“擼起袖子”到農(nóng)村去！

文/本刊記者 史 詩

“擼起袖子”到農(nóng)村去！

文/本刊記者 史 詩

2月5日，2017年“中央一號文件”對外發(fā)布，自2004年以來，“中央一號文件”連續(xù)第14次聚焦“三農(nóng)”。

值得注意的是，去年“中央一號文件”首次提及的“支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展”并未再次提及，反而大篇幅提出“農(nóng)村金融發(fā)展”。

與去年相比，今年“中央一號文件”刪除了互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展，強調(diào)更多地鼓勵傳統(tǒng)金融機構提供相關農(nóng)村金融創(chuàng)新服務。共青團陜西省委農(nóng)村青年工作部部長魏延安告訴記者：“這是一種歸納。互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的發(fā)展依附于農(nóng)村電商下鄉(xiāng)的步伐。強調(diào)農(nóng)村金融創(chuàng)新，核心在‘創(chuàng)新’，從農(nóng)民角度出發(fā)如何適應新動能和供給側(cè)改革，都是創(chuàng)新的一部分。創(chuàng)新金融產(chǎn)品是創(chuàng)新的一部分，關鍵在‘農(nóng)’，而不是原有產(chǎn)品在農(nóng)村的延伸。”

值得注意的是，今年一號文件還首次提出要嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法。“農(nóng)村金融的小微性、營利性、公益性和特殊性是一般商業(yè)金融比較頭疼的問題，建立法律制度有利于促進農(nóng)村金融的規(guī)范發(fā)展。”魏延安說。

目前，在農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)打著“理財、投資”類幌子，進行非法集資和金融詐騙的情況，農(nóng)民資產(chǎn)受損，也影響農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定。農(nóng)發(fā)貸創(chuàng)始人兼CEO楊世華告訴《中國科技財富》記者，“打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法”對整個農(nóng)村金融市場起到基礎性作用，凈化市場，才能實現(xiàn)長遠合規(guī)發(fā)展。

“農(nóng)發(fā)貸作為國內(nèi)領先的三農(nóng)金融服務平臺，引導社會理財資金，為農(nóng)民提供金融借貸服務，為優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶、農(nóng)資經(jīng)銷商，提供農(nóng)資采購、規(guī)模擴張?zhí)峁┵Y金支持，提高了整個產(chǎn)業(yè)鏈條的效率，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。”楊世華表示，目前，農(nóng)發(fā)貸在一線農(nóng)村并沒有涉及理財、投資類業(yè)務。作為較早進入農(nóng)村金融領域的機構，農(nóng)發(fā)貸非常歡迎金融立法出臺，打造有序健康的市場環(huán)境，也有利于合規(guī)自律的機構的發(fā)展。

此外，今年的目標提到“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新確保‘三農(nóng)’貸款投放持續(xù)增長”。以往農(nóng)村貸款投放比例不高有哪些原因？楊世華認為：首先，目前我國農(nóng)村征信不全、農(nóng)民貸款抵押物有限；農(nóng)村金融的參與方以傳統(tǒng)銀行業(yè)等機構為主，大多需要農(nóng)戶提供房產(chǎn)等資產(chǎn)抵押、相關資質(zhì)人員擔保等條件，較高的貸款門檻造成農(nóng)戶“融資難”的困境。其次，過去銀行業(yè)等傳統(tǒng)機構是主要的金融提供者，下沉到農(nóng)村要考慮到成本問題，大額企業(yè)貸款和小額農(nóng)戶貸款所投入的調(diào)研與管理成本相差無幾，如無政策支持，對涉農(nóng)貸款的投入意愿度不足。

無論如何，2017年中央一號文件的出臺讓“沉睡”的農(nóng)村金融迎來政策春風，那些為數(shù)不多認真在做農(nóng)村金融的互金平臺，或?qū)㈨槃葑叱鲂碌陌l(fā)展路徑。

螞蟻金服

2016年12月20日，螞蟻金服宣布全面開啟農(nóng)村金融戰(zhàn)略：三大業(yè)務模式服務“三農(nóng)”用戶全面需求，以三年“谷雨計劃”推進普惠金融扎根農(nóng)村。

所謂的“谷雨計劃”，即在未來三年，螞蟻金服將聯(lián)合100家龍頭企業(yè)，為大型種養(yǎng)殖戶提供金融服務；與合作伙伴一起，為1000個縣提供綜合金融服務，包括支付、信貸、保險等；面向國內(nèi)“三農(nóng)”用戶，拉動合作伙伴及社會力量提供累計10000億元信貸。

京東農(nóng)村金融

京東農(nóng)村金融負責人洪潔表示，京東農(nóng)村金融圍繞”農(nóng)產(chǎn)品進城、電商下鄉(xiāng)”的兩條路子繼續(xù)堅定的走全產(chǎn)業(yè)鏈全產(chǎn)品鏈的農(nóng)村金融戰(zhàn)略路線。

在上行通路中，京農(nóng)貸以無抵押、低利息、放貸快等特點，解決了農(nóng)戶在農(nóng)資采購、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及農(nóng)產(chǎn)品加工銷售環(huán)節(jié)中的融資難問題，全面服務各類種養(yǎng)殖農(nóng)戶，覆蓋了包括黑龍江、新疆、內(nèi)蒙古、河南、河北、山東、山西、海南、四川、重慶、天津、湖北、湖南等在內(nèi)的17個省、市、自治區(qū)。

目前，京東金融已經(jīng)和包括中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、新希望六和、杜邦先鋒、通威等在內(nèi)的40多家企業(yè)達成了深度合作。借助和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司共同開發(fā)的保險+融資+服務的”農(nóng)貸保”模式，京東農(nóng)村金融實現(xiàn)了實時數(shù)字化的全流程監(jiān)控，風控能力得到了進一步提升。

截至2016年9月，京東已經(jīng)在全國1500個縣、30萬個行政村開展各類農(nóng)村金融業(yè)務，并構建了一個以農(nóng)民個體、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品消費者及眾多合作伙伴為核心的農(nóng)村金融生態(tài)圈。

什馬金融

資料顯示，什馬金融以農(nóng)村用戶的出行場景為入口，為農(nóng)村用戶提供中短期信貸產(chǎn)品服務，實現(xiàn)了在15-20分鐘內(nèi)為農(nóng)民用戶授信。據(jù)悉，什馬金融的信貸用戶平均年齡36歲，家庭年收入7.3萬元（含農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入）。頗有意思的是，依托自身在農(nóng)村電動車市場上的優(yōu)勢，什馬金融將遍布農(nóng)村的電動車購銷網(wǎng)點發(fā)展成為自己的線下門店，并讓電動車的經(jīng)銷商擔任金融產(chǎn)品經(jīng)理。

2017年，什馬金融計劃在農(nóng)村出行領域快速拓展的同時，將圍繞農(nóng)民生活場景，消費金融、供應鏈金融及場景化下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)渠道小老板多元的金融需求，全方位布局農(nóng)村市場。

翼龍貸

翼龍貸作為網(wǎng)絡借貸信息中介平臺，依托互聯(lián)網(wǎng)技術，專注為“三農(nóng)”領域提供資金支持。截至2016年底已經(jīng)為其輸血超過200億元，其中95%以上的資金流向了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民。面對農(nóng)村征信缺失問題，翼龍貸也已開發(fā)出我國首款針對農(nóng)民的線上金融服務APP，在為農(nóng)民提供便捷服務的同時獲取農(nóng)民的征信信息。通過互聯(lián)網(wǎng)技術的優(yōu)勢，依托大數(shù)據(jù)，建立起業(yè)內(nèi)獨特的“大數(shù)據(jù)反欺詐機制”，希望打造出專屬于農(nóng)民的“三農(nóng)信貸工廠”。這些舉措都是在用具體行動實踐“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”。

據(jù)了解，翼龍貸作為聯(lián)想控股成員企業(yè)，是國內(nèi)首倡“同城O2O”模式的網(wǎng)絡借貸平臺。目前已在全國200個城市設立運營中心，覆蓋超過1300個區(qū)縣，10000多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，部分網(wǎng)點已經(jīng)延伸到村級。2017年，翼龍貸將繼續(xù)踐行“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)行動，不斷推進“村村翼龍”，希望實現(xiàn)農(nóng)民不用走出村口即可享受到便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

農(nóng)金圈

農(nóng)金圈成立于2015年1月，旗下平臺包括農(nóng)發(fā)貸、理財農(nóng)場、農(nóng)金租賃、農(nóng)金保理。農(nóng)金圈董事長陳俊旺此前透露，完成A輪融資后，農(nóng)金圈將逐步進行戰(zhàn)略升級，旗下“理財農(nóng)場”與“農(nóng)發(fā)貸”二者共同形成投融資線上線下閉環(huán)，理財端+資產(chǎn)端將全面發(fā)力。此外，未來還將涉及農(nóng)戶理財、農(nóng)戶支付、三農(nóng)保險等業(yè)務。

據(jù)了解，目前農(nóng)發(fā)貸的主營業(yè)務是農(nóng)資消費和供應鏈金融服務，借助上市公司諾普信的資源，農(nóng)發(fā)貸在其分銷體系內(nèi)競選優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商，再由其推薦優(yōu)質(zhì)大型農(nóng)場主作為農(nóng)發(fā)貸的客戶。

截至2016年7月15日，“農(nóng)發(fā)貸”業(yè)務已覆蓋全國27個省和自治區(qū)，為5000多家規(guī)模種植戶，提供超30億資金借貸服務，覆蓋土地面積達到2000多萬畝。農(nóng)金圈旗下線上理財平臺“理財農(nóng)場”，已為33萬位理財用戶提供理財服務，線上平臺累計成交額超過40億元。