大學生借貸的現狀及對策研究

劉玉燕

南昌大學法學院，江西 南昌 330031

?

大學生借貸的現狀及對策研究

劉玉燕

南昌大學法學院，江西 南昌 330031

女大學生“裸條”借貸事件的曝光，讓大學生借貸問題的嚴重性顯露出來，我國社會各方都予以了重要關注。本文從“裸條”借貸事件曝光的視角出發，對大學生借貸的現狀進行分析，從而為治理大學生借貸亂象提供對策建議。

“裸條”借貸；消費觀；高息借貸

女大學生們瘋狂借貸甚至不惜用自己“裸條”照片當作“擔保”在借貸寶、qq群、微信群等平臺借錢。這絕不是個例，不僅僅是女大學生，男學生們也用著自己的方法在各大借貸平臺借錢。這一現象的曝光表露出我國大學生借貸事件的嚴重升級，其產生原因也紛繁復雜，但這更需要及時完善的對策來解決這一問題。

一、借貸平臺亂象叢生

女大學生們將身份證放在胸前，其他身體部位裸著的照片上傳給網絡借貸平臺，從而得到一筆款項。一旦這些女大學生到期未能及時還款，借貸平臺便以這些裸照流向學生的家人、朋友對女大學生進行威脅。這就是網絡上瘋傳的“裸條”借貸事件。“裸條”借貸事件的曝光反映的不僅是校園中的不良風氣，更是不良網絡借貸的瘋狂擴張趨勢。我國大學生人數近年來穩步增長，大學生借貸人數比例也急劇攀升，這也反映出qq、微信、借貸寶平臺的無序、缺位管理。

大學生群體，目前沒有工作等經濟來源，大多依靠父母。但在父母并不能滿足他們的物質需求時，就盯上了借貸寶這種來錢快的借貸平臺。再拆東墻補西墻，直到東窗事發，發現填不滿這個洞時，他們中的一部分人轉而做了借貸平臺的下線，給借貸平臺打工；或者向父母求助；甚者走上了結束自己生命的道路。[1]另一方面，裸體照片若流向他人，則必然侵犯女大學生們的名譽權，這對這些學生們的傷害是致命性的。

二、消費觀的錯誤導向

“裸條”借貸等大學生借貸亂象著實令人咋舌，但其背后隱藏的原因，卻并不是偶然性的。我國目前的大學生都大約出生于二十紀末，少部分出生于二十一世紀初。這正是我國經濟迅速發展的時期，沒有經歷父輩們的清苦童年，物質生活比較充足。加上我國對外開放程度不斷提高，不同消費觀的文化背景交融下，大學生們的物欲也隨之復雜化，這導致了大學生們比以往的大學生們更容易形成錯誤的消費觀。消費觀念的不成熟加上攀比心理的盛行，大學生中形成了一種比富思潮，這也促使了借貸平臺、分期平臺如雨后春筍般涌現出來。[2]

不法分子們利用大學生們及時行樂的消費觀念，在大學生中大肆分發廣告，向他們拋出“零利息”、“一分鐘之內到賬”的借貸理念。大學生們在花費完父母給的零花錢后，無力承擔自己的消費能力時，大多數就選擇了這種“高效、便利、來錢快”的方法。媒體近年來也曝光了多起大學生因無力償還網絡貸款資金，而跳樓自殺身亡等信息，這是對大學生群體生命的最大傷害。飲鴆止渴的借貸方式，讓大學們一步步走向深淵，走向自我滅亡。短期來錢、且無需擔保的方式讓大學生們能在短時間滿足自己的消費購買欲，但填不滿內心的欲望，這是個無底洞。

三、各方共同積極應對

大學是培養我國未來接班人的源泉，但從目前的形勢來看，卻一步步成為了網貸的重災區。為遏制這種現象繼續擴張蔓延，就必須從多個角度入手，這也離不開社會各主體的責任。從源頭上遏止“裸條”借貸等借貸不良事件，就要使大學生們形成良好的消費觀、價值觀和人生觀。家長、學校就要在學生們成長幼期開始引導，培育其正確的消費觀，杜絕他們一步步走向無力承受消費能力的境地。

愈演愈烈的大學生高息借貸現象，也使借貸平臺運營商、操作人等丑惡的嘴臉顯露出來，其利用大學生們不正確的消費觀，形成了一條撒滿大學生鮮血的利益鏈條。借貸寶、潮貸、名校貸等借貸平臺設置的高利率，不僅使我國大學生一步步走向深淵，而且嚴重擾亂了我國經濟發展的市場秩序。借貸寶曾經設置的周息30%，嚴重高于我國《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中規定的年利率不得高于同期銀行利率的4倍，違反了我國相關法律規定。利滾利的高利貸模式，讓借貸平臺賺的盆滿缽滿，但借貸平臺也要積極承擔社會責任，遵守市場發展秩序，不能給我國教育“幫倒忙”。事件曝光后，借貸平臺紛紛出來澄清，稱這是平臺注冊戶們繞過他們的平臺形成的第三方交易，這件事情目前為止沒有定論。[3]但是借貸平臺應該很清楚的意識到自己開辦借貸平臺所要承擔的社會責任，其也需要出臺相關技術措施避免此類事件的發生。

我國對“裸條”借貸等借貸平臺其中的灰色交易地帶至今還未出臺法律法規規范。而灰色地帶中的問題不僅涉及了學生們的個人隱私、名譽、個人信息保護等道德問題，甚至還涉及到了違反我國法律規定的問題。法律監管的不完善讓大學生借貸事件愈加升級。[4]“裸條”照片流向他人侵犯女學生的隱私權和名譽權，對學生們的未來將產生重大影響。這種影響不僅是金錢方面的，更是關系到這一條條鮮活的生命。因此，我國必須加強對借貸平臺的監管，完善法律建設。

越是物欲橫流，越要保持平淡，大學生們越要樹立正確的消費觀念，拒絕驕奢淫逸。高息借貸，絕不是大學生們所能承擔起的。妄圖拆東墻、補西墻，這是不明智的做法。

女大學生“裸條”借貸事件的曝光給我們敲響了警鐘，作為社會的一份子，要承擔起各自的責任，遏制大學生借貸不良事件的發生。

[1]司馬童.“裸條”借貸透出怎樣的危情[N].中國教育報，2016-6-15.

[2]王久才，田金花.大學生借貸問題及對策探討[J].中國商論，2015(16).

[3]杜鑫.涉“裸條”交易的借貸寶是否需擔責[N].工人日報，2016-12-6.

[4]趙忠亮.大學生網絡借貸風險防范與對策[J].經營管理者，2016(36).

劉玉燕(1996-)，女，漢族，江西高安人，南昌大學法學院法學系，本科在讀。

F724.6；F832.4；G

A

1006-0049-(2017)12-0294-01