試論個人投資理財的風險控制和防范

付國營 卞元凱 郭魯燕 余德華

96717部隊

試論個人投資理財的風險控制和防范

付國營 卞元凱 郭魯燕 余德華

96717部隊

十八大報告中對于我國在新階段的發展目標進行明確，也為我們今后的生活和生產指明了目標。當前人們的生活水平不斷提高，有更多的閑散資金，因此理財需求也進一步增強。本文筆者將從個人投資理財發展歷史及存在問題進行分析，并提出相應的控制措施。

個人投資理財；風險；控制防范

當前我國經濟社會都已經步入轉型期，也進入到了改革開放的深水區。大的時代和國際背景表現的特點都顯示出我國已經進入新常態模式，而且出現了典型的規律和現象[1]。經濟增速不斷放緩，居民貨幣收入不斷增加。根據調查顯示我國居民的儲蓄率最高，截至到2014年底，我國金融機構存款余額高達116萬億元。經過近三年時間的發展，個人投資理財業務需求急劇增加，也具有較好的發展前景。同時對于部隊相關人員，由于福利政策的改善，對于投資理財的需求也隨之增加，本文將結合部隊相關現狀進行簡要分析。

一、個人投資理財業務發展進程及特點

(一)個人投資理財業務發展進程概述

16世紀個人理財業務開始出現，而瑞士則是最早開始開展這項業務的國家，也是當前世界上私人銀行業務最為發達的國家[2]。而我國具有真正意義的個人投資理財業務則是正式誕生于1998年，與其他發達國家相比，起步晚而且發展水平相對比較低。上世紀九十年代，我國少數銀行提供投資咨詢服務，這屬于起步階段；2004年為探索階段，2005年監管機構為了規范個人投資業務開始制定專門的制度規范，此為發展階段。2008年全球爆發嚴重的經濟危機，我國國內的理財業務也幾乎停滯，2009年國家為了恢復經濟發展制定相對穩健的經濟政策，使理財市場也走向恢復，2010年理財產品的銷售開始走向強大，2013年以來，互聯網技術的普及發展，讓個人投資理財被越來越多人所接受。

(二)個人投資理財業務發展特點表現

我國投資理財市場現階段處于飛速發展的階段，人們自身防范意識也逐漸增高，除了儲蓄和節儉之外，各種理財產產品不斷出現，而市場上比較常見的理財產品則是以商業銀行為載體進行銷售的[3]。其特點表現為以下幾點：第一，存款具備方便可靠，形式靈活的特點；第二，黃金分為倫敦金、紙黃金和黃金白銀等，黃金的交易時間長、波動大，資金結算時間相對較短，趨勢好，保值效果好。第三，股票具備方便靈活、可轉讓、高風險和高收益等特點；第四，外匯具備雙向交易、杠桿靈活和成交量大的優點；第五，保險具有確定性、長期性和安全性等特點；第六，P2P又被稱之為人人貸，具備透明安全，成本低等特點。

(三)個人投資理財業務風險表現

投資理財風險指的是受到內外部環境復雜性的影響以及個人認知能提的局限，人們在投資理財的過程中出現失敗現象或者無法達到預期的目的。個人理財風險種類眾多，傳統理財風險特點表現為：儲蓄理財的收益低，風險幾乎接近零，一般活期的獲利比較快；保險收益比較低，風險也低，變現難度大；基金收益和風險都較高，獲利期限為1到4天左右；股票高風險和高收益并存，獲利情況與市場環境密切相關；國債風險和收益低，到期后就可以獲利。

二、個人投資理財風險的控制和防范具體措施

(一)投資者個人需要提高風險意識

我國投資理財項目種類日益多樣化，也致使相關的理財方式變得多元化。對于投資者個人必須要不斷的學習相關的理財知識，積累更加豐富的經驗，這樣才可以正確對理財產品的收益和風險進行衡量評估，做到合理理財。科學合理理財必須要投資者具備科學的理財應為，同時也應當為投資者營造更加寬松的理財空間。理財產品的選擇必須要以自身的理財知識、風險承受力進行選擇。理財方式也要突破傳統的單一模式，所有的雞蛋不放在一個籃子里正是投資理財的較好模式，可以選擇其中一種投資模式進行重點投資，其他的理財模式作為輔助。隨著自身理財知識的增加，結合外部投資環境的變化，使自己的理財規劃不斷的進行修正，實現理財組合的優化，理財渠道的拓寬，使投資者資產可以做到穩定的增值和保值。

(二)理財機構應當加強提示

證監會為了規范理財市場要求各大證券公司在傳播媒介上，比如網站、廣播和報紙上進行的產品推廣必須要做好風險提示工作。理財人員在推進和介紹理財產品時必須要給投資者相應的風險提示，不能單純為了擴大市場份額而刻意的規避風險，同時也不應當夸大回報率。理財機構需要對其相關工作人員的行為進行規范，對他們進行定期的測評，淘汰不符合要求的工作人員。各個部門職員的責任和義務需要明確規定，及時根據市場環境的變化來更新理財規劃和風險控制點。當然，理財單位還需要使自身的內部控制制度不斷的完善，以便于及時有效的應對可能出現的安全隱患和操作風險。

(三)政府應當制定和完善規范措施

政府在個人投資理財風險控制和防范過程中所起到的作用十分重要，也是其他參與主體所無法替代的。針對理財機構的信息政府必須要進行及時的監督和披露，對于以怎樣的形式披露、披露的程度和形式內容等，政府都必須要制定專門的法律規范來進行約束。但并不能制定好就置之不理，而是需要根據市場環境的變化而不斷的完善當前已有的制度。針對參與理財的人員特點政府應當借助媒體或者網絡來對這些人員進行知識宣教，綜合應用微博、微信等新媒體平臺，使投資者的風險意識不斷被強化，使投資者可以更好的應對投資理財風險，從而為他們的財產安全提供保障。

總結

盡管我國的經濟社會已經取得了一定的發展，而且效果顯著。但仍然不能否認我國是一個發展中國家的事實。尤其是進入到新世紀以來，投資者面臨著新的知識創新體系，機遇和挑戰并存。人們群眾的生活方式改善以及生活水平的提高，讓他們有更多的閑置資金，也推動個人投資事業的發展。由于我國個人投資理財市場環境存在不合理因素，相關法律制度不夠健全，投資者個人風險防范意識較低，投資理財知識匱乏，投資理財單位存在一定功利性等原因，個人投資理財必須要從個人、理財單位和政府不同角度出發進行針對性的完善。

[1]張玉娟.經濟新常態下個人投資理財業務及風險防范研究[J].市場論壇，2015，(08)：54-55.

[2]謝娟.我國個人理財業務的激勵機制研究[D].西南財經大學，2014.

[3]陳燕.論個人投資理財的風險控制和防范[J].審計與理財，2005，(11)：29-30.