中國市場信用指數構建研究

章繼剛

一、市場信用指數研究綜述

當前，市場主體數量快速增長，市場活躍度不斷提升，全社會信息量爆炸式增長，數量巨大、來源分散、格式多樣的大數據對政府服務和監管能力提出了新的挑戰，也帶來了新的機遇。在大數據時代，信用監管和大數據智慧監管是相輔相成的。信用是市場經濟的基石。社會的信用水平越高，經濟運行成本就越低，市場經濟就越繁榮。

2000年，義烏市工商部門開始探索以信用促監管的市場體系；2008年1月23日，浙江省工商局、義烏市人民政府和北京大學中國信用研究中心聯合推出“義烏市場信用指數”。

國家工商總局“企業發展與宏觀經濟發展關系研究”課題組2013年發布的課題成果——《基于企業發展與宏觀經濟發展關系研究的企業發展工商指數構建》認為，企業數量和注冊資本能夠在很大程度上反映投資水平，衡量宏觀經濟最常用的指標是GDP和公共財政收入。研究發現，企業發展與GDP、公共財政收入的增長存在較強的正相關關系。研究表明1990年以來，企業注冊資本平均每增長1億元，GDP增長6530萬元。2013年10月24日在第二屆工商行政管理創新發展高層研討會上，首都經濟貿易大學副校長郝如玉教授表示，通過大數據挖掘發現，“企業發展工商指數”與國內生產總值（GDP）、公共財政收入均呈現出顯著相關性，且“企業發展工商指數”增長領先于同期GDP、公共財政收入大約兩個季度。

2014年6月，中國工商出版社出版的《網絡商品交易監管》作者楊躍提出，要充分發揮信用激勵約束機制的作用，推進“信用管網”，探索完善符合網絡經濟特點的網絡市場主體信用監管措施，深入推進電子商務可信交易環境建設試點工作，推動形成公正可信的網絡交易信用信息評價體系。

2014年10月16日，在第三屆工商行政管理創新發展高層研討會上，與會代表認為，工商機關要積極適應改革新形勢，深入研究市場監管面臨的新情況、新問題，不斷提升市場監管能力現代化水平，扎實推進信用建設，維護市場秩序，營造良好環境。國家工商總局黨組書記、局長張茅在會上表示，工商機關要突出信用在市場監管中的基礎性作用，牢固樹立信用意識，創新信用監管方式，強化信用約束機制。要把工作重心更多地放在事中事后監管和市場行為監管上，努力構建以企業信息公示制度為核心的新型監管模式。

2015年3月18日，揚州市工商局召開信息發布會，向社會公開發布房產、汽車、旅游、快遞等十個行業的“放心消費指數”，根據放心消費概念模型，建立放心消費指數體系，并由獨立的第三方調研機構完成調查、搜集、分析和研究判斷，運用數據全面、系統、客觀地反映消費市場的狀況。

2015年6月19日，國家發展改革委副主任連維良在國務院新聞辦公室舉行大數據服務監管市場主體及棚戶區改造等政策會議上表示，”以信用為核心的監管機制，其特點是加強事中事后監管，是以信用為基礎的有限監管，是以區別不同主體信用狀況的分類監管，是瞄準違法失信風險的精準監管，同時也是多部門配合聯動的協同監管，還是社會力量共同參與的綜合監管。更重要的，也是貫徹到市場主體整個生命周期的全過程監管。“

江蘇省工商局把研究構建“營商環境、競爭環境和消費環境”指數作為2016年重點創新工作，就指數名稱、內涵界定、具體指標、評價方法與發布主體等方面進行研討交流，力爭從三大指數入手，讓全省工商部門的數據活起來、用起來，充分發揮其應有作用。

2016年3月14日，四川省保護消費者權益委員會首次向社會發布《四川省消費者滿意度指數報告》。由四川省工商局、省保護消費者權益委員會和西南財經大學共同編制的四川省消費者滿意度指數，調查總規模接近25萬人次，數據采集總量接近400萬條。在3月24日舉行的四川省第二屆市場監管論壇上，四川省工商局局長萬鵬龍表示，下一步將創新編制方法，對老百姓關注的住房、醫院、教育、餐館等一些熱點領域和行業做重點分析，以服務和引導房地產市場等政策調控。

在北京大學2016中國信用4·16高峰論壇上，張茅認為，在經濟增長預期不穩、經濟發展形勢復雜的背景下，如何增強企業發展信心，一方面要依靠明確的政策預期。另一方面要提高信息透明度，增強企業之間的交易安全，降低市場交易風險，提高經濟運轉效率。這方面，企業信用監管機制已經發揮積極作用。

2016年9月22日，在重慶舉行的2016市場監督管理論壇上，張茅認為，要構建新型監管體系，建設國家企業信用信息公示系統“全國一張網”，實現企業信息公示共享于一網，使企業信息公示系統成為社會約束失信的“天網”，政府懲治不法的“法網”，企業誠信建設的“金網”。要創新市場監管方式，全面實施“雙隨機、一公開”抽查，推行風險分類監管，以大數據支撐監管。

此外，2016年8月25日，四川省政府辦公廳印發《四川省社會信用體系建設工作實施方案》，提出借力大數據，建設全省統一的社會信用信息平臺，構建上聯國家，覆蓋省、市、縣三級的信用信息交換共享體系，到2017年成都城市群培育形成多家全省知名信用服務機構，在其他城市群的中心城市至少成立一家全省骨干信用服務機構。

二、市場信用指數的概念和作用

（一）市場信用指數的概念

市場信用指數是一套反映和量化市場信用水平和發展變化趨勢以及特征的指數體系。

市場信用指數包括市場信用綜合指數、市場信用分類指數、創新創業指數（雙創指數）、營商環境滿意度指數、企業發展工商指數五大指數。市場信用指數的編制過程包括指標初選、數據預處理、指標分類和指數合成四個階段。構建市場信用指數，通過建立起一個架構合理、層次分明、內容涵蓋廣泛、具有較強解讀能力和實踐指導作用的信用指數體系，構建數據豐富、建立時間長、可信度高，保持動態更新，能夠及時反映市場信用狀況的動態變化，探索市場信用與宏觀經濟發展相互關聯和相互影響的規律。構建市場信用指數，有效開展以月度報告、季度報告、年度報告為載體的市場信用指數監測發布活動，即按月度、季度和年度發布一次價格指數、景氣指數、創新創業指數、營商環境滿意度指數和企業發展工商指數。在每季度形成對市場信用指數評價體系的評價報告、召開新聞發布會，在相關媒體及網站發布評價結果。發布市場信用指數，將填補我國市場信用指數編制理論和實踐的空白，為政府的市場監管和公共服務提供前瞻性的工具。

構建市場信用指數的目的，是以市場信用評價數據庫為依托，直觀反映市場信用變化發展趨勢和特征，反映和預警市場信用的發展變化，成為了解市場信用變化、指導市場經營主體誠信經營的“風向標”和“晴雨表”。市場信用指數作為反映商品交易市場信用波動情況的指數，成為支撐市場經濟的一種新型市場管理手段和服務工具，為開展信用監管提供重要的依據，同時加強市場信用監管指導，增強和提升市場信用的水平和競爭力。市場信用指數是市場經濟“軟實力”的一大象征。市場信用指數的發布，預示著省商品交易市場信用監管體系日趨完善，市場監管步入“指數時代”。

（二）市場信用指數的作用

市場信用指數不僅能通過每月指數分析和每季監測的數據及時反映市場信用建設中存在的問題，并透過信用看經濟，結合實際給出對策與建議，為政府加強社會信用建設和促進經濟可持續發展提供決策服務，還可以為市場監管、稅務、海關、物價、銀行等市場經濟監管服務的主體了解各行業的信用狀況提供幫助。

一是發布市場信用指數，能夠建立廣泛的信用信息共享機制。市場信用指數作為市場量身定制的信用指數指標體系，符合本土化標準并與國際市場接軌，有利于征信立信業務的發展，使之成為經營戶和商戶交易參考的工具。比如市場信用綜合指數的穩定攀升，有利于增強商戶采購商品的信心。分類指數和行業指數的變化，有利于經營戶對照自身，了解本地區本行業甚至自己信用建設的不足和努力方向。

二是發布市場信用指數，能夠實現三個緊密結合。將市場信用指數發布與市場信用分類監管工作緊密結合，能夠提高市場的企業法人登記率，落實市場主體責任，擴大監管覆蓋面。將市場信用指數發布與爭取地方黨委、政府的重視支持緊密結合，能夠推進各地政府和有關部門實施市場升級改造，增強工作的主動性和前瞻性，促進市場的硬件建設和信用管理水平同步提升。將市場信用指數發布與全面履行市場監管執法職能緊密結合，充分發揮行政指導、信用約束的作用，進一步改善商品安全消費環境，完善市場監管制度，加強消費者權益保護。

三是發布市場信用指數能夠創新政府服務理念和服務方式。充分運用市場信用指數和大數據技術，積極掌握不同地區、不同行業、不同類型企業的共性、個性化需求，在注冊登記、市場準入等方面主動提供更具針對性的服務，推動企業可持續發展。

四是發布市場信用指數能夠提高注冊登記和行政審批效率。運用市場信用指數推動行政管理流程優化再造，以簡化辦理程序、方便市場主體、減輕社會負擔為出發點，做好制度設計，實現跨部門、跨層級項目審批、核準、備案的“統一受理、同步審查、信息共享、透明公開”，同時為司法和行政機關、社會信用服務機構、社會公眾提供基礎性、公共性信用記錄查詢服務。

五是發布市場信用指數能夠加強統計監測和數據加工服務。通過創新統計調查信息采集和挖掘分析技術，加強跨部門數據關聯比對分析等加工服務，充分挖掘政府數據價值。根據宏觀經濟數據、產業發展動態、市場供需狀況、質量管理狀況等信息，充分運用市場信用指數，改進經濟運行監測預測和風險預警，并及時向社會發布相關信息，合理引導市場預期。

六是發布市場信用指數能夠能夠引導專業機構和行業組織運用市場信用指數完善服務。發揮政府組織協調作用，在依法有序開放政府信息資源的基礎上，制定切實有效的政策措施，支持銀行、證券、信托、融資租賃、擔保、保險等專業服務機構和行業協會、商會運用市場信用指數更加便捷高效地為企業提供服務，支持企業發展。

此外，運用市場信用指數評估政府服務績效，提高各級政府及其部門施政和服務的有效性。

三、做好中國市場信用指數工作的對策建議

（一）提高市場信用指數的關注度

市場信用指數能夠較好較快地反映出消費者最關注最敏感的商品和服務的運行狀態。在指數編制方法上，根據大數據計算得出的市場信用指數，有較強的科學性和實用性，數據來源客觀準確，能夠比較準確反映一段時期內市場秩序的基本情況。由于指數系統的自動化和一體化，消費者通過連續接收市場信用指數信息，可以把握當前市場消費形勢和消費熱點，知曉其中的現象和原因，從而在消費決策中有效地規避風險，強化維權。市場信用指數的發布，特別是當商品質量指數、客商滿意指數、交易活躍指數一旦成為消費者消費的參考和指南，經營者便不得不與此指數結下不解之緣。工商機關應當通過加強市場動態分析和把握，確定監管和維權執法重點，進一步強化信用監管。

（二）為政府相關政策提供參考

在研究制定市場監管制度和政策過程中，應充分運用市場信用指數，建立科學合理的仿真模型，對監管對象、市場和社會反應進行預測，并就可能出現的風險提出處置預案。跟蹤監測有關制度和政策的實施效果，定期評估并根據需要及時調整，為政府研究擬訂相關政策措施，協調解決推進社會信用體系建設工作中的重大問題提供參考。同時將上一年度市場信用指數評價結果作為支持地方政府宣傳促銷、項目資金安排、財稅制度、民生政策、預決算、人才培訓、創新創業等扶持政策的重要依據。

（三）加強對市場主體的事中事后監管

通過發布市場信用指數，創新市場經營交易行為監管方式，在企業監管、環境治理、食品藥品安全、消費安全、安全生產、信用體系建設等領域，推動匯總整合并及時向社會公開有關市場監管數據、法定檢驗監測數據、違法失信數據、投訴舉報數據和企業依法依規應公開的數據，鼓勵和引導企業自愿公示更多生產經營數據、銷售物流數據等，構建信用監管模型，進行關聯分析，及時掌握市場主體經營行為、規律與特征，主動發現違法違規現象，提高政府科學決策和風險預判能力，加強對市場主體的事中事后監管。

（四）夯實監管信用基礎

及時發布市場信用指數，進一步完善市場主體信用信息記錄，建立信用信息檔案和交換共享機制。逐步建立包括金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章、統計等所有信用信息類別、覆蓋全部信用主體的全國統一信用信息網絡平臺。推進信用標準化建設，建立以公民身份證號碼和組織機構代碼為基礎的統一社會信用代碼制度，完善信用信息征集、存儲、共享與應用等環節的制度，推動地方、行業信用信息系統建設及互聯互通，構建市場主體信用信息公示系統，強化對市場主體的信用監管。建立健全守信激勵和失信懲戒機制，將市場主體的信用信息作為實施行政管理的重要參考。根據市場主體信用狀況實行分類分級、動態監管，建立健全經營異常名錄制度。對守信主體予以支持和激勵，對失信主體在經營、投融資、取得政府供應土地、進出口、出入境、注冊新公司、工程招投標、政府采購、從業任職資格、資質審核等方面依法予以限制或禁止，對嚴重違法失信主體實行市場禁入制度。

（五）引導企業積極承擔社會責任

進一步增強企業的社會責任。應當通過發布市場信用指數，充分發揮企業履行社會責任的主體作用，探索建立促進企業履行社會責任的體制機制。更新觀念，加強引導，突出重點，逐步推進，增強廣大企業的社會責任意識和履行社會責任的自覺性，不斷推進企業社會責任建設，促進企業與社會共同發展，努力實現經濟繁榮和社會全面進步。

（六）強化風險管理能力

通過發布市場信用指數，加強對市場行為的風險監測分析，加快建立對高危行業、重點工程、重要商品及生產資料、重點領域的風險評估指標體系、風險監測預警和跟蹤制度、風險管理防控聯動機制。完善區域產品質量和生產安全風險警示制度。依據風險程度，加強對發生事故幾率高、損失重大的環節和領域的監管，防范區域性、行業性和系統性風險。

（七）積極促進信用信息的社會運用

通過發布市場信用指數，在保護涉及公共安全、商業秘密和個人隱私等信息的基礎上，依法公開在行政管理中掌握的信用信息。拓寬信用信息查詢渠道，為公眾查詢市場主體基礎信用信息和違法違規信息提供便捷高效的服務。依法規范信用服務市場，培育和發展社會信用服務機構，推動建立個人信息和隱私保護的法律制度，加強對信用服務機構和人員的監督管理。通過政府信息公開和數據開放、社會信息資源開放共享，提高市場主體生產經營活動的透明度，為新聞媒體、行業組織、利益相關主體和消費者共同參與對市場主體的監督創造條件。

（八）加強評價結果應用

建議成立《中國市場信用指數建設與研究》課題組，積極推動課題成果和評價結果運用與科技項目申報。建議及時成立中國市場監管智能庫，進一步加強對基礎性、前瞻性、全局性問題研究，以提升工商和市場監管工作效能。同時將中國市場信用指數評價結果和應用技術成果申報國家級、省部級科技項目和國家科技進步獎。建議按照年度出版《中國市場信用指數報告》和《中國市場信用年鑒》，對工商部門加強市場監管和服務舉行理論指導，以填補我國信用指數實踐研究的空白。

（作者單位：四川省工商局 ）