金融創(chuàng)新理論的發(fā)展對金融行業(yè)的影響

李震

【摘 要】隨著社會不斷發(fā)展，金融作為社會資本的一種表現(xiàn)形式，從國外到國內、從古代到現(xiàn)代，不斷受到各領域的學者的重視，尤其是經(jīng)濟學家。隨著信息化和競爭加劇，金融組織的社會經(jīng)濟職能逐漸“進化”為資金資源配置中介和風險資源配置主體雙重角色。金融創(chuàng)新使金融領域內部通過各種重要的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物，隨著世界經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新已經(jīng)不斷成為現(xiàn)在金融發(fā)展的一個顯著的特征。因此，金融創(chuàng)新對發(fā)展和促進國內的社會主義市場經(jīng)濟有著極其關鍵的作用和現(xiàn)實意義，更重要的是它對金融行業(yè)的快速發(fā)展存在著較大的影響。

【關鍵詞】金融創(chuàng)新；發(fā)展；金融行業(yè)

一、金融的概念界定

（一）在國內金融概念的發(fā)展歷程

對于金融的概念界定，有的學者如高翔、陳東將“金融通常解釋為貨幣資金的融通，或指貨幣資金的流通和周轉，它是在貨幣資金盈余者和短缺者之間調劑貨幣資金余缺。由于這種貨幣的融通，往往同信用聯(lián)系在一起，因此金融又是貨幣流通的調節(jié)和信用活動的總稱。”

“而在我國近代金融一詞的概念及發(fā)展如下，‘金融一詞產(chǎn)生于近代，由日本傳入我國。我國古代沒有‘金融這個詞，但貨幣、信用及其有關活動則起源很早，沒有‘金融的詞匯，而有‘金融的實際。在近代，中國銀號、錢莊常有金融融通之說，其意義與金融相近，但正式用‘金融一詞來表達事物的是在我國近代銀行業(yè)（1897年5月27日，中國通商銀行成立，標志中國近代銀行業(yè)的開端）興起以后。民國元年（1912年），北京政府財政部文件中曾有‘自去秋以來，金融機關一切停滯之語，那時‘金融這個詞的含義仍不明確，也沒有在社會上廣泛使用；1915年編寫的《辭源》中收有這個詞條，解釋為‘今謂金錢之融通曰金融，舊稱銀根。各種銀行、票號、錢莊曰金融機關。那時‘金融還是個新鮮的詞。1920年，北洋政府發(fā)行‘整頓金融公債用以解決中國銀行、交通銀行停止兌換的風潮，以后‘金融一詞就與銀行業(yè)務活動結合在一起，形成一個與“財政”相區(qū)別的概念，被廣泛地運用。”我們接下來看一下金融一詞在西方國家的演繹，在17世紀，金融從物質生產(chǎn)部門中分離出來，初步形成獨立的產(chǎn)業(yè)。它的發(fā)展以物質生產(chǎn)規(guī)模和水平為基礎。因為本文主要是針對國內的金融體系的研究，因此在此就不對國外金融進行過多的介紹。

我們再來看一下，陳東學者對金融這一詞發(fā)展歷程的介紹，在他的《金融概念的傳統(tǒng)規(guī)范及其發(fā)展》一文中這樣寫道：“‘金融一詞產(chǎn)生于近代，由日本傳入我國。我國古代沒有‘金融這個詞，但貨幣、信用極其有關活動則起源很早，沒有‘金融的詞匯，而有‘金融的實際。1915年編寫的《辭源》中收有這個詞條，解釋為今謂金錢之融通曰金融，舊稱銀根。”

二、金融創(chuàng)新的發(fā)展

關于“金融創(chuàng)新”理論的發(fā)展，大多數(shù)都是以奧地利經(jīng)濟學家、社會學家熊·彼特在1912年出版的《The THeory of the Economic Development》一書中的關于企業(yè)“創(chuàng)新”的定義為理論基礎。同時，北京大學陳岱孫、厲以寧主編的《國際金融學說史》根據(jù)熊彼得經(jīng)濟創(chuàng)新的定義將金融創(chuàng)新定義為：金融創(chuàng)新就是在金融領域內建立“新的生產(chǎn)函數(shù)”，“是各種金融要素的新的結合、是為了追求利潤機會而形成的市場改革。金融創(chuàng)新浪潮的興起與迅猛發(fā)展，給整個金融體制、金融宏觀調節(jié)等經(jīng)濟發(fā)展乃至世界經(jīng)濟都帶來了深遠的影響。我國近年來的金融創(chuàng)新，無論實在品種上、工具上還是在制度上都取得了很大的成績。

三、金融創(chuàng)新理論對金融行業(yè)的影響

對于金融創(chuàng)新對金融行業(yè)的影響，我主要想從杜莉、張云學者在《吉林省金融創(chuàng)新效應及其提升》的文章中所提出的金融創(chuàng)新動因方面進行論述，主要包括：“第一，順應需求的動因，是為了順應人們財富增長后對金融投資品的需求、防范金融市場信息不對稱所引發(fā)的逆向選擇與道德風險等需求而催生金融創(chuàng)新；第二，順應供給的動因，是指在出現(xiàn)新交易技術、新產(chǎn)品、新經(jīng)營管理理念的背景下，金融部門出于維持自身可持續(xù)發(fā)展、追逐利潤最大化的目標而推出創(chuàng)新；第三，規(guī)避管制的動因，主要是金融部門為了回避或擺脫內部和外部制約而催生的創(chuàng)新，其中，內部制約分別包括金融機構內部傳統(tǒng)的增長率、流動資產(chǎn)比率、資本率等管理目標，制約包括金融當局的各種規(guī)章制度以及金融市場的一些約束。”接下來我們逐一看一下每個金融創(chuàng)新得動力因素對金融行業(yè)的影響：

1.二位學者在文章中提及的第一個動力因素就是也就是說金融創(chuàng)新是時代的產(chǎn)物，順應金融行業(yè)發(fā)展的需求和社會發(fā)展的需求運用而生。它的產(chǎn)生對金融行業(yè)的快速發(fā)展發(fā)揮著重要作用，使金融行業(yè)在早先的基礎上發(fā)生了由量到質的變化，為這個行業(yè)增添了新的色彩和發(fā)展動力。

2.第二動力因素，這一點是金融行業(yè)為了讓自己在社會這個大的網(wǎng)絡中更好的發(fā)展，而實現(xiàn)的自我突破。之所以這么說是因為，社會就相當于一個網(wǎng)絡一樣，但是這個網(wǎng)絡是無形的、確真是存在著，在網(wǎng)絡中，存在著不同的節(jié)點，每個節(jié)點就相當于一個社會位置。我們都生活其中，利用位置上所賦予的權利和資源去實現(xiàn)自身利益最大化，同時，我們又受限于其中，無法逃避這個網(wǎng)絡對我們社會活動的限制，這時，我們只能在不違背“網(wǎng)絡”所制定的規(guī)則下，在繼承的基礎上進行創(chuàng)新。只有這樣，我們才能在這個網(wǎng)絡中占據(jù)最佳位置，實現(xiàn)對利益的追求。金融創(chuàng)新理論的提出、建立與發(fā)展其實就是如此，只有這樣，金融行業(yè)才能不斷發(fā)展與進步，實現(xiàn)自身價值，為社會和國家做出貢獻。

3.金融創(chuàng)新動力因素的最后一點，主要是為了規(guī)避金融在發(fā)展中的限制所采取的措施和方案。正如我們所知事物都是螺旋上升從而不斷發(fā)展的，那為什么不是直線上升從而發(fā)展呢？其一，是因為事物的發(fā)展，都存在著一定的過程，不可能一蹴而就；其二，在事物從量變實現(xiàn)質變的過程中，存在著很多的阻礙，只有在這個過程中，我們不斷地改變進步的方法，提升進步的思維等才能實現(xiàn)事物的發(fā)展。因此，快速、直線的發(fā)展可能暫時是有效的，但是必當收到阻礙，從長遠的角度看來是不科學的、不合理的，不能夠長期的適用。

四、小結

金融創(chuàng)新的動力因素促進了金融創(chuàng)新理論的不斷升華與進步，金融創(chuàng)新對金融行業(yè)的發(fā)展是起到推動作用的。通過金融創(chuàng)新理論實現(xiàn)不斷地突破，通過實踐不斷驗證與修正理論的不足從而也實現(xiàn)金融領域的創(chuàng)新。因此，在金融領域我們應該堅持創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新。為我國的經(jīng)濟作為貢獻，為我國的發(fā)展填上濃墨重彩的一筆。

參考文獻：

[1]高翔，陳東.金融概念的定義演變[J].蘭州學刊，2005（3）.

[2]陳東.金融概念的傳統(tǒng)規(guī)范及其發(fā)展[J]. 金融教學與研究，2004（3）.

[3]朱淑珍.金融創(chuàng)新理論述評[J].東華大學學報，2002，28（3）.

[4]杜莉，張云.吉林省金融創(chuàng)新效應及其提升[J].東北亞論壇，2013（4）.