物流與金融協(xié)同運營的風險分析探討

張健

摘要：隨著全球經(jīng)濟一體化的不斷深入，行業(yè)之間關系日益緊密。作為國民經(jīng)濟支柱性的產(chǎn)業(yè)，物流與金融相互融合的重要性越來越凸顯出來。本文主要就物流與金融協(xié)同運營的風險進行了具體的分析，以供大家交流探討。

關鍵詞：物流金融；協(xié)同運營；風險管理

中圖分類號：F270.7 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）030-0000-02

引言

物流與金融協(xié)同發(fā)展能夠更加有效的促進企業(yè)的全面發(fā)展，同時也能給企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟利益。但是物流與金融的協(xié)同發(fā)展也會給企業(yè)帶來一定的風險，不僅是經(jīng)濟上的風險，同時在管理上也帶來了一定的管理風險。因此對物流與金融的協(xié)同發(fā)展進行合理的管理是非常有必要的，從而來不斷的為企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展降低風險。

一、物流金融協(xié)同發(fā)展概念及內涵

物流行業(yè)是順應經(jīng)濟的發(fā)展而產(chǎn)生的，物流行業(yè)相對來說并不是獨立的，是與各個行業(yè)相聯(lián)系的。金融業(yè)主要是以運營各種金融產(chǎn)品為手段來獲得經(jīng)濟效益的一種經(jīng)濟活動。物流金融協(xié)同發(fā)展是一個全新的行業(yè)，這個行業(yè)并不是簡單的將金融與物流行業(yè)進行簡單的結合，而是通過兩個行業(yè)之間的相互作用和相互影響，從而促進兩個行業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)共贏。物流金融協(xié)同發(fā)展是有一個完整的發(fā)展體系的，并且具有共同的發(fā)展目標，通過一系列的運營管理措施來實現(xiàn)物流金融的真正協(xié)同發(fā)展。

二、物流與金融協(xié)同運營的風險分析的重要性

在經(jīng)濟運行過程中，物流伴隨著資金流，在物流業(yè)運營發(fā)展過程中，離不開金融業(yè)提供的財務支持；同樣，金融業(yè)的運營發(fā)展也要依靠物流業(yè)開拓服務領域、創(chuàng)新服務內容、降低信貸風險。物流金融協(xié)同運營，一方面，可以降低成本、優(yōu)化資源配置，使物流業(yè)和金融業(yè)都取得良好經(jīng)濟效益；另一方面，由于物流金融協(xié)同運營相關法律制度還不太完善，所處的信用環(huán)境也比較差，物流業(yè)和金融業(yè)各自面臨風險。因此，對物流金融運營系統(tǒng)中的風險分析，加強物流金融的風險控制是保證物流和金融平穩(wěn)健康發(fā)展的重要前提。

三、物流與金融協(xié)同運營的風險

1.物流行業(yè)在物流與金融協(xié)同發(fā)展中的風險

物流行業(yè)與金融行業(yè)的合作在傳統(tǒng)的運營發(fā)展中也有發(fā)生，因此對于一些常態(tài)的運營風險物流行業(yè)也有相應的規(guī)避措施。對于物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展過程中的創(chuàng)新運營物流行業(yè)將面臨的風險進行分析：

（1）物流企業(yè)融資風險

金融機構信貸業(yè)務的開展秉承著“謹慎、嚴格”的原則，對于需要融資貸款的物流企業(yè)的資產(chǎn)進行嚴格的審批，銀行為了保障資金的安全，審批更加的嚴格，需要各種各樣的程序，從而加劇了物流企業(yè)融資的難度。金融企業(yè)對物流企業(yè)進行審核考察的過程中，對物流企業(yè)相對來說技術含量比較低，同時發(fā)展前景不明確的狀況也會考慮周全。物流企業(yè)自身發(fā)展的規(guī)模是有限的，并且自身的資產(chǎn)相對來說是比較薄弱的，這也會讓信貸企業(yè)對物流行業(yè)通過融資貸款的審批加大難度。物流行業(yè)自身的綜合發(fā)展情況來說客觀會加大從信貸企業(yè)取得融資貸款的難度。

（2）合同責任風險

在物流行業(yè)規(guī)模不斷擴大的過程中，物流行業(yè)的合作者實力也是越來越雄厚，但是因為在合作的過程中，很多有實力的企業(yè)會因為自身的企業(yè)規(guī)模優(yōu)勢來強迫物流企業(yè)簽訂很多不平等的合同條款，這就導致物流企業(yè)會在合作過程中承擔更大的風險。

（3）提供物流方案的風險

伴隨著物流行業(yè)的發(fā)展，很多物流企業(yè)和許多大公司進行合作，但是在合作的過程中物流企業(yè)需要提供更加一體化和專業(yè)的物流服務，這對物流企業(yè)來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。因此物流企業(yè)更多的是為企業(yè)提供單項物流服務，對于整體化的物流作業(yè)方案是非常缺乏經(jīng)驗的，這就導致在物流目標達成與合作企業(yè)的期望值有所差距，不僅不利于雙方的繼續(xù)合作，甚至會讓物流企業(yè)承擔很多的經(jīng)濟和法律風險。

（4）提供金融服務的風險

物流企業(yè)在業(yè)務不斷拓展的過程中，也在不斷的向一些企業(yè)提供金融服務業(yè)務，一方面是能夠擴大自身的業(yè)務范圍，另一方面是能夠不斷的滿足客戶的需求從而來實現(xiàn)長期的合作，獲得更大的經(jīng)濟效益。但是很多需要物流企業(yè)提供金融業(yè)務的公司相對來說信譽度是比較低的，并且對于長期的服務也是存在一定的難度的。因此物流企業(yè)的提供金融服務的對象加大了物流企業(yè)的風險。

2.金融業(yè)在物流與金融協(xié)同運營中的風險

（1）信貸風險

商業(yè)銀行要保證信貸業(yè)務能夠長久持續(xù)的運營下去就需要安全可靠的監(jiān)管控制機制來進行制約并且監(jiān)督商業(yè)銀行的信貸業(yè)務。但是我國的商業(yè)銀行自身的監(jiān)管控制制度比較薄弱，再加上很多商業(yè)銀行設有很多的分支機構，一方面導致商業(yè)銀行不能夠進行集中的監(jiān)督管理，另一方面商業(yè)銀行的分支機構不會嚴格按照相應的管理條例進行實施，這就進一步的加劇了商業(yè)銀行資金控制的難度。同時商業(yè)銀行的很多資金被一些企業(yè)長期的占有使用，從而加大了商業(yè)銀行不良貸款的數(shù)額和占比，加劇了商業(yè)銀行的信貸風險。

（2）金融創(chuàng)新風險

金融創(chuàng)新對于銀行來說既有有利的方面也有不利的方面，同樣的物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新也是具有這種效應的。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新一方面對于銀行核心競爭力的提升是有著非常明顯的促進作用的，但是一旦金融創(chuàng)新不恰當就會導致整個金融行業(yè)面臨著非常大的風險，就如2007年的美國次貸危機一樣，金融創(chuàng)新風險使全球經(jīng)濟陷入了動蕩之中。

（3）質押風險

對于物流金融協(xié)同發(fā)展來說質押物相對來說比較特殊，比如倉單和物流過程，這些質押物本身是乜有一個固定的評估標準的，因此對這種質押物的估價就會不穩(wěn)定，受到質押物升值和貶值的影響。同時因為沒有固定的估價標準導致在進行估價的過程中銀行工作人員難免會出現(xiàn)一些私自估計和徇私的行為，從而就會損傷銀行的利益。

四、物流與金融協(xié)同運營的風險控制

1.加強信息化建設，建立信息共享平臺

建立物流金融信息共享受平臺，統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù)，設立風險監(jiān)管指標，提供風險解決方案和手段，實現(xiàn)對整個物流金融業(yè)務的全過程管理。設立物流金融業(yè)務的信息化標準，推出軟件設計和運營咨詢服務，促進物流金融業(yè)務的信息化建設，提高物流金融業(yè)務的電子信息化程度。設置標準化管控流程，銀行與銀行之間、 物流監(jiān)管企業(yè)與物流監(jiān)管企業(yè)之間的跨行、跨企業(yè)之間信息共享受，充分實現(xiàn)銀企有效對接。

2.加強信用管理

對合作方的資信狀況進行分析與評估是從源頭上扼制信用風險的重要途徑。金融企業(yè)必須建立客戶的誠信檔案，對監(jiān)管企業(yè)和出質企業(yè)建立 “失信人” 名單。對客戶進行事前評估、 事中監(jiān)控及事后跟蹤，建立完善可靠的數(shù)據(jù)處理中心，將物流企業(yè)提供的企業(yè)信息與自身調查的信息進行綜合分析，并不斷完善企業(yè)誠信檔案建設，使之更加真實地反映融資企業(yè)的狀況，進而更準確地確定授信額度。重視客戶的財務實力和財務狀況，科學分析和評估客戶償債能力及履行償債義務的可能性。物流企業(yè)和融資企業(yè)要健全企業(yè)財務體系，規(guī)范企業(yè)的財務管理。

3.規(guī)范物流金融業(yè)務操作

建立統(tǒng)一的物流金融業(yè)務流程標準，規(guī)范物流金融業(yè)務操作，提高網(wǎng)絡信息技術。金融企業(yè)要建立培訓機構，加強對員工以及管理層就相關知識和業(yè)務能力方面的培訓，減少操作風險。制定科學的定價機制，減少物流金融的逆向選擇。物流企業(yè)應當建立風險管理部門，選擇資信較好的融資企業(yè)為其提供擔保，對質押物嚴格把關，確保質押率的充足性。同時，物流企業(yè)應加強對員工管理和業(yè)務培訓，盡量減少操作風險和道德風險。完善價值評估系統(tǒng)、 提高評估技術。

五、結束語

物流業(yè)和金融業(yè)的協(xié)同發(fā)展是兩個行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，不僅能有效提升物流企業(yè)的業(yè)務能力和經(jīng)營效益，還能提高金融機構的資本運營效率。因此，我們應加強物流金融協(xié)同運營的風險分析，從而進一步優(yōu)化物流金融協(xié)同運營的總體環(huán)境，促進兩個行業(yè)的和諧發(fā)展。

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