關于對勃利縣金融支持精準扶貧工作的調查與思考

紀文平++蘇德軍++馮琪

經濟社會的發展離不開金融的強有力支持，人民銀行勃利縣支行作為基層央行，從金融角度給予精準扶貧工作更多的政策傾斜，幫助勃利縣貧困人口盡快脫貧致富，是當前工作的重中之重。

一、金融支持精準扶貧基本情況

勃利縣位于黑龍江省東部，為黑龍江省8個省定貧困縣之一，主要以農業生產為主。全縣共有10個鄉鎮，133個行政村（其中貧困村為40個，涵蓋10個鄉鎮）。當前，勃利縣建檔立卡貧困戶為16，573戶，貧困人口38，117人，其中高中以上學歷僅為1，783人，勃利縣貧困農戶口學歷低，小農意識未革除，金融知識淡薄，因此集中金融資源實施脫貧攻堅，十分必要。

（一）領導組織得力

人民銀行勃利縣支行成立了金融扶貧工作領導小組，先后制定了《十三五期間金融扶貧規劃》、《2016年金融扶貧計劃》，并對轄內金融機構精準扶貧工作進行督查指導。通過召開勃利縣銀行業金融精準扶貧工作推進會議，制定下發《關于全面推進勃利縣銀行業金融精準扶貧工作的指導意見》，積極與扶貧辦進行對接，搭建縣域金融扶貧信息對接共享平臺和長效機制等方式方法，引導轄內金融機構重點圍繞精準脫貧攻堅加大信貸投入力度。

（二）有效推動落實

指導農業發展銀行緊緊圍繞縣政府重點規劃項目，為地方政府提供中長期融資業務，做到精準信貸投放。目前正在進行的項目有縣域城鎮建設項目、棚戶區改造項目和高標準農田建設項目，預計3年內投放中長期貸款7.8億元，其中勃利縣第二水廠及管網工程建設和勃利鎮輸水管線改造項目4，800萬元已報省發行，待核準發放，為金融精準扶貧攻堅工作提供有力的資金支撐。

（三）加大信貸投入

指導各金融機構解放思想，拓寬扶貧視野，不僅要在金融精準扶貧工作中做出成績，還要千方百計擴大金融精準扶貧帶動效應。2016年以來，縣農聯社累計發放“金土地”土地抵押貸款1，710萬元，累放筆數289筆，受益農戶419戶，單筆最高金額20萬，戶均3.77萬元。為使貧困農戶能有足夠的資金用于生產、經營，轄內金融機構已將集體林權、大型農機具等資產納入抵押擔保范圍。截止目前，大型農機具抵押貸款余額為1，060萬元，林權抵押貸款余額為16萬元，共投放“農場+農戶”小額貸款1，636萬元。勃利縣轄內各涉農金融機構積極支持專業合作社和龍頭企業的大額融資需求，提高新型農業經營主體對貧困群體的吸納能力。將信貸資金與扶貧資金相結合，通過信貸扶持和撬動，支持貧困戶帶地入社、帶股入企，進一步發行新型經營主體對脫貧致富的帶動作用。截止目前，新型農業經營主體貸款余額為21，432萬元，較年初增加4，286萬元。2016年以來，累計對新型農業經營主體發放貸款15，063萬元，其中：專業大戶累計發放貸款為10，531元，農民合作社累計發放貸款3，747萬元，農業產業化龍頭企業發放貸款785萬元，新型農業經營主體的發展壯大，為貧困戶脫貧致富起到了積極推動作用。

二、金融支持精準扶貧存在問題

（一）貧困農戶文化程度低，對金融支持精準扶貧的認識不到位

當前勃利縣貧困農戶中，高中以上學歷僅占4.67%，貧困農戶文化程度低、現金收入少、生產力水平低下，往往金融知識匱乏，勃利縣許多貧困農戶對縣域產業、金融、惠農政策了解甚少，不熟悉地方政府的財政、稅收投向，同時一些貧困農戶對金融支持精準扶貧的思想認識不到位，對貸款脫貧致富存有顧慮，影響了金融支持精準扶貧工作的進展成效。

（二）部分金融機構扶貧積極性不高，金融服務手段單一

當前勃利縣，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有商業銀行只設有縣級支行，未延伸到鄉（鎮）、村一級，國有商業銀行的貸款權限相對集中，縣域分支機構信貸審批權限比較小，勃利縣部分國有商業對金融支持精準扶貧工作的重要性認識不充足，金融扶貧信貸投放的積極性較低。由于貧困農戶較其他客戶相比，還款能力較差，貧困農戶經營不善極易導致貸款逾期，貸款風險較大，同時勃利縣打多數貧困農戶由于收入來源較為單一，往往選擇外出務工，加大貸款回收困難，導致金融支持精準扶貧工作進度緩慢同時，勃利縣金融支持精準扶貧工作服務手段較為單一，還主要局限在傳統的存貸款業務，縣域投資理財等中間業務開展較少，金融機構的眾多金融產品在貧困地區難以得到有效推廣。

（三）擔保體系不健全，風險補償機制尚未完善

盡管勃利縣各金融機構在“兩權”抵押、農機具和新型農業經營主體貸款等方面作了有益的嘗試，但真正實現金融機構無抵押、無擔保形式發放惠農貸款還存在諸多障礙。擔保體系不完善成為一大瓶頸，加之農業是弱質產業，在抵御自然災害、市場風險方面明顯存在不確定性，風險補償勢在必行。

三、金融支持精準扶貧對策建議

（一）構建“銀政農”合作機制，積極普惠金融知識

“銀政農”合作是金融創新和銀行業金融機構改革不斷深入的前提。強化部門協調推進，加強“銀政農”合作，健全扶貧信息對接機制。針對勃利縣農村地區群眾金融意識薄弱、金融參與度較低的狀況，采取多種方式加強普惠金融知識宣傳，建立健全普惠金融工作長效機制，積極開展金融知識普及活動，努力實現勃利縣貧困農戶的金融知識脫盲，提高貧困戶的金融意識以及運用金融杠桿發展經濟的能力。

（二）完善金融扶貧政策，增強金融扶貧動力

勃利縣各金融機構要大力踐行社會扶貧責任，進一步完善金融扶貧的具體辦法，對資金規模、機構網點、業務人員等資源實行傾斜配置，放寬和降低準入門檻、審批流程等，提高不良貸款容忍度，著力構建全方位、多層次的金融扶貧體系。建議政府相關部門統籌出臺金融扶貧優惠政策，增大扶貧貸款貼息覆蓋面，對參與扶貧的金融機構實行稅收減免等優惠政策，著力完善正向激勵約束機制，激活金融支持扶貧動能。

（三）創新擔保形式，完善金融扶貧風險保障機制

作為金融支持精準扶貧發展的主導一方，建議政府部門通過創新完善風險分擔機制、利益均衡和補償機制，使供需雙方消除矛盾、更好對接。在擔保方面，可通過組建政策性擔保公司、成立風險補償基金等方式，充分發揮財政資金杠桿撬動作用，既為金融扶貧服務對象提質增信，又可幫助銀行分擔風險。增加擔?；?，擴大惠農貸款效應。建議財政部門克服困難，籌措資金增加擔?；?，擴大惠農貸款規模，以滿足惠農貸款需求。創新貸款擔保方式，適當放寬物范圍。對土地經營權、宅基地、林權證等新型抵押物，在產權確認、公證部門公證后在具有長期所有權后，發放抵押貸款，以解決企業貸款擔保難問題。