試論我國農村金融發展困境及研究

席慕雯吉林大學珠海學院

試論我國農村金融發展困境及研究

席慕雯
吉林大學珠海學院

目前，農業在全國經濟中占的比重在不斷上升，逐漸主導我國經濟走向，在促進經濟健康發展方面具有重要意義。而農業的發展又離不開農村金融的發展。可以說，農村金融至關重要。因此，應該充分認識到農村金融在我國的發展現狀，發現農村金融面臨的問題并找到解決辦法，極為迫切。

農村金融；發展；困境

隨著中國社會經濟的飛速發展，金融在經濟市場中發揮著越來越重要的作用，而農業作為中國的一大產業，更是如此。農村金融漸漸成為農村經濟發展的重要組成元素，農村金融的發展越來越關系中國農業的繁榮。研究并分析我國農村金融發展面臨的困境，對于促進農村經濟發展具有重要意義。

1 我國農村金融發展的阻礙因素以及困境分析

1.1 阻礙我國農村金融發展的因素

首先，由于農業生產容易受到環境因素的影響，當自然界發生任何災害，例如干旱、洪水等惡劣天氣時，都會使農業生產遭受巨大損失。農業生產具有高風險性，這是制約農村金融發展的第一大要素，當自然災害發生時，莊稼產量會大幅度降低，給農業市場帶來巨大的風險。應該清楚地認識到農業的高風險性，促進自然和農業經濟的結合；其次，由于農村在地理位置上分布不集中，并且部分農村的現代通信設施不完善，導致農村間進行信息傳遞較為困難，這導致農村金融部門難以在較短時間內獲得有效的農戶信息；并且由于農村的教育普及程度不夠，農民的信用意識較差。信息傳遞不到位以及農民較弱的信用意識共同作用導致農村金融機構運行困難，出現農村信貸周期長的不良現象，同時農民信用意識薄弱導致農村金融機構必須承擔農民的道德風險，又進一步加大了農村金融發展的難度。

1.2 目前我國農村金融發展面臨的困境

第一，農村金融體系不完善。我國農村還沒有形成較為完善的多方面的農村金融體系，目前我國農村金融依舊是合作性的金融體系，不公正、不完善的農村市場經濟體制導致農村出現難以解決的貸款難的問題，這些不利于我國進行社會主義新農村建設，制約著農村經濟的發展。

第二，農村金融發展制度陳舊。農村金融發展的重要組成部分是農村信貸。農村信貸部門保證了農村經濟發展的資金來源和供給，但是由于陳舊的農村金融發展制度，導致這些部門缺乏制度支撐，力量弱小，不足以保證農村信貸機構的完美運作，更出現了嚴重的資金外流現象。大量的資金外流導致農村經濟發展的資金不足，使得城鄉差距進一步加大，嚴重威脅城鄉一體化建設目標的實現。

第三，農村金融發展環境惡劣。由于農村普遍落后，缺乏開發新產品必需的資金、設備和人力，導致農村金融開發新產品受限。沒有新產品的開發，大量金融產品復制品出現，不能滿足當地居民的需求。此外，由于地理位置的差異，每個農村又有各自的特色，并且因為農村經濟發展緩慢，出現了農村經濟發展的多樣化，這就要求每個農村都要有適合自己發展的金融產品。一系列惡劣的建設環境導致了農村經濟發展的滯留，已有的金融產品甚至是復制品不能滿足農戶的實際需要，阻礙了農村金融的發展。

2 走出農村金融發展困境的措施

2.1 完善農村金融發展體系

由于我國農村金融基礎差，農村金融經濟發展緩慢，僅僅靠自身調節是不夠的，需要政府完善農村金融發展體系，加大對農村金融發展的支持力度。這就要求我國農業銀行積極發揮自身的優勢，貫徹國家的扶農政策，了解當地農業發展的真實情況，并對農業發展進行實時監測和記錄，分析當地農村金融發展面臨的問題，結合多方面考慮因素，不斷完善農村發展體系。加大政府對中國農業銀行的資金投入力度，為中國農村金融發展提供充足的資金支持，可以通過增加政府財政撥款的資金投入，或者通過加強與農村金融機構的合作，吸收分散在農民手里的資金，保證農村發展的資金來源充足。在農村金融發展體系中，完善農業銀行的貸款回收制度，避免貸款資金的回收受阻礙，建立相應的催促、監管和懲罰機制，保證貸款的順利回收，從而確保農村銀行的資金安全。建立完善的農村金融發展體系，降低農村金融機構的運作成本，促進農村金融的發展。

2.2 創新農村金融發展制度

農村金融發展需要與時俱進，這就要求相關部門必須對農村金融發展的相關制度進行創新，以滿足國家經濟發展的需要。首先，在農村完善抵押擔保貸款制度，促進普通的商業機構積極加入農村金融市場，幫助農村金融經濟的恢復和發展；其次，完善產品開發制度，了解當地農民的實際情況和需求，學習國內外金融發展的成功經驗，開發出符合當地農村市場的金融產品，促進農村發展新型的金融經濟，同時應該根據農村經濟發展現狀，開展合適的農村金融服務，促進資金的回收；最后，完善資金回收制度。現階段，我國農村資金外流現象嚴重，農村缺乏相應的金融信貸制度，導致資金回流緩慢，造成了農村金融經濟的低迷，因此建立完善的資金回收制度，促進資金的順利回流，為農村經濟發展的資金來源提供保障。

2.3 優化農村金融發展環境

惡劣的農村金融發展環境制約著農村金融經濟的發展。因此，優化農村金融發展環境至關重要。政府應該加大對農村金融行業的支持力度，制定更多的補貼政策，為農村發展金融打造良好的發展環境，通過政策激勵農村金融市場走向多樣性，增加農村金融市場的活躍性，保證農村金融的良性發展。制定農村金融發展的相關法律，通過完善的法律制度，限制農村不良經濟的發展，為農村金融的健康發展制定標準，有效運用現代化的手段加強監管，優化農村金融發展環境，促進農村金融發展。

3 總結

由于農業生產具有較高的風險，并且農村信息的不流暢，導致我國農村金融發展面臨諸多困境，制約著農村經濟的發展。通過以上對現階段我國農村金融發展面臨的困境以及解決對策的分析，希望能夠對于促進我國農村金融的發展起到一定的促進作用，幫助農村金融發展突破瓶頸。

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