淺談高職院校《個人理財》課程教學模式改革

李莉莉 湖南省長沙市商貿旅游職業技術學院 會計學院

淺談高職院校《個人理財》課程教學模式改革

李莉莉 湖南省長沙市商貿旅游職業技術學院 會計學院

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均35%的速度高速增長。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

高職院校 教學模式改革

《個人理財》在“十二五”期間逐漸由原來的選修課成為高等職業院校金融專業的核心課。在邁入“十三五”期間的當前，高等職業院校必須打造更多精品課程以促進經濟轉型升級。《個人理財》課程在各高等職業院校開設時間先后不一，課程內容廣深不一，但基本上將都將教學分為了理論與實踐兩部分；有的高職院校還結合相關課程開展綜合性實踐教學，以鞏固和提高學生實際專業能力。

一、《個人理財》課程設計存在諸多不足，大體都存在以下問題

1.人才培養目標不具時代性。對于能力與素養的培養僅注重與企業（機構、組織）崗位對接，忽略了社會對自由職業人才的需求

2.課程激發學生主動學習的能量不夠。專業理論闡述與案例編寫切入點生硬，與高職學生的知識視野有差距；

3.與相關金融類投資分析類課程銜接不緊密。沒有建設與相關金融、投資課程一體化的綜合實訓（實習）；

4.課時安排偏少。作為一門生命力強、就業前景廣、就業形式靈活的核心專業課，總課時量明顯不能滿足培養一個初級理財規劃師的要求；

5.授課形式創新不夠。授課依然偏向傳統的教室式“理論講述”、“案例說明”、“情景假設”等形式，缺少網絡軟件的應用、真實情景展現、個性化展示、崗位式實踐。

二、《個人理財》課程教學模式的設計與創新

1.創新“教、學、做、工”四融合體驗式教學模式。緊扣“行為導向+工學結合”的課程設計理論，構建以學生為主體的“四融合”《個人理財》課程教學模式。“教”為第一層次，主要為知識模塊的理論課組成，體現“個性化展示”教學的特點，介紹各項技能的原理與方法，多以教師“教”為主；“學”為第二層次，主要由各知識模塊的實訓課組成，強調崗位、職業性質為主的能力訓練，以學生動手為主，教師適當點評，體現學生體驗式學習的特點；“做”為第三層次，即經過個《個人理財課程》的學習后，進行綜合實訓，親身體驗為客戶提供財務咨詢、制定理財規劃的整個處理過程，積累實踐經驗；“工”為學生的認識實習、體驗實習和頂崗實習，要求學生真正作為一名金融企業的員工、或者私人專職理財顧問在實際業務中進行實戰訓練。在“教、學、做、工”四個層次、基礎理論講授——實訓實習操作兩個階段中，均有金融企業（機構、組織）全程參與、督導。

2.實施“理論、實踐一體化”教學。本課程以“就業和創業為導向”的辦學方針為指導，積極實行“理論、實踐一體化”教學，充分體現“學科本位向能力本位的轉變”。利用校內外教學和實訓條件、合作共建單位實習場所，校內外師資結合，強調學生知識應用能力和操作能力的培養。將教室、校內實訓室、校外實習基地，乃至整個社會都融為一個“大課堂”，實現教學模式的創新。

3.課程考核與職業資格考證相結合.投資理財專業實行“雙證書”制。《個人理財》教學大綱的制定，不僅注重教學內容的實踐性和適用性，也注重職業資格考試相關的要求，日常教學與資格考試要求相結合。我校金融專業、投資理財專業學生在畢業前應通過考試到得“初級理財規劃師”資格證。因此，《個人理財》課程大綱內容與我國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》要求相銜接。在課程考核時，采用課程考核與證書考試相結合的模式，有效促進了教學質量的提高。

4.建立教與學過程效果的反饋平臺和第三方督學導教模式。

5.《個人理財》課程偏采用實踐考核為主，理論考核為輔的考核方法。實踐考核結果以第三方給定的評價為主。

三、《個人理財》課程運用多種教學方法

1.崗位體驗：讓學生在合作共建單位的具體崗位上體驗一名“理財規劃師”的工作內容、工作模式、工作技巧。讓學生進入在“工作”中學習、在“學習”中工作的境界。這樣強以鍛煉學生的專業應用能力與職業判斷能力。

2.情景式教學：在《個人理財》課程教學實踐過程中，以真實客戶資料與真實客戶理財需求為基礎，讓學生為其獨立設計理財劃方案，讓學生真正置身于社會服務需求情景中。這樣不僅極大拉近了教學與實踐的距離，也激發了學生濃厚的學習興趣，從而加深對專業理論的理解，夯實了專業技能，培養了良好的職業素養。

3.問題+討論式教學：提出問題引起學生高度重視，便于集中思維，加強記憶；然后分組開展討論。各組自我承擔根據本組討論結果而對對客戶理財心理、理財需求作出的判斷承擔責任。行動結果交由合作單位專家評定。

4.多媒體演示教學：為了便于加深學生對課程內容的理解，提高授課質量，教學采用理論講授和多媒體演示相結合的教學方法，通過教師與學生面對面的邊講邊演示，使課程內容更加直觀、易懂，增強學生學習的積極性和主動性。

5.案例啟發式教學：拋出具有時代意義的經典式個人理財案例。對于與學生以前所學知識關系緊密，具有承上啟下關系的教學內容，可通過對上一模塊知識的復習、回顧，采用啟發式引導，循序漸進地提出新的知識和問題，這樣學生對新知識的學習就能比較容易理解和掌握，進一步提高教學效果。

[1]戴士弘.職業教育課程教學改革[M].北京:清華大學出版社,2007.

[2]趙志群.職業教育工學結合一體化課程開發指南[M].北京:清華大學出版社,2009.

[3]周顧宇.項目驅動法運用于《個人理財》課程教學探析[J].北方經貿,2007,(12).

李莉莉（1972-），長沙商貿旅游職業技術學院會計學院，副教授，專業方向：會計。