試論個人投資理財?shù)娘L險控制和防范

付國營 卞元凱 郭魯燕 余德華

96717部隊

試論個人投資理財?shù)娘L險控制和防范

付國營 卞元凱 郭魯燕 余德華

96717部隊

十八大報告中對于我國在新階段的發(fā)展目標進行明確，也為我們今后的生活和生產(chǎn)指明了目標。當前人們的生活水平不斷提高，有更多的閑散資金，因此理財需求也進一步增強。本文筆者將從個人投資理財發(fā)展歷史及存在問題進行分析，并提出相應的控制措施。

個人投資理財；風險；控制防范

當前我國經(jīng)濟社會都已經(jīng)步入轉(zhuǎn)型期，也進入到了改革開放的深水區(qū)。大的時代和國際背景表現(xiàn)的特點都顯示出我國已經(jīng)進入新常態(tài)模式，而且出現(xiàn)了典型的規(guī)律和現(xiàn)象[1]。經(jīng)濟增速不斷放緩，居民貨幣收入不斷增加。根據(jù)調(diào)查顯示我國居民的儲蓄率最高，截至到2014年底，我國金融機構存款余額高達116萬億元。經(jīng)過近三年時間的發(fā)展，個人投資理財業(yè)務需求急劇增加，也具有較好的發(fā)展前景。同時對于部隊相關人員，由于福利政策的改善，對于投資理財?shù)男枨笠搽S之增加，本文將結合部隊相關現(xiàn)狀進行簡要分析。

一、個人投資理財業(yè)務發(fā)展進程及特點

(一)個人投資理財業(yè)務發(fā)展進程概述

16世紀個人理財業(yè)務開始出現(xiàn)，而瑞士則是最早開始開展這項業(yè)務的國家，也是當前世界上私人銀行業(yè)務最為發(fā)達的國家[2]。而我國具有真正意義的個人投資理財業(yè)務則是正式誕生于1998年，與其他發(fā)達國家相比，起步晚而且發(fā)展水平相對比較低。上世紀九十年代，我國少數(shù)銀行提供投資咨詢服務，這屬于起步階段；2004年為探索階段，2005年監(jiān)管機構為了規(guī)范個人投資業(yè)務開始制定專門的制度規(guī)范，此為發(fā)展階段。2008年全球爆發(fā)嚴重的經(jīng)濟危機，我國國內(nèi)的理財業(yè)務也幾乎停滯，2009年國家為了恢復經(jīng)濟發(fā)展制定相對穩(wěn)健的經(jīng)濟政策，使理財市場也走向恢復，2010年理財產(chǎn)品的銷售開始走向強大，2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)技術的普及發(fā)展，讓個人投資理財被越來越多人所接受。

(二)個人投資理財業(yè)務發(fā)展特點表現(xiàn)

我國投資理財市場現(xiàn)階段處于飛速發(fā)展的階段，人們自身防范意識也逐漸增高，除了儲蓄和節(jié)儉之外，各種理財產(chǎn)產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，而市場上比較常見的理財產(chǎn)品則是以商業(yè)銀行為載體進行銷售的[3]。其特點表現(xiàn)為以下幾點：第一，存款具備方便可靠，形式靈活的特點；第二，黃金分為倫敦金、紙黃金和黃金白銀等，黃金的交易時間長、波動大，資金結算時間相對較短，趨勢好，保值效果好。第三，股票具備方便靈活、可轉(zhuǎn)讓、高風險和高收益等特點；第四，外匯具備雙向交易、杠桿靈活和成交量大的優(yōu)點；第五，保險具有確定性、長期性和安全性等特點；第六，P2P又被稱之為人人貸，具備透明安全，成本低等特點。

(三)個人投資理財業(yè)務風險表現(xiàn)

投資理財風險指的是受到內(nèi)外部環(huán)境復雜性的影響以及個人認知能提的局限，人們在投資理財?shù)倪^程中出現(xiàn)失敗現(xiàn)象或者無法達到預期的目的。個人理財風險種類眾多，傳統(tǒng)理財風險特點表現(xiàn)為：儲蓄理財?shù)氖找娴停L險幾乎接近零，一般活期的獲利比較快；保險收益比較低，風險也低，變現(xiàn)難度大；基金收益和風險都較高，獲利期限為1到4天左右；股票高風險和高收益并存，獲利情況與市場環(huán)境密切相關；國債風險和收益低，到期后就可以獲利。

二、個人投資理財風險的控制和防范具體措施

(一)投資者個人需要提高風險意識

我國投資理財項目種類日益多樣化，也致使相關的理財方式變得多元化。對于投資者個人必須要不斷的學習相關的理財知識，積累更加豐富的經(jīng)驗，這樣才可以正確對理財產(chǎn)品的收益和風險進行衡量評估，做到合理理財。科學合理理財必須要投資者具備科學的理財應為，同時也應當為投資者營造更加寬松的理財空間。理財產(chǎn)品的選擇必須要以自身的理財知識、風險承受力進行選擇。理財方式也要突破傳統(tǒng)的單一模式，所有的雞蛋不放在一個籃子里正是投資理財?shù)妮^好模式，可以選擇其中一種投資模式進行重點投資，其他的理財模式作為輔助。隨著自身理財知識的增加，結合外部投資環(huán)境的變化，使自己的理財規(guī)劃不斷的進行修正，實現(xiàn)理財組合的優(yōu)化，理財渠道的拓寬，使投資者資產(chǎn)可以做到穩(wěn)定的增值和保值。

(二)理財機構應當加強提示

證監(jiān)會為了規(guī)范理財市場要求各大證券公司在傳播媒介上，比如網(wǎng)站、廣播和報紙上進行的產(chǎn)品推廣必須要做好風險提示工作。理財人員在推進和介紹理財產(chǎn)品時必須要給投資者相應的風險提示，不能單純?yōu)榱藬U大市場份額而刻意的規(guī)避風險，同時也不應當夸大回報率。理財機構需要對其相關工作人員的行為進行規(guī)范，對他們進行定期的測評，淘汰不符合要求的工作人員。各個部門職員的責任和義務需要明確規(guī)定，及時根據(jù)市場環(huán)境的變化來更新理財規(guī)劃和風險控制點。當然，理財單位還需要使自身的內(nèi)部控制制度不斷的完善，以便于及時有效的應對可能出現(xiàn)的安全隱患和操作風險。

(三)政府應當制定和完善規(guī)范措施

政府在個人投資理財風險控制和防范過程中所起到的作用十分重要，也是其他參與主體所無法替代的。針對理財機構的信息政府必須要進行及時的監(jiān)督和披露，對于以怎樣的形式披露、披露的程度和形式內(nèi)容等，政府都必須要制定專門的法律規(guī)范來進行約束。但并不能制定好就置之不理，而是需要根據(jù)市場環(huán)境的變化而不斷的完善當前已有的制度。針對參與理財?shù)娜藛T特點政府應當借助媒體或者網(wǎng)絡來對這些人員進行知識宣教，綜合應用微博、微信等新媒體平臺，使投資者的風險意識不斷被強化，使投資者可以更好的應對投資理財風險，從而為他們的財產(chǎn)安全提供保障。

總結

盡管我國的經(jīng)濟社會已經(jīng)取得了一定的發(fā)展，而且效果顯著。但仍然不能否認我國是一個發(fā)展中國家的事實。尤其是進入到新世紀以來，投資者面臨著新的知識創(chuàng)新體系，機遇和挑戰(zhàn)并存。人們?nèi)罕姷纳罘绞礁纳埔约吧钏降奶岣撸屗麄冇懈嗟拈e置資金，也推動個人投資事業(yè)的發(fā)展。由于我國個人投資理財市場環(huán)境存在不合理因素，相關法律制度不夠健全，投資者個人風險防范意識較低，投資理財知識匱乏，投資理財單位存在一定功利性等原因，個人投資理財必須要從個人、理財單位和政府不同角度出發(fā)進行針對性的完善。

[1]張玉娟.經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務及風險防范研究[J].市場論壇，2015，(08)：54-55.

[2]謝娟.我國個人理財業(yè)務的激勵機制研究[D].西南財經(jīng)大學，2014.

[3]陳燕.論個人投資理財?shù)娘L險控制和防范[J].審計與理財，2005，(11)：29-30.