第三方支付平臺相關行為的刑法審視

摘 要 第三方支付平臺迅猛發展，本文以支付寶為例論述了其涉及到的四項罪名，擅自設立金融機構罪、挪用資金罪、非法經營罪和非法吸收公眾存款罪。支付寶平臺若涉及挪用資金罪自然應該處罰，但是其經營行為若涉及到擅自設立金融機構罪、非法經營罪和非法吸收公眾存款罪等準入型犯罪，出于從金融壟斷主義到金融交易主義的價值轉向考慮，應摒棄其無牌照即犯罪的定罪模式，而轉為以反欺詐的角度進行規制，且從二次違法性的原理出發，在行政監管已經相應跟上，也并未認定其違法時，刑法亦應本著謙抑的原則不需介入。

關鍵詞 第三方支付 支付寶 金融犯罪 金融交易主義 二次違法性原理

作者簡介：滕玉琳，上海交通大學凱原法學院研究生，研究方向：國際法。

中圖分類號：D924.0 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.02.188

隨著互聯網金融的迅猛崛起，第三方支付也作為其中重要一支在短短幾年內迅猛成長。同時，相應的監管措施也隨之出臺，2010 年，央行接連頒布《非金融機構支付服務管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，2013 年出臺《支付機構客戶備付金存管辦法》，央行分別從政策、市場準入、業務準則等方面將第三方支付平臺納入到金融監管體系之中。在行政監管之外，第三方支付平臺的相關行為是否已觸及到刑事犯罪，也引起了各界的廣泛關注和大討論。本文就打算以在互聯網支付市場交易份額占 50%左右的支付寶為例，對其相關行為從刑法角度進行審視，并探討刑法在面對新興的第三方支付平臺時該如何應對。……