共享單車金融安全問題探究

王義冉 朱友康

一、引言

共享經濟，是指社會機構或個人將所擁有的閑置資源的使用權有償轉讓給受用者，受用者利用閑置資源創造價值，即在閑置資源的所有權與使用權分離后將使用權暫時轉移的一種新的經濟模式。Uber正式進入中國市場后，人們逐漸開始認識和熟悉“共享經濟”。

共享單車是依托互聯網技術平臺來實現其業務范圍和業務模式，通過網絡平臺支付一定押金并進行結算的一種交通出行輔助手段。2007年以后的3年，是共享單車在國內萌芽的時期，一開始作為政府的惠民工程，由歐美等公共事業發達的國家引進國內，政府主導著單車市場的發展，其主要形式為有樁單車。從2010年開始，共享單車進入快速發展期，專門經營共享單車業務的企業開始拓展市場，政府與企業共同主導市場，但共享單車的主要形式仍然是有樁單車。2014年至2016年，乘著“互聯網+”的東風，共享單車形式發生了巨變，無樁共享單車開始出現。2016年底，企業開始主導市場的發展，共享單車平臺用戶總量激增至1886萬。

如此巨大的市場，問題也層出不窮。由于共享單車的使用結算依托于互聯網，在一定程度上包含利潤再分配問題，存在著共享單車企業資金安全、企業倒閉后資金清算以及掃碼結算等一系列金融安全問題。

二、共享單車的商業模式

共享單車是在“互聯網+”科技創新和商業模式的啟發下出現的新興出行方式，單車的使用結算以網絡為依托，很快吸引了大量投資者。短短一年時間里，便有摩拜、ofo、小鳴、優拜、小藍等十幾個共享單車品牌進軍市場。共享單車擁有時尚的外形設計、便捷的使用操作，更是解決了居民“最后一公里”的出行難題，深受廣大青年消費者的喜愛。

(一)共享單車押金租金收付模式

到2017年初，共享單車市場整體注冊用戶數量約為2000萬人，日最高租用數量已超過數百萬量級。2017年3月底，ofo對外宣布其日租用總量已經突破1000萬人次。若以1000萬注冊用戶計算，根據上表數據可知，ofo累計可獲得9.9億元押金。摩拜方面則宣布其4月13日這天的日租用訂單量突破2000萬人次。若按2000萬注冊用戶計算，則摩拜可獲得59.8億元押金。單車企業不僅有押金收入，租車費用以及注冊用戶的個人信息同樣是其掌握的重要資源。

押金和租金為共享單車企業帶來巨額資金，但最近很多媒體曝光了部分共享單車企業租車押金退款難的問題。由于缺乏行之有效的管理，這筆龐大資金的流向存在金融安全隱患，處在監管的灰色地帶。

(二)共享單車押金存放模式

因為共享單車企業收取的押金和租金具備金融的性質，絕大部分資金被用來從事再投資、再經營等其他事項。共享單車企業把用戶繳納的押金存進風險較低的機構，通過賺取貨幣的時間價值來盈利，對用戶來說可以隨時退款收回押金這是沒有風險的，而對共享單車企業來說這種方式并不是一種絕佳的盈利方式。共享單車企業往往把收取的押金用于股票或者投資于其他金融衍生品等收益較高的投資項目。一旦共享單車企業投資出現失誤，輕則賠掉部分資金，重則企業資金鏈斷裂，用戶遭遇退款難問題，將承擔不必要的風險。

目前來說，只要企業能夠做到積極大力配合政府的監管措施，保證用戶能夠隨時退回押金，政府就不禁止共享單車企業使用押金進行投資盈利。

共享單車品牌 押金（元） 租金摩拜單車 299 1元/0．5小時優拜單車 298 1元/0．5小時小鳴 199 1元/0．5小時小藍 99 0．5元/0．5小時ofo單車 99 1元/小時，學生或教職工0．5元/小時

三、共享單車的金融安全問題

(一)共享單車押金安全問題

每一個用戶繳納的看似數額很小的押金，背后其實隱藏著巨大的風險。因為共享單車押金的收取方式具有一定的特殊性，一份押金并不是對應一輛車而是對應一個用戶，這就意味著投放一輛共享單車，共享單車平臺能鎖定的用戶不止1個。目前占市場份額最大的摩拜單車，每投放一輛新車就能鎖定8個用戶，這就意味著投放一輛車就可以獲得約2400元的押金存款，這是最經典也是最簡單的互聯網金融模式。

市民選擇共享單車是因為其便利且實惠的特點，共享單車平臺看中的卻是用戶繳納的押金。如此一來，共享單車平臺變成了傳統意義上的融資平臺，巨額的押金滯留在平臺手中，其流向并不透明，其用途也不透明，其安全性更無法保證，用戶的押金交時容易退時難，資金安全面臨巨大的潛在威脅。

(二)共享單車企業倒閉后的資金流向問題

在近乎瘋狂的共享單車行業大洗牌后，悟空單車、酷騎單車等共享單車企業接連倒閉，先后退出市場。在共享單車倒閉潮中，共享單車企業剩余資金的去向是人們關注的一大焦點。

號稱第三大共享單車企業的小藍單車在宣告破產倒閉后，竟將用戶的押金和租金用于償還供應商欠款；原酷騎公司CEO曾表示，對于資金第三方監管的問題，當時和民生銀行簽署協議，但事實上并沒有實際的對接，以至于在其公司倒閉后那部分由公司掌管的資金直接用于公司破產清算償還債務，而不是退還用戶押金。因此，合理引導共享單車企業對剩余資金流向做出正確決斷是十分必要的。

(三)共享單車“二維碼”中的金融安全問題

隨著共享單車市場的發展，不法分子也盯上了這塊“大蛋糕”，通過在車上貼假冒的或有木馬病毒的二維碼進行詐騙，對用戶的信息安全與金融安全造成極大威脅。尤其是金融安全意識不強且第一次使用共享單車的用戶，在對共享單車進行掃碼開鎖時要仔細檢查二維碼，以防上當受騙。一些用戶掃描單車上附帶的二維碼取車時，發現正規的二維碼上方多了一個二維碼，這是不法分子慣用的招數，掃碼之后會彈出支付寶或微信支付的收款頁面，但是收款的具體金額需要掃碼人自己填，一旦輸入金額就會自動轉入不法分子的賬戶。這是不法分子利用共享單車這個新興事物設下的新型騙局。

四、金融安全問題的規避措施

(一)制定金融安全相關法律

我國現行的法律體系中，尚未對共享單車平臺收取的押金及用戶余額的使用、管理作出明確規定。共享單車平臺的金融安全監管尚不成熟，對共享單車的金融安全管理，各個部門之間權力和責任劃分還不清楚。

共享單車的商業模式和盈利模式還處在摸索階段，尚未成熟，僅靠收取租金并不能實現盈利。在這種形勢下，市場上的共享單車平臺越來越多，其資質也良莠不齊，政府必須對其金融安全承擔起監管責任。相關部門應該盡快制定金融安全相關法律，明確規定共享單車平臺不能將用戶押金及余額計入平臺的財產，它屬于共享單車用戶，平臺不能擅自使用；必須實行風險隔離制度，押金和余額與平臺私有財產相互隔離，平臺不得將其用作債務清償及其他任何用途。目前，北京已經出臺相關規定：在北京注冊的共享單車平臺必須把押金存到指定銀行賬戶，且不能隨意支取，必須做到?？顚Ｓ?、資金流向透明化。隨著相關法律的逐漸健全，共享單車的金融安全問題會逐步得到解決。

(二)強化個人金融安全意識

共享單車用戶要強化個人金融安全意識，明確共享單車的租金只能通過共享單車APP充值，不會單獨采用支付寶或微信等支付方式。如果租用者掃碼后直接彈出支付寶付款頁面，說明遇到了山寨二維碼，應該立即停止操作，將情況報告給單車平臺，防止其他用戶上當受騙。如果用戶一不留神掃到共享單車上的微信收款二維碼后上當受騙，可以前往共享單車平臺官方公眾號，點擊菜單欄中的“一鍵舉報”進行投訴舉報，安全團隊將第一時間進行處理，為用戶挽回損失。當然這些都是受騙后的補救措施，用戶還是應當強化個人金融安全意識，時刻緊繃金融安全的弦，以減少不必要的麻煩甚至損失。

(三)實行第三方存管

共享單車現行的經營模式很容易導致非法集資甚至卷錢跑路的惡性問題發生，因此相關部門必須盡早履行調查監管責任，保護用戶的資金安全，實行第三方存管模式，要求平臺將押金存入專設的銀行賬戶，并實時監管資金流向。而且，押金退還流程要由存管銀行操作，按照原路徑實時退還給用戶，而非退到平臺賬戶里。如此，可以將平臺管理者與押金隔離開，有效規避非法集資及卷款潛逃問題，保護資金的安全，維護用戶的權益。

五、結語

共享單車作為互聯網技術與傳統自行車的結合體，是新生事物，也是社會發展的必然產物，解決了市民綠色出行“最后一公里”的難題。為了妥善解決當前存在的金融安全問題，應當建立“政府-市場-社會”三方協同解決機制，政府在引導共享單車市場自動調節后要進行必要的干預和用戶資金安全監管。對于已經收取的押金和預付資金，共享單車運營企業應開立用戶押金、預付資金專用賬戶，自覺接受外部監管，將金融安全問題最小化。

注：本文系2017年地方高校國家級大學生創新創業訓練計劃《臨大校園單車租賃創業實訓》（項目編號：201710452137）的階段性研究成果。

①施智梁 宋瑋 沈忱：《共享單車風起潮落》[J]，《財經》，2017年第9期

②清晨：《北京：共享單車押金存指定賬戶 誰也別動》[N/OL]，華軍新聞網，http://news.onlinedown.net/trends/90509.html，2017年5月23日