車險業務市場營銷策略研究

摘要：“營銷”是創造收益的根本，優化市場營銷體系有助于實現效益增收，為企業現代化經營提供綜合性保障。隨著車輛保險業務規模不斷擴大化，倡導市場營銷管理改革是行業的先進趨勢，也是構建新型車險業務體系的重要內容。結合車險業務市場營銷現狀，總結實際營銷存在的問題，提出切實可行的營銷改革對策。

關鍵詞：車險業務；市場營銷；測量；問題

1.車險業務市場營銷問題分析

1.1車險市場營銷落實不到位

我國保險公司曾長期在計劃經濟體制下經營，盡管車險市場營銷理念的樹立已促使保險公司基本拋棄了粗放式的發展模式。但在實際工作中仍然存在嚴重損害保險公司價值的現象，對資源進行配置的時候依然存在著濃厚的平均主義色彩。對于存在著的風險和發展問題，管理者能夠清楚地意識到風險管理的重要程度才是車險市場營銷的前提。但是中國的保險公司在傳統經營方式的慣性作用下，往往不愿意放棄存在著高風險的市場機會，甚至會為了追求高收益而犧牲資產的質量。在業務規模迅速大規模擴張的同時積累大量的風險，車險市場營銷思想并沒有真正的落實到位。

1.2車險業務的考核機制不完善

首先，內部資金的有償使用機制還沒有完全形成。這主要是由于產品的管理費用分攤與內部資金轉移問題尚未得到有效解決，一項業務的能夠完成是保險公司內部多個職能部門相互合作的成果。若是費用成本不能夠得到有效且合理的分配，計算出的車險業務收益率和經濟增加值可能會誤導對經濟業務發展的判斷。其次，車險業務的績效考核沒有全部到位。因為我國目前的績效考核還處在摸索階段，數據儲備的數量和質量離標準還有很長的一段距離。對于車險業務收益率與經濟增加值的計量最多也只是做到了模擬，基于根據車險業務績效考核的結果制定新的薪資待遇激勵體系更是缺乏很大的操作性。

1.3車險市場營銷配套制度欠缺

首先，保險公司內部治理結構不完善。完善的公司治理結構是保險公司的風險管理目標得以實現的前提和基礎。目前，我國大部分保險公司已經實現了股份制結構，改變了產權單一的情況，但公司的治理結構仍然不健全、決策與執行體系依舊不合理、監督機制的力度仍然不足等問題。其次，保險公司內部控制建設虛位。我國保險公司目前采用的是總行分行的經營管理模式，這一模式也使得保險公司內部的層層委托現象和道德風險嚴重存在，這使得風險相對分散，很難集中控制。

2.車險業務市場營銷可行性策略

2.1整合車險業務渠道

我國市場經濟進入改革階段，并且創造了諸多優異的經濟發展成就。與此同時，保險公司經濟發展帶來的客戶關系管理問題也引人深思，如何維持保險公司車險業務與客戶資源之間的協調性，這是當代各國經濟體制改革急需解決的問題。由于各個行業實行的標準各不相同，直接導致財務結構系統功能設計規劃存在差異性，內容模糊不清，甚至模棱兩可，并且實際執行中有著很大的回旋余地。基于車險市場營銷思維轉型趨勢下，要建立更為全面的車險市場營銷機制，從各個部門開展相關的管理工作。以市場化為導向，依據保險公司業務編制與執行情況，對業務體系進行全面拓展，促進保險公司交叉營銷管理，部門間渠道整合，減小市場風險及操作風險造成的損失。

2.2優化車險業務體制

充分考慮營銷客戶、維護客戶帶來的成本問題，提出切實可行的成本控制方法。營運成本是市場改革面臨的一大問題，也是保險公司未來市場化必須經歷的決策調整。成本分析是對整個保險公司銷售項目作出初步的評估，通過車險市場營銷完善非預期風險評估，為決策者帶來更多的參考依據。面對市場化背景潛在的風險隱患，如何避免風險變動造成的經濟損失，這些是車險業務人員必須考慮的問題。不僅要考慮保險公司內部經營決策要求，也要估計國家稅收等一系列政策，擬定符合市場化標準的項目投資方案。任何資產業務都存在著資金風險，對此，保險公司為了能夠獲得最大的收益利潤，都會采取相應的措施降低風險，減小保險公司損失。堅持信譽管理為準則，對各項信貸業務進行綜合評審，確保委托人信用系數符合貸款業務要求，避免信用缺失造成的經濟損失。

2.3強化信息監控模式

新時期我國市場經濟體制改革力度增加，對保險公司內部各項經營決策實施最優化方案，可以保障保險公司在正常營運范圍內創造理想的收益水平。由于各方面因素影響，保險公司車險業務工作出現了不同程度的信息失真現象，不僅擾亂了保險公司現代化經營模式的有序進行，也限制了車險業務人員參與保險公司決策調控的作用發揮。為了避免傳統車險業務模式帶來的不利影響，需建立嚴格的車險業務信息審查與管理制度，為經營者提供更加真實的車險業務信息。車險業務信息失真是保險公司走市場化道路的必然產物，信息失真受到主客觀條件的共同影響，最終導致信息失真而影響了車險業務工作決策。為了更好地擬定車險業務信息處理方案，應先認識車險業務信息失真帶來的危害性，從多個方面認識信息失真從不良影響，進而推動車險業務信息體制整編與使用的最優化。

2.4提高服務質量水平

市場化發展是保險公司現代化經營的指導思想，以可持續經營為戰略中心實施改造對策，可保證保險公司經營模式的最優化發展，帶動行業經營收益穩步增長。受到多方面因素的影響，保險公司車險市場營銷尚未形成全面的管控機制，導致戰略決策失去了應有的成效，阻礙了車險市場營銷功能的全面發揮。隨著保險公司金融事業快速發展，保險公司經營規模會越來越大，其承擔的成本費用也越來越高，注重風險的判斷及資金收支規劃是成本管理的重點內容。經濟學理論是保險公司成本控制的理論，將其用于運營成本調控可實現資源的優化利用，從成本費用、資金收支、財務預算等方面指導經營。針對成本預算中遇到的問題及風險的變化性，預算編制人員要適當調整成本預算方式，為保險公司經濟決策提供科學的處理方案。

3.車險業務市場營銷信息化對策

3.1創新模式，圍繞服務鏈抓服務

營運成本是保險公司重點管理內容，也是影響保險公司車險市場營銷效益的關鍵因素，注重營運成本控制是必不可少的。因此，保險公司需建立科學的車險市場營銷體系，利用投資輪、成本論、風險論等為指導理念，不斷調整保險公司營運成本控制方式，進一步提升成本控制與管理水平。保險公司運營成本構成比較復雜，必須做好成本管理考核工作，為保險公司市場化運營提供更加有利的條件，優化成本分攤建設。保險公司運營成本涉及各個方面，詳細預算對成本方案規劃起到了調控作用，避免運營決策失效產生的經濟風險。

3.2科技改革，建立客戶數據庫中心

保險公司業的客戶主要分為兩大類，其一是傳統業務客戶，其二是金融市場中的同業客戶。金融市場的投資是保險公司擴大經營規模的有效方式，也是實現資產快速增長的重要手段。隨著債券、拆借等交易市場的逐漸活躍，保險公司參與市場投資成為日常經營的一部分，不僅體現了保險公司資產負債管理的調控能力，也是帶動運營收益增長的有效方式。對于傳統業務客戶，保險公司可以選擇性地展開合作，盡可能挖掘潛在的市場機遇。保險公司在選擇合作項目過程中，要注重客戶需求分析，考慮財務結構調整業務的綜合化管理，進一步提高業務運作流程的科學性，促進項目合作選擇偏向關系主導方向。

3.3績效考評，發揮人力資源營銷價值

績效考評是保險公司經營管理常用體制之一，主要針對內部員工日常工作績效展開的考評活動，最終目標是創造更加和諧的員工關系，引導廣大員工樹立正確的職業價值觀念。由于保險公司長期注重盈利收益水平增長，風險相關的考核重視程度較低，造成非預期風險很難量化控制。引入精細化管理的理念，以內部資金轉移定價、車險業務、成本分攤等管理工具為核心建立完善透明的考核辦法，引入RAROC、EVA、經濟利潤等指標可解決傳統經營模式存在的不足，讓資金成本和風險控制豐富考核機制，使得各個崗位員工能夠量化其所創造的價值，也是保險公司未來戰略實施必須采取的措施。

結論

通過車險營銷體制改革與優化，努力達到“資本、風險、收益”的有效匹配，是實現可持續發展、建設成為全國一流的現代城市保險公司的需要。結合多種市場營銷決策，不斷幫助優質客戶形成議價優勢，科學管理客戶及產品差異化定價挽留住高價值客戶，促進保險公司以車險業務為中心的銷售模式增長，這些都是體現客戶資源價值的基本表現。此外，保險公司可以利用銷售方案實現業務資源配置，提升保險公司產品銷售運作水平，為相似業務決策控制提出科學指導意見。

參考文獻：

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[3]曲鵬飛，王晶.論我國保險企業營銷文化構建[J].遼寧大學學報（哲學社會科學版），2014（05）

作者簡介：

宋保成（1966.02- ），男，漢族，新疆吐魯番人，中央黨校函大本科畢業，現任人保財險烏魯木齊市分公司黨委書記、總經理。