芻議我國互聯網金融消費者權益保護中存在的問題及對策探析

鄭浩然

武漢工程大學，湖北 武漢 430200

芻議我國互聯網金融消費者權益保護中存在的問題及對策探析

鄭浩然

武漢工程大學，湖北 武漢 430200

隨著互聯網金融的蓬勃發展，我國之前的一些制度措施已經不能夠滿足當前的市場需要，互聯網金融市場防范問題隨之出現，導致消費者的權益得不到有效地保護。因此，互聯網金融消費者權益保護問題已經是一個急需解決的問題。本文通過分析我國互聯網金融消費者權益保護中存在的問題，提出了具有針對性的對策。

互聯網金融；消費者權益；問題；對策

互聯網金融是一個新的金融領域，發展非常迅猛，短短幾年時間已發展了p2p、第三方支付、眾籌、第三方金融平臺等模式，它不僅降低了參與門檻和信息不對稱化，也使得服務主體更加靈活化。此外，操作流程更加簡化，不需要以前那么多繁瑣的過程，資源配置效率也更高，信息傳播更快、更廣。盡管互聯網金融的好處這么多，但不可避免地也造成了消費者權益得不到保障的問題。本文就這一問題展開了分析。

一、目前互聯網金融消費者權益保護中存在的問題

(一)客戶信息安全問題

網上購物的興起及普及，帶動了更多人在網上購物，小到生活用品，大到家具、家用電器等。網上購物極大地方便了人們的生活，同時也為互聯網企業積累了大量客戶信用信息和交易記錄，這些信息包含人們的具體住址、電話、消費習慣等信息。在互聯網金融不斷發展的今天，這些信息為企業提供了便利，但如何保護這些私人信息不被不法分子盜用確是關乎消費者權益、關乎企業信譽的大問題。之前被查出的某網上購物平臺的員工，是一個計算機高手，頻繁跳槽于各大公司之間，其目的就是為了竊取客戶基本信息，然后將這些信息進行倒賣。這說明互聯網金融企業對用戶信息管理的不嚴，造成用戶信息泄露，這對用戶造成了造成的影響可能很小，也可能很嚴重，因此客戶信息安全問題是一個很大的問題。

(二)缺乏風險防范手段

缺乏風險防范手段主要體現在兩方面：一是行業缺乏防范手段。互聯網金融的快速發展，使一些互聯網金融產品應運而生，如：某某寶、某某支付等，這些產品因為是這個行業的領頭羊，上線時間段，在客戶風險防范方面缺乏經驗。互聯網金融是一個新興行業，國家對于這一方面的監管還不是特別規范，因此互聯網金融行業的消費者權益保護是我國監管工作的一個漏洞。二是企業自身缺乏防范手段。網貸公司的興起，方便了人們的借貸問題，但因擔保機制不健全、平臺對借貸者的真實信息核實不夠仔細，導致投資者的風險加大。很多網貸公司跑路，給投資者造成了很大的經濟損失，這就是很好的實證。

二、消費者權益保護問題的對策

(一)建立健全互聯網金融法律法規

互聯網金融消費者權益保護工作已經的開展，首先應該完善互聯網金融立法，盡快出臺相應的互聯網金融消費者權益保護法律制度，用法律來規范互聯網金融市場，不讓不法分子有機可乘。同時，加強互聯網金融相關監管工作，對于監管部門要明細職責，責任到人，對于不符合標準、風險過高的平臺要堅決予以關閉。此外，要借鑒國外互聯網金融立法方面的經驗，完善互聯網金融對于消費者隱私保護等方面的法規，從而讓互聯網金融市場健康發展。

(二)互聯網金融信息披露渠道的開通

鑒于互聯網金融中出現眾多問題，因此應該開通互聯網金融信息披露平臺，出臺相關的披露辦法，健全投訴處理工作機制，確保互聯網金融消費者遇到問題能夠及時通過此平臺進行順利地反饋，同時要進行很好地監督，保證平臺工作人員能夠盡快地解決消費正所反映的問題。同時，對于存在風險的投資，應該給予客戶友情提示，保證消費者的知情權，讓消費者明明白白投資。

(三)提高風險防范意識

金融行業本來就是一個存在風險的行業，因此互聯網金融企業和消費者都應該具有風險防范意識。首先企業方面，應該建立完善的擔保機制、風控體系、資金管理、應急管理等方面的機制，確保企業能夠很好地運行下去，避免出現因擔保、資金等出現問題的現象，提高企業盈利、降低企業風險的同時也降低消費者的風險，保護了消費者的權益。其次，對于客戶要制定嚴格的準入標準，嚴格審核客戶的基本信息，對于不符合要求的客戶堅決不能讓其加入。最后，企業可考慮引入第三方保險公司，這樣在出現資金損失時，不僅可以減輕公司的損失，還保障了客戶的賠付，當然此方法目前已有個別企業采取了此做法。

(四)加強互聯網金融個人信息保護工作

對于互聯網金融企業，應該設定嚴格的企業制度，加強對客戶信息的身份、財產、偏好等重要信息的保密工作，對于客戶信息泄露事件，不管對客戶造成什么樣的損失，都應該嚴肅處理，以保證消費正的權益，樹立企業的威信。

三、總結

自從互聯網金融興起到繁榮發展，中間出現了許多有關消費者權益保護的問題，這些新的問題讓我們措不及手，更讓我們好好進行反思，知道了問題的所在。在以后的工作中，不管是政府還是企業，都應該完善相關的制度、進行嚴格的監督，不讓不法分子鉆法律的空子。不管是企業還是消費者，都應該提高風險防范意識，最大化減小消費者的風險。只有這樣，才能為互聯網金融行業提供一個健康的發展。

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F724.6；F832；D923.8

：A

：2095-4379-(2017)26-0261-01

鄭浩然(1993-)，男，安徽滁州人，武漢工程大學，法學專業研究生。