中小企業融資難的原因與對策探析

摘要：隨著我國社會主義市場經濟的飛速發展和國有企業改革的進一步深入，中小企業在保證國民經濟持續健康發展、推動技術創新和增加就業機會、維護社會穩定等各個方面發揮著越來越重要的作用，目前，中小企業已成為我國國民經濟的重要支柱，但是其在融資方面仍然存在很多問題，限制了中小企業的發展。

關鍵詞：中小企業；融資；原因；對策

1.引言

中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用于償還債務、提供擔保；也就是說債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。

由于企業自身特征，償債能力弱、融資規模較小、財務規范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題，中小企業抵御風險的能力一般較弱。因此，大型金融機構一般缺乏相關的金融服務方案，主要因為銀行為了控制風險，設置了復雜的風控手續，最終實現收益一般較低。針對中小企業融資一般都是通過地下錢莊、私募基金、擔保公司、投資公司等來獲取企業發展需要的資金。中國提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創業投資、發放債券等方式加強對于中小企業的融資支持。本文重點就中小企業融資這一問題進行探討。

2.中小企業融資困難的原因分析

2.1政府政策不完善

首先，我國目前的經濟、金融政策，主要還是依據所有制類型、規模大小和行業特征而制訂。其次，一些法律法規對中小企業融資構成障礙，造成中小企業融資不暢。最后，中小企業信用擔保體系更具造作性的具體辦法及約束機制的缺失。

2.2很多金融機構不能適應中小企業發展的需要

首先，金融業的整合和貸款緊縮。轉軌中的金融業由于種種原因不重視對企業的監管與約束，金融機構對低效投資和投機活動提供了軟信貸支持。其次，金融機構的設置和經營管理滯后于發展，缺乏專門為中小企業服務的商業銀行。我國現行的金融體系建立于改革開放初期，基本上是與以大企業為主的國有經濟相匹配，隨著改革的深入與經濟結構的調整，迫切需要有與中小企業相配套的地方性中小金融機構。

2.3企業現代經營管理理念的缺失

出于對控制權的考慮，我國的中小企業對自有資金的依賴性很強，由于我國中小企業多由家族企業發展而來，創業資金較少，而且這些企業的資金自我累計能力較差，因此企業受到內部財務的限制較大。這種以內部積累增長的方式融資嚴重限制了企業的發展，擴大企業財富的機會大量流失，嚴重時甚至會導致企業面臨財務危機。

3.中小企業融資的對策建議

3.1企業方面

3.1.1提高自身素質和加強經營管理

中小企業要贏得銀行的信任與支持，謀求更快更好地發展，就必須做到：第一，建立現代化的企業制度，采用科學化管理。第二，完善財務制度，加強財務管理，提 高財務信息透明度。第三，樹立風險意識，合理規避風險。第四，企業經營管理者要 具備良好的道德素質和綜合素質。第五，運用先進技術優化產品結構，提高企業在國 際市場上的競爭力。第六，培育自身品牌，提高市場占有率，樹立企業新形象。

3.1.2增強信用意識且提高融資能力

中小企業首先要增強信用意識，盡量提高自身的信用等級，并通過嚴格規范的企業制度、編寫翔實的財務報表、透明的經營管理等實際行動取信于銀行。銀行只有在 完全掌握企業狀況、 風險可控的前提下才愿意并放心地為中小企業提供貿易融資。借助“外力”提高自身的融資能力。與大企業聯盟，可由實力雄厚的供應商或最 終用戶提供擔保，獲得銀行貸款。

3.1.3培養相關人才

中小企業應不斷加強國際結算及貿易融資方面的知識， 并力求了解銀行的貿易融資產品及授信審批過程。同時，應加強對人才的培養，特別是加強對熟悉國際貿易知識、銀行業務和外貿業務的學習。只有這樣，中小企業才能更好地結合自身實際，選擇合適的融資產品，靈活運用融資產品，降低經營成本，獲取業務的先機。

3.2政府方面

3.2.1建立中小企業投融資信息發布系統

政府應創造條件，搭建銀企雙方交流的平臺，促進銀企合作；逐步完善促進中小企業融資的多樣化政府支持手段，如政府補貼、優惠政策等；盡快完善中小企業貿易融資支持體系， 綜合運用信貸、 保險等多種手段促進中小企業擴大出口和提高國際競 爭力；指導和幫助中小企業發展外貿業務。

3.2.2建立完善中小企業信用擔保體系

一是建立科學完善的中小企業信用評價體系，提高中小企業的信用等級。二是建設中小企業信用管理系統，為企業利用信用產品進行融資和交易提供便利。三是建立中小企業的擔保市場體系，除了建立政府擔保機構外，支持建立民營商業擔保機構。

3.2.3完善相關的法律法規

立法部門應該既立足中國國情又與國際慣例相接軌，盡快建立健全與企業融資相關的法律法規，對融資當事人的權利和責任在法律上做出具體的界定，避免因現有法律與融資操作習慣之間存在的差異，導致銀行與企業在業務操作時產生的法律風險。

參考文獻；

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[2]丁杰.我國中小企業融資環境的探析[J].科技信息，2009（24）：732-733.

作者簡介：

楊光（1980- ），男，漢族，河南省鄭州市，本科，研究方向：應用經濟。