甘肅省戰略性新興企業專利技術質押貸款研究

■/陳花蘭 陳彥芳

甘肅省戰略性新興企業專利技術質押貸款研究

■/陳花蘭 陳彥芳

由于專利技術的特殊性等客觀因素限制，甘肅省戰略性新興企業專利技術質押貸款率低，商業銀行等金融機構專利技術質押貸款業務一直沒有真正開展。本文重點分析專利技術質押貸款的一些現實困境，在此基礎上，提出開辟專利技術質押貸款融資渠道，為戰略性新興企業發展創造條件。

戰略新興企業 專利技術 質押貸款

戰略性新興企業是經濟結構調整的戰略基點，對于穩增長、調結構、增后勁具有重要的帶動作用。近年來，省委省政府高度重視，從拓寬投融資渠道等方面出臺了一系列支持政策和措施，2012年，甘肅省人民政府出臺的《甘肅省人民政府關于促進戰略性新興產業加快發展若干政策措施的意見》中，提出鼓勵金融機構積極推出股權質押貸款等金融創新產品。2014年，甘肅省人民政府關于印發的《戰略性新興產業發展總體攻堅戰實施方案的通知》中，明確提出支持金融機構開展知識產權質押貸款業務，將金融機構知識產權質押業務納入科技信貸風險補償機制。但是甘肅省戰略性新興企業起步晚，規模小，支撐發展的財務能力弱。近幾年來，專利技術質押貸款業務一直沒有得到很好的開展。企業專利技術質押貸款率低，造成了企業專利技術資源的浪費，一定程度上阻礙了戰略性新興企業的創新能力和產業升級。

一、甘肅省戰略性新興企業專利技術發展現狀

甘肅省在“十二五”時期受理專利申請51128件，年均增長率達到32.6%，高于全國18.9%的平均增長水平，與“十一五”的11480件相比，增長了3.5倍；專利授權22793件，年均增長率達到29.9%，與“十一五”的6046件相比，增長了2.8倍；每萬人口發明專利擁有量達到1.59件，與“十一五”的0.45件相比，增長了3.53倍，圓滿完成了“十二五”規劃的目標任務。

截止2106年底，甘肅省戰略性新興產業總體攻堅戰骨干企業專利公開量統計顯示，58家企業申請的發明專利達到761件，實用新型專利1093件。

二、戰略性新興企業專利技術質押貸款的現實困境

（一）商業銀行機構方面存在的現實困境

首先，專利技術的非物質性使得專利技術評估本身存在很大的不確定性。專利技術關系到專利質押的設定及實現，使得專利技術只有通過專業、權威機構的評估才能確定其價值。目前，社會上對專利技術評估的中介機構較少，再加上評估程序的復雜性，使得商業銀行等金融機構對專利技術質押貸款業務望而卻步，無法推出專利技術質押的貸款產品

其次，商業銀行等金融機構無法直接占有被質押的專利技術。就商業銀行本身而言，資金的安全、流動是進行業務的基本要求。專利技術作為一種智力成果，是一種無形的精神財富。人們對它的占有具體表現為一種認知與感受，而不是一種具體而實在的占有，這在一定程度上限制了商業銀行開展專利技術質押貸款的積極性。

最后，專利技術質押貸款與商業銀行普通貸款產品的根本區別在于專利技術變現能力差，具有不穩定性。目前，專利技術質押貸款業務還處于初期發展階段，企業專利技術產品的交易相對較少，專利技術的價值不像廠房、機器等有形資產一樣具有較強的變現能力，其經濟效益的體現需要與一定的技術人員、產品等其他因素相結合。當戰略性新興企業利用專利技術貸款無法還貸的時候，其價值的評估與轉讓手續復雜，商業銀行需要投入很大的人力、財力和物力成本。

（二）戰略性新興企業方面存在的現實困境

第一，甘肅省戰略性新興企業專利技術質量參差不齊，制約了實施專利技術交易轉化的重要基礎。到2016年，甘肅省戰略性新興產業總體攻堅戰骨干企業已經達到58家。兩年多來，戰略性新興企業專利申請量大幅提高，但是，專利技術還存在著“大而不強、多而不優”的問題，專利技術對創新驅動發展的引導和支撐作用尚未充分發揮。

第二，根據實地調研，2016年甘肅省戰略性新興企業資產負債率平均在65%，除一小部分戰略性骨干企業通過引入省級財政資金股權投資的方式解決了企業對資金的需求。大多數戰略性新興企業融資渠道還是以銀行貸款為主，貸款方式是實物抵押貸款和擔保貸款，鑒于戰略性新興企業尤其是中小企業缺少抵押物，而又不能及時找到合適的擔保公司，融資的單一性無法滿足戰略性新興企業的發展需求。

另外，專利技術質押貸款手續繁瑣、所需時間長、成本高（評估、擔保等費用成本占3%-5%），這也極大降低了戰略性新興企業利用專利技術質押貸款的積極性。

（三）專利技術資產評估機構的現實困境

專利技術出資抵押貸款，產權人及銀行對專利技術的價值認同需要無形資產評估機構為其客觀的評估價值。從專利技術評估機構的角度講，不僅要對專利技術進行客觀的價值評估，還要努力為專利技術質押貸款化解風險，要充分考慮銀行和企業關注的焦點，然后找到一個很好的風險控制點。

三、促進甘肅省戰略性新興企業專利技術質押貸款

要促進戰略性新興企業專利技術質押貸款業務，需要各部門攜手合作，扎實推進，建立完善戰略性新興企業質押貸款工作的長效機制，充分發揮金融機構、中介服務機構與企業等各方面的積極性，推進專利技術質押貸款健康快速發展。

第一，從國家政策層面講，國家知識產權局要加強與中國人民銀行、銀監會等相關部門的溝通協調，推動建立適合專利技術質押貸款特點的業務考核機制，適當放寬風險容忍度，適當引導商業銀行機構加大對戰略性新興企業專利技術質押貸款力度，支持商業銀行等金融機構發展專利技術質押貸款業務。

第二，政府要提供戰略性新興企業、銀行、中介機構之間的對接的平臺，建立良性的激勵機制和相互合作機制，為戰略性新興企業專利技術質押貸款提供服務。首先，完善戰略性新興企業專利技術信息管理服務，為銀行、質押擔保結構、質押貸款機構查詢專利等信息提供支持和幫助；其次，建立激勵機制。對擔保機構開展的符合條件的專利技術質押貸款提供擔保業務的，給予一定的擔保費獎勵；再次，對專利技術評估機構開展符合專利技術評估用于質押貸款的時候，給予一定的評估費獎勵；最后，對于利用專利技術質押貸款的戰略性新興企業，給予一定的貼息補助。

第三，整合商業銀行、律師事務所、專利技術評估機構及擔保公司等中介機構力量。建立既相互獨立，又相互協作、相互監督的金融服務平臺，將專利技術質押貸款風險降到最低程度。完善風險補償機制，建立戰略性新興企業專利技術質押貸款風險補償機制，將金融機構專利技術質押貸款業務納入信貸風險補償機制；其次，促進銀企合作，建立戰略性新興企業融資的信息平臺，促進銀企對接工作，設立專門針對戰略性新興企業的專業性擔保服務公司。

第四，從銀行角度講，首先，商業銀行應當改變傳統的貸款模式，主動去適應知識經濟所帶來的所帶來的金融環境的變化。銀行一定要適應戰略性新興企業特點的信貸管理和評審制度，簡化貸款審批手續，縮短貸款審批時限，不再一刀切的要求企業具有第二還款能力，建立起新的審核標準；其次，針對傳略性新興企業專利技術價值特點，推動金融產品創新。銀行應當選擇業務能力強、負責任的中介服務機構。將專利技術價值的評估交給中介服務機構，探索建立銀行、企業、信用評級機構等相關參與方的聯動機制，創新專利技術質押貸款業務。這樣對于銀行本身來講，不僅解決了銀行在專利技術質押貸款中的難題，還提高了銀行的業務效率，更重要的是還能篩選出一批優質的戰略性新興企業客戶；最后，由于戰略性新興企業發展迅猛，創新驅動發展戰略把加快培育和發展戰略性新興產業放在推進產業結構升級和經濟發展方式轉變的突出位置。可以預計，一大批高收益、低風險、快速發展的戰略性新興企業需要銀行的資金支持，銀行如果能夠借此機遇篩選出一大批優質戰略性新興企業客戶，為戰略性新興企業的專利技術貸款模式提供一條簡單高效的貸款渠道，不僅能夠促進戰略性新興企業發展，還能夠為商業銀行本身在同行業中贏得競爭優勢。

第五，從戰略性新興企業本身來講，一個企業能否得到銀行貸款，除了經營狀況和發展前景外，還要看一個企業的信用記錄及財務狀況。甘肅省戰略性新興產業起步晚，規模小，創新能力弱，市場制約因素多，內部治理不完善，平時不重視信用和內部治理工作，導致專利技術質押貸款難，專利技術的資本價值得不到體現。即使企業可能有較好的專利技術，但是企業缺少較好的精細管理和規范的財務制度，這樣就導致了無法利用專利技術優勢取得銀行貸款。企業應當不斷完善公司治理能結構，規范財務制度，加強信用管理，實現可持續發展。商業銀行既是戰略性新興企業專利技術質押貸款的實施者，也是利益及風險的主要承擔者。借款企業的資信情況及發展前景直接影響其還款能力。很多時候，商業銀行資金充裕而不敢輕易給一個企業開展貸款業務，一個重要的原因就是企業本身信用較低，內部治理不完善，會計制度混亂。鑒于我省戰略性新興企業的實際情況，企業要想利用專利技術質押取得銀行貸款，在發展過程中一定要規則財務制度和注意誠信記錄建設。

[1]中國資產評估協會，中央財經大學資產評估研究所.知識產權戰略與資產評估〔M〕.北京:經濟科學出版社，2008.

[2]甘肅省知識產權局，甘肅省知識產權事務中心.2016年甘肅省專利事業發展報告〔R〕.2017.

[3]李雪婷，顧新，魏奇鋒.我國專利技術實施與產業化的財政支持研究〔J〕.科學管理研究，2012（01）.

[4]陳傳夫.高新技術與知識產權法〔M〕.武漢：武漢大學出版社，2000.

F294

A

1004-6070（2017）11-0073-03

本文是甘肅省知識產權計劃項目“甘肅省戰略性新興產業專利技術商業化經營策略研究”（項目編號：1607PIPA038）成果之一。

◇作者信息：蘭州石化職業技術學院甘肅農業大學財經學院

◇責任編輯：張力恒

◇責任校對：張力恒