關于民間借貸法律問題探析

劉書岑

四川外國語大學成都學院，重慶 400023

關于民間借貸法律問題探析

劉書岑

四川外國語大學成都學院，重慶 400023

隨著我國的法律制度逐步的完善，對民間借貸的法律問題的解決也提供了有利條件。本文先就民間借貸的特征體現以及法律問題進行分析，然后對民間借貸的影響和立法完善建議進行探究。

民間借貸；法律問題；立法

一、引言

民間借貸是中小企業發展生存的重要措施之一，在全面改革的實施背景下，民間借貸的發展也產生了一些變化，在法律層面得到了進一步規制和完善。通過從理論上加強民間借貸的法律研究，對解決實際問題就有著實質性意義。

二、民間借貸的特征體現以及法律問題分析

(一)民間借貸的特征體現

民間借貸有著鮮明的特征體現，民間借貸主體是個人以及企業或其他的組織，民間借貸標準除貨幣之外，還包含著有價證券。在正規的金融當中貸方是貸款人，貸款標識是貨幣。民間借貸主要是企業為生存發展的需要，向能達到需要對象進行借貸，貸款標識可是物或者貨幣。對于民間借貸其主要是非要式的合同行為，正規的金融借貸是要式的合同行為，而民間借貸非要式合同行為，對借貸的形式要求也不嚴格，通常以書面或口頭都可[1]。民間借貸是否有償都可進行自由約定，和正規金融當中利息規定相比較來說，正規金融利息標準是法定，而民間借貸的是否是有償則是自主約定。

(二)民間借貸的法律問題分析

從當前我國的民間借貸的相關法律制定情況來看，在一些地方還存在著不足之處，主要體現在法律的規則沒有得到統一和不充分。民間借貸在很大程度上滿足了企業的生存發展需要，但是在相關的法律層面對民間借貸的事前管理措施還比較缺少，造成民間借貸的法律問題的規則沒有得到統一。再有就是民間借貸缺少明確合法的地位，國家對民間自發形成的行為不會予以承認。另外，民間借貸的法律中對其規定還沒有得到統一化，借貸活動主體資格沒有得到有效限制，適用于審理民間借貸裁量的依據比較少，再有就是在監管的制度方面存在著相應缺陷，借貸發展的法律規制有待加強，在政府的監管層面也要進一步強化[2]。監管缺少明確法律依據，以及監管的主體沒有明確等，這些都不利于民間借貸法律的完善和作用的充分發揮。除此之外，就是當前的利率上限和民間借貸的市場沒有得到適應。

三、民間借貸的影響和立法完善建議

(一)民間借貸產生的影響分析

民間借貸的發展過程中，產生了諸多的影響，民間借貸的發展打破了我國單一金融壟斷的局面，民間借貸服務對象和正規金融服務對象有著不同，如果不允許非正規金融民間借貸合法生存，對農村金融市場的發展就有著諸多不利[3]。民間借貸的發展對金融制度的創新也起到了積極作用，同時盤活了閑散的民間資本，其自身的風險防范機制比較突出，手續比較簡便，方式也比較靈活。民間借貸對民營經濟的發展增長起到了積極促進作用。

(二)民間借貸的立法完善建議

對民間借貸的立法進行完善顯得比較重要，筆者主要從以下幾個層面進行探討：

第一，完善建立民間借貸的法律體系。對民間借貸的合法地位要能進行確立，放貸條例出臺對民間借貸的合法地位確立就有著保障，放貸條例是對放貸組織加以規制的重要法律，在通過專門的組織監管下，對民間借貸的行為規范管理就有著保障。通過立法的完善，來保障民間借貸的合法化，還要充分重視對民間借貸法律的規范，統一民間借貸法律規范，減少法律適用沖突問題，對實際金融市場的發展需求能得以滿足。同時，也要出臺法律增加法院審理民間借貸案件額的裁量依據，這對民間借貸案件的公平審理就有著積極作用。

第二，充分重視民間借貸的監管工作實施。民間借貸的進一步發展過程中，實現法律化是發展趨勢。法律實施也要和監管進行配合，對法律的效用要最大化呈現。加強政府和民間結合的監管體系實施，加強政府的監管以及民間監管的力度，在行業自律層面要加強重視，保障監管作用的充分發揮。對民間借貸監管主體和職責加以明確，細化民間借貸監管主體監管責任，避免資源的浪費，從根本上提高監管的效率。

第三，注重登記制度的建立，對民間借貸公信力不斷加強。保障民間借貸的法律化發展，就要充分重視登記制度的完善建立，通過民間金融機構登記制度的建立，向監管機構提供資產擔保以及內部協定獲得放貸資格，以及建立民間借貸交易登記等，這些都比較有助于民間借貸公信力的增加[4]。同時也要積極建立信息登記制度，信用評價作為借貸雙方信用程度評價的重要指標，通過風險信息登記制度的建立就顯得比較重要。

四、結語

綜上所述，對民間借貸的法律問題的解決，就要從實際出發，在法律制度體系的完善層面加強實施，只有保障民間借貸的法律完善，才能真正有助于提高民間借貸的合法地位，對民間借貸的可持續發展才能得以保障。希望能在此次對民間借貸的法律研究下，對實際法律制度的完善起到積極促進作用。

[1]李松松.規范民間借貸之立法建議[J].法制與社會，2015(09).

[2]黃翠玲.海南省民間借貸利率變動規律有關情況分析[J].經濟研究導刊，2015(02).

[3]邱小芙.淺析民間融資的利弊及建議[J].綠色財會，2015(08).

[4]李森，陳燁.“民間高利貸”的性質界定與刑法規制[J].十堰職業技術學院學報，2016(06).

D922.28

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：2095-4379-(2017)26-0240-01

劉書岑，四川外國語大學成都學院，英語專業本科。