我國財產保險市場競爭態勢及創新模式

王思琪

綏化學院

我國財產保險市場競爭態勢及創新模式

王思琪

綏化學院

隨著我國改革開放力度的持續加大，保險行業被越來越多的人所接受，尤其是財產保險行業的發展得到全社會的廣泛關注，這些機遇都為保險行業的發展提供了巨大的空間。與此同時，各保險公司也在不斷推出全新的財產保險業務項目，這也為行業的發展提供更高的要求。積極探索符合我國國情的財產保險行業的模式和創新機制，這對我國保險業的長遠發展有著重要的促進作用。

財產保險；市場競爭；創新模式

前言：我國財產保險行業的快速發展極大的促進了保險行業的繁榮，當前我國的財產保險行業主要的銷售模式就是通過投保人依據保險合同的相關規定，由保險人繳納相關的保險費用，再由保險人依照合同的約定對所要求應該承保的財產因為各種原因造成的事故并由此產生的損失進行賠償。當前我國的主要險種，包括農業保險、車輛強制保險、車輛商業保險等一系列以財產為主的這些保險。隨然我國的財產保險行業起步較晚，但是整體的行業發展比較迅速，很大程度上已經和發達國家比較接近。

1.當前我國財產保險行業的發展情況

我們國家的保險業務自成立以來，就以空前的發展速度進行傳播，全國的財保收入已將高達五千億元左右，同時還以較高的增長率持續增長，這樣的增長速度已經遠遠超過發達國家的增速。尤其是近些年，經過整體保險行業的共同努力，已經取得了顯著的效果，企業的經營成效和行業的防范風險能力已經得到大大增強，服務經濟社會的能力進一步增強。全國的保費收入已經達到較高水平，連續數年增長已經超過29%，這在世界的發展歷史上都極為罕見。當前我國的財險行業已經呈現出持續快速增長的發展勢頭，整體的行業保費已經實現大幅快速增漲，而經營性支出卻大幅降低，全行業實現盈利。當前我國的財險主營業務主要是通過以下兩種銷售方式進行銷售：首先是通過中介機構進行銷售處理，還有就是通過保險人員進行直接銷售。中介機構的銷售形式就是主要通過職業的經銷公司或者是車輛保險通過汽車4S店進行銷售，而直接銷售主要就是通過保險公司的員工直接向客戶進行銷售。

2.當前我國財險業務遇到的主要問題

2.1 在市場的經營過程中，很多的保險公司無法掌握財產保險的主要發展的規律和特點，這樣常常會導致錯過市場的發展機遇。很多客戶由于反應在進行理賠的過程中手續過于繁忙，這樣就會造成很多的理賠內容造成客戶的誤解，使保險公司和客戶之間產生不必要的麻煩等。由于這些問題的發生就會在一定的程度上打消了保戶的積極性，使消費者不愿意去進行投保。

2.2 與發達國家的保險經營模式進行相比，還存在明顯的不足。例如在西方國家為了推行一個新險種，就會實行利用新的稅收政策進行結構的調整，主要是通過對新險種的稅費進行調整，這樣能夠促進消費者的對新險種的消費。 目前我國恰恰缺乏這種有利于分散性業務迅速發展的稅收優惠政策的制度環境。從當前的主要范圍內來看，由于整體的全球金融危機的強烈影響，可能會導致今后的幾年之內全球的財險經營指標的下降，這樣就會給全行業帶來嚴重的經營困難。這樣就需要我們積極應對市場的各種變化，這也會影響整個保險行業的健康發展，使保險行業面臨的更加復雜的情況。根據當前的市場情況變化情況應該與財險行業的長期經營發展密切相關，其中主要涉及的領域是投保人應該在最大的程度上減少保險的范圍，這樣才能減少保費成本。但是從短期的經營上來看，基于全世界經濟的持續放緩，又由于我國的管理方式已經發生了重大的變化，這樣就會導致我國的財產保險費用的收入不會很高。但是，從長遠的角度來看，隨著我國經濟的持續快速增長，財險業也會應來一個增長的高峰。我國的財產保險業務在未來的發展應用前景是比較廣闊的，從預期的角度來看應該是比較良好的。隨著我國城鄉居民消費水平的不斷提高，保險的客戶需求也會逐步增多。不久的將來，各種新型保險也會贏得客戶的信任和青睞。例如，在未來各種險種將會發生較大的變化，將會有很多的新險種會持續的推出，這樣也會保證人民的生活。所有的相關保險公司也應該抓住機遇，更多的開發出適應銷售的保險產品。

3.財險行業的創新模式與機制

3.1 增強創新模式。要始終堅持以服務為主，也就是應該堅持顧客至上的服務理念，更多的研發全新的保險服務項目， 積極參與建設的項目服務，提高客戶的滿意程度。我國的財險服務應該從各方面進行加強，應該針對各種不同的客戶進行研究，同時制定出各種特殊的服務內容，尤其要設計出各種有針對性的服務標準，這樣才能培養一批忠誠的客戶群體，才會讓保險公司在競爭始終保持領先的地位。

3.2 保險產品創新機制。在我國的保險行業，責任保險僅占很小一部分份額，而在國外，責任保險幾乎占據了財產保險的一半，這與國內的情況相比差距很多。要想徹底解決這個問題，就應該重視保險產品的研制，應該將保險產品創新作為財產保險營銷戰略中極其重要的一環。

3.3 運用雙軌制的銷售方式。應該做到善于吸納發達國家的先進經驗，通過運用雙軌制的機制進行營銷。現在的發達國家在銷售時處于比較成熟的保險地位，這也是一種比較常見的專業雙軌制銷售模式。這種模式的主要特點就是能夠積極促進管銷分離，也能提高工作效率。所以根據這種情況，我國的財產保險公司也應該成功借鑒這種營銷方式，這樣能保證人員的銷售業務，也能提高業務的限售程度。

4.結語：

通過上面的分析可以看出，在實踐中應該積極模仿先進國家的營銷經驗，強化對財產保險的有效監管和研究，建立一種有效的營銷模式，增強未來財產的保費收入，也能使保險資金的增幅快速提高，這樣就會對保險業和證券市場的投資起到積極的促進作用。在政策的范圍內應該讓保險公司的保費不斷的持續增加，這樣也能讓保險的資金運用更加的長期受益，避免這些的風險和挑戰。

[1]王和.《2015年我國財產保險市場綜述 》，《中國保險》2016.

[2]戴成峰.保險合同相關會計處理新規對我國財產保險行業的影響》，《金融會計》2015.

[3]貫君 ，張墨.淺議我國家庭財產保險的發展，2015.

[4]曹鄧 ：《對我國財產保險創新及創新路徑若干問題的思考》，《價格月刊》，2015.

[5]孫祁祥.《 宏觀綜合風險管理是確保未來發展的關鍵》，《中國經濟》2015.