創新農險發展提升服務能力
——太平洋財險河南分公司助力河南農村經濟發展

李少華

創新農險發展提升服務能力
——太平洋財險河南分公司助力河南農村經濟發展

李少華

近年來，中國太平洋財產保險股份有限公司河南分公司（以下簡稱太平洋財險河南分公司）積極貫徹落實黨中央、國務院關于金融服務“三農”發展的要求，充分發揮保險功能，大力推進農業保險創新發展，積極探索農業保險發展新模式，加大新技術應用推廣，打造農業保險服務新領域，助力河南農村經濟發展。今年上半年，太平洋財險河南分公司實現農險業務保費收入24447.59萬元。開展的業務主要有小麥保險、油菜保險、花生保險、大豆保險、能繁母豬保險、育肥豬保險、奶牛養殖保險、林木綜合保險、林木火災保險、農作物火災保險、農村家財險等19個產品，共計為117.4萬農戶的881.5萬畝農作物和262.1萬頭牲畜提供風險保障60.47億元。業務開展地區涉及全省18個地市75個縣區。

求思求變，積極謀求農險創新發展新模式

6月14日，太平洋財險河南分公司出席“河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區普惠授信合作協議簽約儀式”，簽署了全國第一個普惠金融試點協議。該項目是國務院于2016年12月28日批復的，由中國人民銀行鄭州中心支行牽頭，蘭考縣政府、銀行、保險公司、擔保公司參與的多位一體金融扶貧模式，利用政府托底、銀行授信、保險擔保的模式，降低縣域融資成本。經過多方努力，太平洋財險河南分公司成功參與改革試驗區普惠金融項目，成為兩家主辦保險公司之一，為貸款農戶提供農村小額信貸保證保險，通過保險有效保障政府扶持基金安全、轉嫁銀行不良貸款風險，放大強農惠農財政投入效應，破解三農貸款難題。

“保險+期貨”模式是農產品收入保險普遍采用的模式，具體運作方式是：保險公司基于期貨市場上相應的農產品期貨價格，開發農產品價格保險產品，農民或農業企業通過購買保險公司的農產品價格保險產品，來確保和穩定收益；保險公司通過購買期貨公司提供的場外看跌期權產品來對沖賠付風險，達到“再保險”目的。太平洋財險河南分公司高度重視“保險+期貨”模式，積極推進農產品價格保險，今年上半年已與華信萬達等多家期貨公司對接，就項目申報和產品設計等進行了多次深入溝通和交流，下一步準備從強筋小麥、大豆、玉米、雞蛋等產品著手，利用商品交易所的政策紅利，試點運行“保險+期貨”創新模式，為“三農”提供更加完善的保險工具和良好的優化供給側改革。

京東金融是京東金融集團打造的“一站式”在線投融資平臺，“京農貸”是其旗下的農村信貸品牌，旨在打造農村金融生態圈，構建全產品鏈的農村金融，覆蓋農戶從農資采購到農產品種植，再到加工、銷售的全產業鏈金融需求，完整地向農民提供信貸、支付、理財、眾籌、保險等全產品鏈金融服務。今年上半年，太平洋財險河南分公司與京東金融建立合作關系，依靠京東金融融資優勢為產業鏈企業和農戶提供貸款，提供信用保證險、種植業保險、收益保險等多種保險保障。日前，太平洋財險河南分公司與京東金融多次深入周口、洛陽、鶴壁等企業實地調研融資及保險需求，為下一步全方位開展農村產業鏈農業保險提供了強有力的抓手，也為服務“三農”融資增信提供了保險保障。

一米農險平臺是一米信息旗下的互聯網農業保險平臺，系中國首家，專注農業保險的平臺。該平臺連接保險機構與期貨機構，幫助保險機構設計開發價格指數類險種、提供再保機構。通過手機端、PC端實現線上一鍵投保、自動理賠，為農民專業合作社和家庭農場保障價格風險，實現增產豐收。目前，太平洋財險河南分公司已與一米信息總部和駐豫項目經理接洽，下一步準備借助一米信息客戶和合作方資源優勢在周口展開試點合作，開拓農業保險發展新模式，促進服務能力提升。

強化新技術應用，以技術促服務、樹特色

e農險是太平洋財險與中國農科院聯合打造的基于“互聯網+”時代的數字化農險經營管理體系，運用先進的“互聯網+”技術、大數據管理手段，精準匹配農險市場需求和服務標準，實現業務流程移動化、風險管控智能化和數據服務差異化，進一步提升服務水平與效率，優化客戶體驗。今年2月，e農險開發的養殖險快速理賠功能“e鍵理賠”正式上線，該功能集農險標的驗證、保險責任認定、無害化處理證明、立案、核賠于一體，真正實現了一鍵理賠，將農業養殖險小額賠付案件由傳統的至少10天周期大幅縮減至24小時內，最快兩分鐘即可將賠款轉賬至農戶指定賬戶，實現了真正意義上的“閃賠”。該功能上線以來，獲得了廣大養殖戶的普遍好評。“e鍵理賠”上線以來，大幅提升了理賠效率和客戶體驗，進一步鞏固和提升了養殖險服務能力，提高養殖險理賠時效，打造出“合規、高效、創新”的太保”特色理賠服務。

5月22日16～19時，河南大部分地區出現8級大風，并伴隨降雨。這場強對流天氣導致多地小麥出現倒伏，因為距離小麥收割時間較緊，為有效應對農險理賠查勘需要，河南分公司第一時間啟動農險大災應急預案，成立30個查勘小組，動用30輛農險查勘車和14架旋翼無人機，對近20萬畝的受災小麥進行查勘。借助無人機在麥田上方進行巡航拍攝，采集信息，分析數據，統計受災情況。無人機技術的應用，大大縮短了查勘、定損的時間，提高了理賠效率，將及時、準確、迅速、合理地對農戶進行賠付，切實保障農戶利益。災情處理時體現出來的高效、專業的服務，獲得了當地政府及農戶的一致好評。

創新農險產品，精準對接三農保險需求

一是積極對接地方特色優勢農產品，為地方特色農業發展保駕護航。太平洋財險河南分公司先后在河南封丘開發了樹莓種植保險，在河南靈寶開發了果樹水果收獲）保險，在河南信陽開發了茶葉低溫霜凍指數保險。同時還開發了辣椒種植保險、肉牛養殖保險、羊養殖保險、蛋雞養殖保險等多款地方特色農業保險產品。二是加大價格、收入型保險產品開發力度，滿足農業生產防范市場風險的需求。先后開發了生豬收益保險和玉米區域目標產值保險兩款收入型保險產品，同時正積極推進雞蛋價格保險、強筋和弱筋小麥收入保險等多個價格及收入型保險產品的開發，推動農業保險實現由保成本到保收益的轉型發展。三是加大指數型產品開發力度，提升理賠效率，促進農戶災后迅速恢復生產。針對信陽地區開發的茶葉低溫霜凍指數保險，在茶葉采摘前一個月內氣溫低于0℃時自動觸發賠償機制，解決了傳統農業保險理賠中流程多、手續復雜、時效慢的問題，大大提升理賠效率，有效解決了農戶災后快速恢復生產的資金問題。四是因地制宜制訂保險方案，滿足農民多樣化的保險需求。針對各地農業產業特點和農戶需求量身定制保險方案，在保險責任的確定上盡量涵蓋可能遇到的全部風險，在保險金額的設計上盡量提高保障水平，并滿足農戶差異化的風險保障需求。五是積極推進涉農保險產品開發，保障農民群眾的生產、生活。為保障農民利益在遭到不良侵害受損時能夠得到相應的補償，開發了農村鄉鎮家庭財產保險，為農戶的房屋、農機具、農牲畜等財產提供保障。為解決農民在脫貧致富過程中缺少資金的難題，開發了“金農保2號”組合產品，為農戶貸款提供履約保證保險及人身意外保險，有效解決了農民貸款難的問題。

變“輸血”為“造血”，助力精準扶貧

今年以來，太平洋財險河南分公司積極踐行中國太平洋保險集團“做一家負責任的保險公司”的宗旨，響應黨和政府精準扶貧的政策號召，用實際行動支持地方經濟發展，廣泛參與地方扶貧攻堅工作。

4月27日，太平洋財險河南分公司聯合河南省太康縣農牧局到太康縣轉樓鄉褚莊村開展鵝苗捐贈扶貧活動。活動現場，太平洋財險河南分公司周口中支副總經理秦建華代表太平洋財險向褚莊村捐贈鵝苗6000只，對302戶貧困戶進行造血式幫扶。5月25日，太平洋財險河南分公司聯合共青團河南省周口市委、市青年聯合會在周口市西華縣李方口村共同舉行優質農資發放儀式，為李方口村61戶貧困戶資助8083斤花生種子，精準助力李方口村村民脫貧致富。

下一步，太平洋財險河南分公司將繼續聚焦河南農村經濟發展，充分發揮保險功能優勢，擴大農業保險服務領域，積極推進農業保險創新發展，提高農業保險服務能力，為農村經濟發展保駕護航，助力農村經濟騰飛。