比特幣淺析

吳仲　林愈堅(jiān)　廖廷悟　陳富節(jié)

摘 要：該文在總結(jié)和闡述比特幣概念、原理和特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)比特幣存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了較為詳盡的分析，同時(shí)嘗試探索技術(shù)層面的改進(jìn)和政策層面的應(yīng)對(duì)措施，以期對(duì)促進(jìn)比特幣的良性發(fā)展有幫助并給政府的監(jiān)管提供思路。

關(guān)鍵詞：比特幣 風(fēng)險(xiǎn) 措施

中圖分類號(hào)：F820 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2016）10（a）-0164-02

1 比特幣的介紹

1.1 什么是比特幣

2008年11月，化名中本聰?shù)娜嘶蚪M織提出了一種源代碼公開的、基于網(wǎng)絡(luò)和密碼學(xué)的、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的匿名虛擬貨幣——比特幣。這是一種新型的、去中心化的、無(wú)固定發(fā)行方的數(shù)字貨幣。隨后其開始著手開發(fā)比特幣的發(fā)行、交易和賬戶管理系統(tǒng)。至今，比特幣被用于跨境貿(mào)易、支付、匯款等領(lǐng)域。

1.2 比特幣的運(yùn)作原理

1.2.1 比特幣的發(fā)行

比特幣的每筆交易都需要通過(guò)復(fù)雜的計(jì)算進(jìn)行驗(yàn)證和登記在全網(wǎng)的分布式賬本上，中本聰提出了相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)全網(wǎng)的節(jié)點(diǎn)參與到驗(yàn)證和系統(tǒng)維護(hù)中，每個(gè)成功維護(hù)了全網(wǎng)的分布式賬本的人獲得比特幣的獎(jiǎng)勵(lì)，也就是發(fā)行了新的比特幣。隨著后續(xù)產(chǎn)生的比特幣參與到流通渠道中，被驗(yàn)證和登記的交易次數(shù)就會(huì)更多，也導(dǎo)致更多的比特幣被發(fā)行。但由于算法本身的設(shè)計(jì)比特幣不會(huì)永遠(yuǎn)增加，每4年產(chǎn)生的比特幣數(shù)量會(huì)減半，最終達(dá)到趨于2 100萬(wàn)個(gè)。

1.2.2 比特幣的交易

每個(gè)比特幣的擁有者的賬戶地址是類似于34HUGUIPKNS

DFAOIHI32DFD這樣的一串字符，別人可以向這個(gè)地址轉(zhuǎn)賬，這個(gè)地址是一套非對(duì)稱秘鑰對(duì)中的公鑰，使用公鑰（私鑰）加密一段信息之后，必須通過(guò)私鑰（公鑰）才能解開，而且通過(guò)私鑰容易得到公鑰，但根據(jù)公鑰幾乎無(wú)法算出私鑰。用戶A寫一條信息“從A的地址轉(zhuǎn)賬X比特幣到B的地址”，用自己的私鑰加密傳播到比特幣網(wǎng)絡(luò)上，每個(gè)人可以用A的地址（公鑰）解密并驗(yàn)證這條信息是A所發(fā)出，而且在記賬本上知道A擁有大于X個(gè)比特幣，于是所有人承認(rèn)此次轉(zhuǎn)賬，同時(shí)搶得此次記賬權(quán)的用戶把這個(gè)時(shí)間段內(nèi)發(fā)生的交易登記在全網(wǎng)記賬本上。

1.3 比特幣的特點(diǎn)

1.3.1 去中心化

比特幣在結(jié)構(gòu)上使用的是P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）網(wǎng)絡(luò)模型，特點(diǎn)是沒(méi)有服務(wù)器，每一個(gè)計(jì)算機(jī)獨(dú)立通過(guò)協(xié)議和其他所有的計(jì)算機(jī)直接或間接相連并形成一個(gè)網(wǎng)，部分節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障不會(huì)明顯影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)。這種結(jié)構(gòu)使得比特幣的發(fā)行和交易環(huán)節(jié)都不需要中央銀行或者交易中介。

1.3.2 通訊基于密碼學(xué)

比特幣使用非對(duì)稱加密技術(shù)，保障了比特幣網(wǎng)絡(luò)通訊的安全性，防止交易雙方的抵賴和篡改，防止冒領(lǐng)比特幣。

1.3.3 全網(wǎng)公開化

比特幣有一個(gè)全網(wǎng)共同驗(yàn)證的公開記賬本。每個(gè)賬戶的每筆金額變化都會(huì)登記其中，每個(gè)人手中都有完整的一份且記賬基于多數(shù)人原則，任何修改交易數(shù)據(jù)的行為都無(wú)效，除非具備修改全網(wǎng)50%以上用戶賬本的能力。

1.3.4 工作量證明

比特幣系統(tǒng)讓所有人利用強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)去驗(yàn)證交易是否有效。登記者可以從中獲得新的比特幣與交易手續(xù)費(fèi)作為獎(jiǎng)勵(lì)，任何人都可以依靠算力參與搶得登記權(quán)。這種機(jī)制解決了同一個(gè)貨幣被同一個(gè)人重復(fù)花費(fèi)的問(wèn)題。

2 比特幣目前存在的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 投資風(fēng)險(xiǎn)

2.1.1 價(jià)格暴漲暴跌

比特幣參與的人數(shù)日益增多，但貨幣數(shù)目增長(zhǎng)有限。過(guò)小的市場(chǎng)容量和較小的流動(dòng)性，使得莊家容易操縱價(jià)格，因此會(huì)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況。這幾年比特幣價(jià)格出現(xiàn)過(guò)2個(gè)月內(nèi)上漲10倍，也出現(xiàn)過(guò)一個(gè)星期內(nèi)下跌80%。

2.1.2 龐氏騙局風(fēng)險(xiǎn)

用戶用法幣買入比特幣后，如果想變現(xiàn)比特幣，就必須要有別的用戶去購(gòu)買比特幣。為了吸引更多用戶和企業(yè)投資比特幣，會(huì)存在不法分子制造賺錢的假象，當(dāng)用戶試圖變現(xiàn)而流動(dòng)性不足的時(shí)候，整個(gè)系統(tǒng)有崩塌的風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.3 交易平臺(tái)的脆弱性

目前被披露的已有30余家平臺(tái)遭受攻擊，導(dǎo)致比特幣被盜或者平臺(tái)數(shù)據(jù)被損壞。更有的交易平臺(tái)因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)失敗或遭受攻擊而突然消失，導(dǎo)致大量用戶蒙受損失。

2.1.4 取得的成本過(guò)高

比特幣的增值導(dǎo)致參與投入設(shè)備記賬獲得比特幣的人劇增，為了搶奪記賬權(quán)，就需要不斷地投入大量資金購(gòu)買新設(shè)備，會(huì)出現(xiàn)收益小于投資的情況。

2.2 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

2.2.1 財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)

比特幣的私鑰是唯一財(cái)產(chǎn)證明，用戶如忘記秘鑰、計(jì)算機(jī)或文件損壞、病毒或黑客入侵等會(huì)造成了比特幣丟失。因比特幣的交易不可逆，用戶操作失誤將導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失難以挽回。

2.2.2 信息安全風(fēng)險(xiǎn)

比特幣的原理允許用戶在每筆交易數(shù)據(jù)中嵌入自定義的信息，有不法分子將病毒、木馬、虛假的宣傳信息、色情圖片等嵌入其中，給其他用戶帶來(lái)信息安全威脅。

2.2.3 加密算法被破解風(fēng)險(xiǎn)

隨著技術(shù)更迭，比特幣所依賴的哈希算法和非對(duì)稱秘鑰加密算法被破解的概率變大，私鑰被破解會(huì)導(dǎo)致比特幣被盜，而哈希算法被破解將使得破解者可以快速搶到記賬權(quán)，從而控制大部分系統(tǒng)。

2.2.4 51%攻擊風(fēng)險(xiǎn)

若一個(gè)攻擊者掌握了全網(wǎng)50%以上的算力，就可以修改自己的交易記錄，進(jìn)行雙重支付，阻止別人進(jìn)行記賬，阻止其他交易等。

2.3 政策風(fēng)險(xiǎn)

2.3.1 法律地位不明

目前尚未在法律上明確比特幣的地位和身份，對(duì)其進(jìn)行定義和保護(hù)。一旦出現(xiàn)交易或者兌換的詐騙和糾紛等犯罪行為，用戶的利益將無(wú)法得到有效保障。

2.3.2 通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)

比特幣的數(shù)量和發(fā)行時(shí)間是有限的，而經(jīng)濟(jì)是不斷發(fā)展的，如果最終比特幣成為了通用貨幣之一，那么就會(huì)可能引起通貨緊縮。

2.3.3 洗錢、非法交易和犯罪等風(fēng)險(xiǎn)

比特幣是完全匿名且不可追蹤的，所以，不法分子可以利用購(gòu)買比特幣并將其變現(xiàn)的方式進(jìn)行洗錢；利用比特幣，可以在網(wǎng)上進(jìn)行非法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、非法買賣毒品等不法商品和從事賭博等違法行為；比特幣跨國(guó)支付的便利使得交易不受單個(gè)國(guó)家的法律監(jiān)管；比特幣的交易不在稅務(wù)的監(jiān)控范圍內(nèi)，存在偷稅漏稅的風(fēng)險(xiǎn)。

3 相關(guān)措施建議

3.1 比特幣的開發(fā)者要彌補(bǔ)技術(shù)缺陷，加強(qiáng)防范措施

（1）用戶要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)本身安全、防止黑客以及病毒木馬的侵害；妥善保管私鑰文件，多種方式多個(gè)地方定期備份。（2）引入懲罰機(jī)制，限制和震懾寫入病毒等不當(dāng)數(shù)據(jù)的行為。（3）探索新的更安全的加密算法，并平穩(wěn)過(guò)渡到新算法中。（4）改進(jìn)比特幣的算力、分配等機(jī)制，讓大算力攻擊獲利遠(yuǎn)小于成本，從而避免51%攻擊。（5）加強(qiáng)對(duì)比特幣交易風(fēng)險(xiǎn)定量研究，對(duì)比特幣交易平臺(tái)進(jìn)行定期評(píng)估評(píng)分和預(yù)警，從而減小用戶的風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 政府要對(duì)比特幣進(jìn)行全方位的監(jiān)管

（1）要明確比特幣的身份和地位，正視其金融和貨幣屬性，將其納入監(jiān)管框架中。一是要明確監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞，明確比特幣所存在的風(fēng)險(xiǎn)和危害。二是將比特幣的交易納入監(jiān)管，建立相關(guān)制度，用“資金托管、備付金”等約束交易平臺(tái)，明確比特幣交易者的權(quán)利和義務(wù)。三是加強(qiáng)監(jiān)管比特幣財(cái)產(chǎn)，立法保護(hù)個(gè)人比特幣財(cái)產(chǎn)，維持交易秩序，同時(shí)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估、申報(bào)和納稅。（2）加大打擊比特幣洗錢和犯罪的力度。一是要采取反洗錢相關(guān)措施、進(jìn)行全程監(jiān)管；調(diào)動(dòng)交易平臺(tái)、論壇等中間節(jié)點(diǎn)的力量，提高反洗錢調(diào)查的精度。二是制定比特幣犯罪罰則和量刑標(biāo)準(zhǔn)，加大處罰力度，增加違法成本。三是加強(qiáng)全球協(xié)調(diào)監(jiān)管。加強(qiáng)反洗錢、打擊網(wǎng)絡(luò)黑市等合作加大司法協(xié)助和情報(bào)交換，合作篩查比特幣資金跨境流入流出，完善雙邊法律。

參考文獻(xiàn)

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