推進農村金融創新破解農業融資難題
——湖北省枝江市農民合作社聯合社金融創新實踐

■ 文 / 劉 梅 張忠華

推進農村金融創新破解農業融資難題
——湖北省枝江市農民合作社聯合社金融創新實踐

■ 文 / 劉 梅 張忠華

2015年初，湖北省枝江市市委、市政府把破解農業新型經營主體融資難題納入議事日程，組建由市委、市政府主要領導牽頭，市委農辦，農業經管、金融等部門主要負責人參與的工作專班，通過深入調研、外出考察、制定方案、反復征求意見，一個以農民合作社聯合社加金融創新的實施方案被確定下來。

2015年7月，枝江市農民合作社聯合社成立，標志著枝江市農村合作金融創新試點工作正式啟動，以破解農業新型經營主體融資難、融資貴、融資慢為切入點，扎實推進，取得階段性成效：工作平臺順利搭建，機制障礙有效突破，試點工作穩步推進，運行模式基本成熟，試點業績初步顯現。截至2015年底，全市涉農貸款余額72.91億元，占全市貸款余額的72.38%。通過農村合作金融平臺，累計發放涉農貸款143戶1.85億元。

一、聯合社工作穩步推進

（一）創新工作思路，優化頂層設計

在學習外地經驗的基礎上，依據湖北省委財經辦（省委農辦）等七部門聯合下發的《關于引導組建農民合作社聯合社開展農村合作金融創新試點工作的指導意見》和湖北省農村合作金融創新調研啟動會議精神，結合枝江實際制定了《枝江市農村合作金融創新試點工作實施方案（試行）》（以下簡稱《方案》）。《方案》以“三大體系、七大平臺，四大階段、四大目標”為主體，對試點工作進行了周密安排部署。2015年7月14日，湖北省農村合作金融創新試點工作領導小組辦公室發文對《方案》進行了批復。

（二）創建工作平臺，健全服務體系

一是成立農民合作社聯合社（以下簡稱“農合聯”）。堅持“貴精不貴多”的原則，篩選46家優質的新型農業經營主體作為初始成員組建了枝江市農合聯。依據工作開展情況，適度增補成員。截至2015年底，農合聯已發展成員92家。二是搭建工作平臺。依據《方案》，成功搭建農合聯、農村合作金融、農村產權評估交易“三大體系”和征信服務、技術推廣、市場營銷、金融創新、借貸擔保、農業保險、產權交易“七大平臺”。三是制定規章流程。以“嚴謹、創新、便捷”為原則，制定“七大平臺”服務窗口的工作職責和運行流程，細化不同金融品種的操作流程。

（三）創立工作機制，提升試點實效

一是創新金融鏈接機制。以農合聯為中心，搭建成員與銀行、擔保公司、保險公司合作渠道。二是創新金融增信機制。多渠道籌集涉農貸款風險補償基金5000萬元，為農合聯成員增信授信；加快農村產權制度改革，推進農村資產資源確權賦能；創新擔保模式，優化涉農擔保服務。三是創新金融普惠機制。經與合作銀行反復協商，涉農貸款原則上實行國家同檔期基準利率；涉農擔保費用按照擔保公司政府控股比例實行減免；涉農貸款利息、農業生產性保險保費由政府給予30%—50%的補貼。四是創新風險控制機制。建立聯合審貸制度，加強貸前調查和貸后管理；嚴格落實風險分擔比例，強化風險控制責任；建立風險預警機制，加強風險防范和應急處置。

（四）創新金融產品，實現多點給力

一是創新設計“信用貸、擔保貸、抵（質）押貸、保險貸、聯保貸”等金融產品，多渠道、多層次滿足成員信貸需求。聯合社成立以來，已累積擔保發放涉農貸款143戶1.85億元，其中：信用貸款56戶336萬元，擔保貸款39戶7181萬元，抵（質）押貸款34戶10005萬元，保證保險貸款1戶200萬元，聯保貸款6戶575萬元，其他方式貸款7戶192萬元。二是配套完善農業保險，推動政策性保險擴面提標，積極開辦小額貸款保證保險、農業生產前置保險和內部互助性保險。截至2015年底，已辦理小額貸款保證保險3筆，約定保險貸款金額350萬元，辦理生豬、水產、家禽等非政策性農業生產保險6筆，保費9.85萬元，保險標的達350.74萬元。

二、聯合社成效初見端倪

（一）初步破解涉農融資“兩難一貴”等突出問題

1.初步破解新型農業經營主體“貸款難”問題。通過建立“合作社+金融”信用服務模式，為新型農業經營主體提供授信、增信服務；深化產權制度改革，推進農村非規范抵押物確權賦能；創新涉農擔保機制，建立良好銀擔合作關系等方式，有效緩解新型農業經營主體“貸款難”困境。據統計，已累計向農合聯成員發放涉農貸款1.85億元，貸款有效需求滿足率達到80%。

2.初步破解銀行等金融機構“放款難”問題。通過設立風險補償基金，構建融資擔保平臺，開辦農業生產前置保險，建立資產交易管理平臺，為新型農業經營主體增信，為金融機構分散風險，有效解決了合作銀行涉農貸款“不敢貸”“風險高”等問題。至2015年12月底，農合聯合作銀行——枝江農商銀行涉農貸款余額達30億元，同比增長21.9%。其中為新型農業經營主體發放貸款4.73億元，比年初增加2.48億元，增幅達110%。

3.初步破解新型農業經營主體“貸款貴”問題。通過實行國家同檔期基準利率、減免涉農擔保費、給予保險保費和貸款利息補貼等措施，有效降低了新型農業經營主體貸款成本。農合聯會（成）員涉農貸款年均利率5.27%，比農合聯成立之前下降41.4%，累計為農合聯成員節約貸款成本600余萬元。

（二）有效實現“三個加速推進”的良好局面

1.逐步放活了農村資產權能，加速推進資源要素合理流動。在枝江市政府的統一領導和協調下，一方面，以金融創新倒逼農村產權制度改革，推動各類農村資源要素確權賦能，促進“資源變資產”，增加新型農業經營主體的用益物權。農村土地經營權、林權、農村住房所有權及宅基地使用權等各類農村資源要素進入流通市場。聯合社成立以來，已累計辦理林權、水域灘涂經營權、農村土地及房屋、機械設備等抵押登記27筆。另一方面，通過金融創新，推進現代生產要素向農業農村快速流動。技術、資本、人才等生產要素紛紛“上山下鄉”，推動傳統農業“接二連三”，提升了產業層次。涌現了東方年華等一批技術、資金密集、“兼業發展”的新型農業經營主體。

2.有效破除了相關制約瓶頸，加速推進新型農業經營主體發展。

一是破解融資瓶頸。以創新帶活農村金融，降低涉農貸款門檻，創新農業融資方式，擴大普惠金融覆蓋，新型農業經營主體融資環境、融資條件顯著改善。在經濟下行壓力加大的環境下，新型農業經營主體的涉農投資總額穩中有升。與2015年前三季度相比，46家農合聯初始成員單位新增固定資產投資1930萬元，同比增長17%。二是破解規模瓶頸。以金融創新為契機，建立農村綜合產權交易體系，引導土地等資源有序流向新型農業經營主體，走集約化、規模化發展道路。2015年7月—12月，全市新增農村土地流轉面積1.45萬畝，同比增長11%。三是促進規范發展。通過聯合社的引領，枝江市加強農民合作社的規范管理和質量提升，加快培育“產權清晰、架構完善、管理規范、運行良好”的示范社和重點社。全市80%的農民合作社達到規范化管理水平。衛民苗木、信達農業、金盤山果蔬等一批省級以上示范社、農業產業化龍頭企業脫穎而出。截至2015年底，全市新增省級以上示范合作社7家，宜昌市級示范社9家，枝江市級示范社12家，新增省級示范家庭農場4家，宜昌市級示范農場10家，枝江市級示范農場15家。四是推動了新型農業經營主體的跨越發展。2015年，全市新注冊農民合作社198家，新注冊家庭農場62家；分別占上年末全市總數的34.7%和60.1%。

3.進一步完善了現代農業產業體系，加速推進現代農業轉型升級。一是強化了產業支撐。以金融創新助推新型農業經營主體快速發展，為特色產業提質增效提供強力支撐，有效提升了農業產業化水平。全市特色種養面積超過60%，特色農業產值比重達82%。二是延伸了產業鏈條。通過合作社破難創新工作，推動建立“龍頭企業+合作社+基地+農戶”的現代農業經營體系，打造從“田間到餐桌”的完整產業鏈。初步形成“農民連著合作社，合作社連著農合聯，農合聯連著政府與市場”的發展格局。三是分散了農業風險。有效發揮金融的杠桿作用，進一步強化新型農業經營主體風險意識和市場意識，農業產業結構更加合理，農業抗風險能力和發展活力顯著增強。

（作者單位：湖北省枝江市農村經濟經營管理局）

欄目編輯：劉媛媛