我國人壽保險公司核心競爭力影響因素分析

李德立+于佳睿

摘 要：價值鏈分析法常用于企業管理中，是分析競爭力大小、企業規模和市場潛力的重要方法，有助于分析保險公司競爭優勢，挖掘公司價值。文章主要對人壽保險公司核心競爭力進行分析，用價值鏈分析法探索其影響因素，并為提高保險公司核心競爭力提供建議和策略。

關鍵詞：壽險公司 價值鏈 核心競爭力

中圖分類號：F840 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）02-095-02

20多年來，我國壽險業由產生、發展到如今的成熟，從壟斷走向競爭，且范圍由區域擴大到全國，甚至走向全世界。我國的人壽保險公司在寬松的財政政策和穩定的市場環境中不斷發展，提升了競爭力。然而從目前來看，由于經驗不足，風險管控能力達不到，與發達國家差距依然很明顯，對保險業未來發展提出了挑戰。利用價值鏈分析法可以準確判斷并識別出我國人壽保險公司核心競爭力是受哪些因素影響，對于提升企業核心競爭力具有重要意義。

一、壽險公司核心競爭力內涵

核心競爭力是企業長期存在并立足于激烈市場競爭中的首要條件，是經過資源、知識和信息內部整合之后形成的競爭能力。一般來說，核心競爭力是企業獨特資源，壽險公司核心競爭力是對資源整合與加工，然后進行再造的能力，與對手在斡旋的時候能保持穩定競爭優勢，不會被對手輕易超越，源源不斷地帶來價值。

核心競爭力來自于企業內部，是外在力量與內部控制相結合的產物，能讓企業有效抵御市場風險，適應環境變化，并靈活做出反應。核心競爭力與競爭力不同，側重于“核心”，一是對內部資源整合，協調已有能力等；二是對外部環境變化的適應性，這種能力隨著企業生存和發展不斷走向成熟，因此核心競爭力也更加穩定。

二、一般企業價值鏈分析

邁克爾·波特提出了價值鏈分析法，是分析企業核心競爭力大小的一種工具，指企業內各種活動的整合。由于企業規模不同，資金周轉速度存在差異，導致價值鏈每個環節復雜多樣，通過對價值鏈進行有效性分析，可以更好地判斷企業的先進性，發現企業優勢所在，以便于開展下一步生產經營活動。

根據價值活動與企業產品生產流程的關系，企業的價值活動可以分為基礎和輔助兩類。一般來說，企業價值鏈由5個基本活動和4個輔助活動組成。基本活動指的是從生產到流通，依次銜接排列的所有活動，從資金輸入到資金輸出、交貨和售后服務組成，目的是將產品和服務傳遞給顧客并讓顧客接受。相比基礎價值活動，輔助活動目標是保障生產和運營的穩定與順利進行，通過人力資源、技術資源、物力資源和資金支持，在公司可以承受的職權范圍內相互協調，輔助基本活動維持價值鏈的完整。5個基本活動包括市場營銷、外部后勤、生產作業、內部后勤和售后服務，4個輔助活動則是企業基礎構造、人力資源管理、技術開發和產品采購。

價值鏈為明確企業市場定位，挖掘市場潛能提供了參考，通過核心競爭力的構建與開發，為企業可持續發展提供了新途徑。波特的價值鏈理論揭示了企業間綜合實力的競爭，而非單一某個環節，是由點到面、由淺入深決定企業競爭力的過程。

三、人壽保險公司的價值鏈分析

人壽保險公司的價值鏈分析要結合公司自身特點，明確行業市場定位，挖掘核心競爭力影響因素。人壽保險公司業務包括產品開發、營銷、承包、理賠、客戶服務、再保險和投資，縱向市場開發與資本運營的過程包括公司治理、資本治理、人力資源管理和風險管理，在不斷的運作過程中完成價值鏈的增值，更好地順應市場節奏，擴大公司規模。

（一）公司治理

公司治理在現代企業管理理念中至關重要，它往往決定著企業是否能獲得市場份額，從而吸引到更多投資。健康、穩定、有序的公司治理能激發企業員工的能動性和創造性，樹立自信心，推動企業實現長遠利益。不僅如此，還能贏得戰略合作伙伴的信任，并且愿意與公司開展合作。在進行投資決策時，不僅看到眼前利益，更注重長遠利益，將目光放在整個行業領域中，不斷擴大市場空間，贏得主動權。公司治理效果的好壞決定著股東權益是否能得到維護，是否能在短時間內獲得更多資本，贏得更多的融資資金，以確保資金流運轉始終能滿足企業運作需求。麥肯錫研究表明，投資者在購買股票的時候，不會只關注成本和投資收益，通常會選擇治理結構更好的企業，即使成本略微高一些，因為公司治理結構是從源頭上確保企業能否抵擋住市場風險，發揮核心競爭力優勢的關鍵，只有在有序的公司治理結構之下，公司的經營目標才能更好地實現。

（二）資本管理

資本管理是輔助價值活動的重要組成部分，通常情況下，資本管理效率越高，資產規模越大，公司風險承受能力、償債能力就越高，就會有更多的人愿意到此公司投保。當然，由于資本管理成本較高，壽險公司在業務尚未開發完整的時候，往往難以支付高昂保單費、傭金和代理費用等，難以保證準備金數量。若短期業務量過多，企業無法單純依靠投資收益滿足業務需求，勢必動用之前的盈余資本來償還債務、支付費用，因此，資本對于保險公司而言起到了保障作用。縱觀眾多知名壽險公司，可以看出，它們的資本管理能力都很強，能確保準備金能維持在穩定范圍內，隨時抵御不確定性的各種因素。

資本運用指的是在生產和經營活動中，動用各種保險資金實現價值增值。作為保險公司經營管理的核心業務，它決定著保險公司的產品定價能力和經營績效水平。在資金運用過程中，公司通過戰略制定和風險管理，逐漸提升經濟實力，降低運作成本，開發市場，降低保險費率，讓公司在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

（三）人力資源管理

任何企業都有人力資源管理部門，壽險公司也不例外，甚至有更高要求。人才是人壽保險公司的首要資源，對公司的作用不言而喻。人才對于壽險公司而言至關重要，在公司發展中起著決定性、戰略性和基礎性作用，壽險公司之間的競爭，其實質也是人力資源競爭。隨著壽險公司的發展和經營規模的擴大，對員工專業技能和綜合素養提出了更高的要求。對于壽險公司而言，引進先進人才、打造人才優勢，擁有一支先進的人才隊伍是決定保險公司競爭力的重要因素。

人力資源管理還包括人力資源開發與配置，公司運營的關鍵是發揮人才優勢，通過鼓勵勞動和創新發揮薪酬與激勵制度最大價值，這也是績效考核、薪酬激勵制度的出發點。根據員工對薪金和福利待遇的要求，按照不同要素設計出科學合理的績效工資制度。壽險公司要不斷開發各種分配要素，對人才責任、風險、貢獻與工資和福利相互結合，促使員工積極主動地參與企業的生產經營活動，發揮員工的能動性和創造性。

（四）風險管理

壽險公司的主營收入與其他收入相比，壽險公司的最大特點是負債性，通過準備金儲存債務，目的是未來與投資收益共同給付。準備金不足時，可以動用留存收益或當前保費收入，確保準備金能及時應對風險。當保費收入趨于平緩時，預期支出不斷增加，對于壽險業來說，期待通過保費收入來彌補準備金不足考驗極大。

就某項保險業務或某一壽險公司來說，財務穩健性指的是保險人在履行保險義務過程中承擔的可靠性，具體包括保險資金運用方法、風險自留、準備金管理等等法律法規，通過資金周轉和資金流的固定和持久度體現風險承受能力和償付能力。償付能力指的是對負債和其他金融風險的補償，在壽險公司中就是為了實現資產與負債的匹配，實現給付和賠償的平衡。

壽險公司風險承受能力是一個量變的過程，是在長期經營實踐中展現出來的，這是各種資源相互結合的產物，如公司治理結構、員工素質和凝聚力等，難以被對手模仿。風險承受與管控能力決定公司核心競爭力，貫穿于公司生產、經營整個過程，包括多種手段，如再保險組合、理賠處理、承保條件和選擇方式等。風險管控最根本的是要通過降低風險，降低不確定性帶來的損失，作為戰略規劃與實施的關鍵環節，有助于科學合理地制定公司進一步運營目標，為有序決策提供標準，承保理賠管理是業務風險管控核心能力，核保核賠的過程管理和控制，是確保費率與實際承保風險相匹配的重要環節。

參考文獻：

[1] [美]邁克爾·波特.競爭優勢[M].北京：華夏出版社，1997

[2] 沈雪.開放條件下的我國保險業競爭力分析[J].保險市場，2011（8）

[3] 余洋.我國保險公司應提高核心競爭力[J].中國保險管理干部學院學報，2002（2）

（作者單位：東北林業大學 黑龍江哈爾濱 150000）

（作者簡介：李德立，東北林業大學經濟管理學院統計系副教授、研究生導師，研究方向：宏觀經濟統計；于佳睿，東北林業大學統計專業碩士研究生。）

（責編：賈偉）