謝飛：做人生大贏家，從保險開始

夏淑媛

隨著中國經濟下行與轉型，高凈值人士投資趨于謹慎，他們面臨的不是財富如何增加，而是財富如何不減少的處境，因此，他們愿意在可控風險下尋求機會，恰好保險通過法律承諾的保本保息，正與此相吻合。

無論成為怎樣的人生贏家，都與財富密切關聯。當下，銀行降息、物價上漲，進入負利率、資產荒時代。如何投資，才能守住財富，贏得收益？

縱觀金融市場，在未來某些不可預期風險發生時，對于大部分家庭來講，保險是金融市場上唯一可讓家庭財務避免發生劇烈波動的金融產品，高凈值人群正是利用保險的高杠桿，在獲取保障的同時進行理財。然而，面對種類繁多的保險產品，如何根據家庭的經濟情況配置保險？如何透過復雜的現象審時度勢，放大保險保障的杠桿比，成就人生大贏家？這一系列問題一直困擾著人們的選擇。

從財富策略看理財保險的長期價值存在

華泰人壽副總經理謝飛表示，財富增值是城市居民投資理財最主要的目的。近年來，資產保全的重要性顯著提升，這一現象反映出在創造大量財富之后，人們開始思考所擁有財富的安全性，而子女教育、養老規劃、醫療保障分列其后，意味著城市居民已經開始全方位思考風險管理對于提升生活品質的重要意義。

對于如何利用保險管理家庭風險和規劃美好未來的問題，謝飛介紹了國際評級機構標準普爾的一項研究報告：如果想要家庭資產長期穩定、持續增長，財產分布要符合4321法則，即40%用來長期投資（如養老金、教育金）、30%用來投資（高風險高回報）、20%用來保命（固定儲備金）、10%用于短期消費（保障流動性）。

“保險在經濟、金融領域里處于核心地位，每個人都在經營自己的資產負債表，如果要用杠桿的話，最合理、最合法的杠桿就是保險?！敝x飛說。

策略一，穩健增利 保險產品的預定利率在整個保險期間維持不變，與收益雖高，但不能承諾的銀行理財、信托產品相比，安全性相當高?！侗ｋU法》規定，保險公司在經營與資金運用上必須穩健，且遵循安全性原則。

策略二，組合投資 組合投資不是追求更高的回報，而是防止最壞情況的發生。大部分高凈值人士在房產、股票、信托等產品上都有較高配置，但宏觀市場已經開啟了周期輪換：房產是大周期行業，今年國家拉動房市，一線城市與個別二線城市房價漲幅較高，最佳時機已過。個人投資者在中國股市上的斬獲始終有限，信托收益在2016年11月正式進入“6時代”，吸引力下降。在這種背景下，保險的投資價值開始凸顯，目前理財型保單預定利率在2.5%～3.5%，個別產品甚至能達到4.025%，在未來低利率的預期下，越來越體現保險理財的穩健增值優勢。

策略三，長期持有 短期投資容易出現偏差，長期投資可以修正偏差，足夠長時間則跨越周期。經濟周期有繁榮、衰退、蕭條與復蘇，不同產業在不同周期中周而復始。財富也在這樣的轉換中流動，此消彼長。保單投入期通常為5～20年，回報期貫穿人的一生，并且以復利的方式計算其收益，持有時間越長，回報越高。在未來中國經濟新常態的新一輪發展中，保險資金將更多地參與到新型產業中，從而為投保人帶來更多的紅利。

策略四，避免中等收入陷阱 目前，中國家庭資產配置中房產占了近70%，極具單一性，隱藏風險，歐美一些發達國家房產占30%?40%，未來隨著中國經濟升級，資產配置中房產占比將下降，金融資產占比上升，保險將成為家庭主要的投資渠道。

大贏家帶來可期的未來

謝飛介紹，華泰人壽一直致力于成為中高端客戶家庭人生保障和財富積累解決方案的提供者。為順應形勢，發揮華泰資產管理公司的投資理財能力，2016年12月10日，華泰人壽開門紅產品“大贏家”升級上市，它同時具有安全性、收益性、長期性和流動性四大特點，特別生存金、生存金、祝壽金、身故金、保單分紅、保單貸款、金賬戶二次增值，兼具教育、養老、財富傳承功能，為消費者的財富保駕護航。

穩：年年固定返還。大贏家65歲前每年給付贏家基本保額的20%， 65歲起每年給付福壽基本保額的30%作為生存金，一生擁有穩定的現金流，還可以進入金賬戶二次增值。

快：猶豫期后即返。大贏家猶豫期結束時額外返還贏家基本保額的20%作為特別生存金。投保即高額返還，讓客戶及早享有高收益。

好：65歲返還所交保費，助力養老。大贏家在65歲返還所交保費，關鍵時刻提升養老品質。

久：大贏家自保單猶豫期后，可領至100歲，為客戶生活提供源源不斷的現金流。

謝飛表示，2016年以來，在千帆競渡、百舸爭流的壽險市場環境中，華泰人壽作為一家價值成長型的公司，將以開放的精神和穩健的實力續寫宏偉的歷史長卷。

以華女士為0歲兒子投保大贏家為例，年交保費10萬元，10年交費，并開通金賬戶年金保險（萬能型）（簡稱“金賬戶”）。希望通過?？顚Ｓ玫囊巹?，實現對孩子的財務支持?？傻玫饺缦吕妫?/p>

特別生存金：猶豫期后即返18541元

生存金：孩子1～100歲，每年返還18541元

祝壽金：孩子65歲時，返還1000000元所交保費+18541元生存金

分紅金：共享華泰人壽經營成果

身故金：最高可達1325083元

以上1～4項進入金賬戶二次增值（按中檔紅利，4.5%結算利率），見附表。