金融危機背景下的商業銀行培訓體系建設

鄒超

摘要：金融危機給商業銀行業務工作帶來新挑戰的同時，對商業銀行的教育培訓工作也提出了新要求。在目前金融危機尚未完全見底，經濟形勢依然不夠明朗的形勢下，商業銀行應在強化培訓工作重要性認識的同時，注重培訓內容、培訓方式、培訓手段尤其是培訓理念的創新，這也是提升銀行核心競爭力，成功應對危機的必要舉措。

關鍵詞：金融危機；商業銀行；培訓

商業銀行不僅是資本密集型企業，更是知識密集型企業。人才對于商業銀行的生存和發展尤為重要。培訓作為開發存量人力資源、提高員工隊伍整體素質的基本途徑，也是商業銀行吸引人才、激勵人才、留住人才、提升績效的重要因素?？梢哉f，加強培訓是銀行業提升核心競爭力，順利度過金融危機難關的必要途徑。

一、金融危機給商業銀行培訓工作分析

面對這次自上世紀三十年代以來最大規模的金融危機，面對全球經濟大幅下滑、我國經濟受到較大沖擊、國內銀行業面臨較大壓力的新情況，我國各商業銀行及其教育培訓工作面臨著新的、更大的挑戰。

1、商業銀行主要利潤點風險增加，要求相關的人力資本支持我國商業銀行的利潤多來源于存貸利差，形式較為單一。在全球金融危機的大背景下，在銀行傳統利潤來源不斷壓縮的同時，貸款風險也在不斷增加。一方面，部分企業由于經營狀況不景氣，貸款需求可能會有所調減；另一方面，銀行貸款風險增加，貸款不能收回的幾率增大。此外，部分中小企業、民營企業的貸款風險則更加難以判斷。因而，缺少風險管理方面的專業人才成了商業銀行成功應對危機的瓶頸。

2、銀行需要加大創新力度，探尋新的利潤增長點金融創新是一把雙刃劍，雖然這場危機是由金融創新而起，但我們并不能否定金融創新帶來的巨大好處，我國的情況與發達國家不同，金融創新不是太多了，而是還太少。在傳統業務受危機影響收入縮減的情況下，銀行需要降低成本，尋找新的利潤增長點，開拓新業務以彌補傳統業務縮減帶來的利潤減少，這就離不開創新。而只要利用好創新，就可以加大順利走出危機的籌碼。

3、銀行需要提高員工能力，以增強自身競爭力，在面臨的經營環境更為復雜、競爭更為激烈的情況下，商業銀行需要以更好的產品和更優質的服務來突顯自身的競爭力，而這些都離不開員工技能的強化和提升。不僅如此，由于技能培訓有利于員工未來的職業發展，故而良好的培訓也能促使員工忠誠度得以提升，從而進一步增強員工隊伍的凝聚力和創造力，增加銀行競爭力。

4、銀行需要優化培訓機制，提高培訓經費使用效率。由于選擇不同的培訓形式和培訓方法所發生的培訓費用不同，故而金融危機引起的銀行利潤縮減直接影響到了銀行培訓工作。因此，在經濟尚未走出低谷，銀行利潤受到擠壓的情況下，銀行需要適應當前形勢，創新培訓體制機制，探尋培訓方式、內容與培訓費用的最佳匹配，以求在降低培訓費用的同時提高培訓的質量和效果。

二、金融危機銀行培訓工作措施

對出現新問題及其帶來的新挑戰，我國各商業銀行業應該從以下幾個方面人手，重視培訓工作，創新培訓機制，優化培訓內容，以更好地應對金融危機。

1、加強對培訓工作的重視程度。雖然目前教育培訓已經得到了我國各商業銀行的普遍重視，但與國際先進金融企業相比較來看，我國的商業銀行做得依然還不夠。一方面，應進一步提高對培訓機制優化的重視程度，強化培訓體系的有效運轉。另一方面，應著重提高銀行管理層對培訓工作的重視程度，力爭使決策層直接參與到培訓工作中來，而其中最有效的莫過于高層管理者親自授課。高層管理者投入精力親自授課本身就表明了培訓的份量，同時高層管理者作為銀行業最成功的榜樣人物，其“現身說法”的培訓形式能夠進一步強化培訓工作的價值。

2、要將培訓與銀行經營戰略及員工需要緊密結合。首先，培訓要做到有的放矢，必須要與銀行經營策略相結合。銀行的培訓管理者在制訂培訓計劃時，要以全行的業務發展戰略為依托來規劃培訓目標，設計培訓計劃。其次，培訓要取得良好效果，必須要與員工的實際需要相對接。無論選擇何種方式，培訓仍然是一個面向獨立個體的行為，因而，必須充分發揮每個受訓員工的主觀能動性，不僅要使他們從培訓中吸取知識，在工作崗位上發揮知識，同時也要滿足員工個人成長發展需要，著力實現個人和組織目標在培訓中的有機結合。

3、要優選培訓方式，合理安排支出。在金融危機的環境下，各商業銀行可能會面臨縮減培訓經費的現實需要和困境。如何能使培訓工作既不占據龐大的經費開支，又能夠切實取得成效而不僅僅流于形式，這是銀行培訓人員所應著重思考的問題。其中，最基本且有效的做法是優化培訓投入，靈活運用多種培訓方式。比如，采用遠程培訓、網絡課堂等的方式，同時采用集中提問和討論的方式予以補充；將外部培訓改為內部培訓，由專家授課改為內部領導層或者業務骨干授課的方式。采取多種培訓方式，精心設計培訓課程，不僅可以節省培訓支出，也能夠提高員工參與程度，有效激發員工的能動性和創造力。

4、加強對員工風險防范培訓。一方面，應該加強風險管理專業人才的培養。如何更準確的識別企業的違約風險至關重要，而專業人才是金融風險管理的根本所在，金融核心競爭力取決于金融職業經理人的人數和整體風險管理水平。通過舉辦風險管理專業人才培訓班等方法，讓銀行風險管理相關人員盡快掌握風險分析方法，提升風險處置能力。另一方面，應該加強對全體員工尤其是管理者風險防范知識的培訓。通過案例分析等培訓方法，幫助員工增強風險防范意識，提高基層以及管理層員工對風險的識別能力和把控能力。

5、加強企業文化認知方面的培訓。企業文化是企業在生產、經營、管理的整個實踐過程中，通過全體成員共同營建、認同和遵守而形成的企業哲學、企業精神、價值觀念、道德標準、行為規范等意識形態的總和。企業文化的熏陶和感染是一個長期的、潛移默化的過程，其重要性不容忽視。銀行應該將其文化理念培訓作為一項長期的重要工作來抓，通過團隊活動、拓展訓練等方式，努力把銀行的宗旨、目標和利益納入員工的理想、信念以及行為規范之中，形成共同的價值觀念、行為方式，增強員工的凝聚力，激發員工的使命感及工作熱情。

商業銀行在各式培訓新技術逐漸被人們接受的當下繼續勇于嘗試，在技術與方法革新的基礎上深刻挖掘并落實移動互聯時代下的人才培養新思維和新舉措，以改良傳統教學模式及管理套路為手段，深入改進人才隊伍建設及培養體系，通過改善培訓管理中的相關流程，降低培訓成本和風險，提升培訓效果和績效轉化，為實現企業戰略目標提供持久的多元人才支持。

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