對小額貸款公司發展現狀分析及對地區金融經濟的影響探究

鄒偉強

摘要：隨著不斷深化的金融改革，許多地區在金融服務中出現了許多令人關注的問題。在地區金融市場中，小額貸款公司的出現對其有重要的補充作用。它在一定程度上對地區金融服務中存在的問題有所緩解。本文對小額貸款公司的發展進行分析及探究其對地區金融經濟的影響。

關鍵詞：小額貸款公司 發展現狀 地區金融 影響

近年來我國各地區的小額貸款公司發展迅速，這一現象引起了社會的廣泛關注。小額貸款公司正式成為正規金融公司進入金融市場的時間并不長，在2008年的時候，銀監會才頒布《關于小額貸款公司試點的指導意見》，表明此時才正式開始試行，距離現在只有8年時間，所以小額貸款公司在金融市場是一種新型并且正在擴大的金融機構。

一、我國小額貸款公司的發展現狀

（一）西部地區發展較好，西藏發展遲滯

通過對全國各個省份的小額貸款公司進行發展水平評分發現，前五名省份的分數要比其他省份分數高出許多，其中排在前列的浙江省與排在前列的遼寧省分數也有一定差距。可以看作是第一集團的是排在前面內蒙古，江蘇，寧夏，青海，浙江，這些地區的小額貸款公司的發展比其他地區較好。關于比較特殊的地方西藏，發展極其遲緩，數據表明西藏的貸款余額沒有增長，也就是說西藏的小額貸款公司幾乎沒有發揮作用，也沒有產生什么效益。

（二）在中小企業集中的東南沿海地區發展較好

浙江省、江蘇省及廣東省等一些沿海地區的小額貸款公司發展的比較好。研究表明，這些地方的小額貸款公司發展水平均處于領先位置。它們之間相同的地方就在于都處于沿海位置，這些地區較早地發展中小企業。所以可以看出，這些地區的經濟情況為小額貸款公司的發展提供了良好的基礎，所以這些地區的中小企業也自然地受小額貸款公司的幫助。

（三）全國各地小額貸款公司發展水平不平衡

根據研究表明，在我國各個地區的小額貸款公司發展水平是不一樣的，而且存在較大差距。在我國的東部地區和西部地區都有發展水平較好的小額貸款公司。不算上西藏地區，海南省的小額貸款公司發展水平較低，而內蒙古地區的小額貸款公司發展水平較高，二者之間差距非常大。調查中計算全國小額貸款公司發展水平得分的標準差，也存在較大差異。

二、小額貸款公司對地區金融經濟發展的影響

（一）補充了商業銀行退出農村金融市場留出的空白位置

從1997年開始，我國一些國有商業銀行不斷改革，包括工農中建，縣域的一些金融機構大部分開始轉移，所以小額貸款公司的出現，對農村資金和縣域資金的困難有重要的緩解和補充作用。

（二）使一些地區的農牧民增加了對金融的需求

在全國范圍內執行對農村信用社貸款利率高達在基準利率基礎上的百分之兩百，這對于一些較為貧困和落后地區的人民來說是比較難以接受的，所以在一定程度上導致落后地區人民對金融需求欲望不大。小額貸款公司在民間的出現，不僅可以自己決定利率，對利率根據情況合理制定，而且還讓貧窮人民的利率負擔減輕，使農民對金融的需求增強。

（三）滿足了貸款需求結構多樣化

近些年來，農村的信用機構大力幫助了一些比較有優勢，有效益以及有發展前途的農業生產項目，但是對農業生產多樣化的需求仍然不能很好地滿足。貸款的結構比較單一，不能夠適應農業項目的特色性和多樣性。而小額貸款公司對農民多樣化的貸款需要有了資金的支持和滿足。

（四）推動了民間融資的規范和發展

農民想要通過正規渠道來貸款，存在著門檻較高、手續較多的問題。而在民間的借貸一直都存在并且還在不斷發展。在這些新出現的金融機構中，資金互助社所收取的利率相對來說較低，而且貸款的手續也不多，簡單快捷。一般情況下，獲得貸款的時間在申請后的一到兩天。關于歸還貸款的時間也可以由貸款方和貸款公司互相協商后決定，這使人民的融資成本有所降低。盡管小額貸款公司有著比較高的利率，但是對于急用錢的貸款人來說注重的是是否能取得貸款，所以利率的高低則并不是關鍵的地方。在一些中小企業和工商戶的發展初期，在出現流動資金暫時短缺的情況下，此時向小額貸款公司貸款就顯得非常重要。相對于較高的利率來說，貸款者更加注重時間上的成本，所以他們首選的融資渠道就是小額貸款公司。

（五）推動地區利率的市場化

正規渠道支農的資金不足以應付人民貸款。所以民間貸款范圍越來越大。創立小額貸款公司，對民間的借貸有一定的規范作用，并與其有一定的競爭，還可以推動農村信用社利率市場化。

三、結束語

綜上所述，小額貸款公司的發展的重要性體現在實現社會全面和可持續發展。小額貸款公司在市場經濟中想要可持續發展就需要商業化。與此同時，小額貸款公司也擔負著重要的社會責任，它幫助我國較為落后的地區人民富裕起來，為民間資本的規范和合理提供了發展途徑。因此，對小額貸款公司發展現狀和對地區金融經濟的影響進行研究也有著重要的現實意義。

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