第三方支付中的消費者權益保護思考

馮禹皓 四川省成都市溫江區中學

第三方支付中的消費者權益保護思考

馮禹皓 四川省成都市溫江區中學

隨著社會的飛速發展，現如今人們的生活方式和生活習慣都發生了巨大的變化，人們在支付方面也越來越追求便利和快捷，在此背景下，近年來我國第三方支付平臺得到了迅速的發展。第三方支付平臺使得人們的支付方式更加便利快捷，其為人們的生活提供了巨大的便利，而在第三方支付平臺飛速發展的同時，一些漏洞也逐漸暴露出來，這就使得消費者的權益受到了影響和損害。

第三方支付 消費者權益 保護

引言

現如今在我們的日常生活消費過程中，第三方支付扮演著十分重要的角色，就目前人們的消費活動現狀來看，很多人出門已經不帶現金，完全依靠于第三方支付平臺進行消費。第三方支付平臺在消費交易過程中就像是一個中介，消費者將費用提交給第三方支付平臺，再由第三方支付平臺將相關費用提交給相關收款方，這就使得消費者的交易更加便利、快捷。而隨著第三方支付平臺的廣泛普及和應用，在支付過程中也隱藏的許多問題也不斷顯現，比如消費者隱私被暴露、支付過程中密碼被暴露、由各種不法渠道盜取消費者資金等問題，這已經在很大程度上對消費者的權益構成了威脅。而為了能夠更好的保護消費者權益，就必須加強第三方支付平臺的監督和管理。

一、消費者在第三方支付中面臨的問題

1.個人信息暴露。在日常生活中，我們常常會接到一些廣告推銷電話，甚至接到一些詐騙電話，而我們的電話號碼是如何被他人知曉的呢，這就與我們的網絡消費行為有很大的關系。現如今，想要在網絡上進行交易，消費者就需要詳細的提供自己姓名、電話、電子郵箱、身份證信息等諸多個人信息，有些不軌之徒甚至會將消費者的信息賣給一些推銷商、廣告商等，而我們的私人信息就面臨著被泄露的風險[1]。另外，虛擬網絡中的資料信息可能遭到大量復制，從而用于欺詐、盜竊等非法活動中，這為我們的消費交易帶來了諸多安全隱患。

2.網絡詐騙。由于我國在第三方支付方面的法律規范尚不夠健全完善，加上我國對第三方支付中消費者的權益保護的關注更是缺乏重視，導致第三方支付存在諸多漏洞，而一些不法人員則會利用這些漏洞開展不法活動。比如隨著第三方支付的廣泛普及，利用網絡詐騙的手段也越來越多樣化，并且網絡詐騙具有一定的隱蔽化，所以消費者在面臨詐騙時難以識別[2]。第三方支付交易都是出于虛擬的網絡中，所以消費者對賣家的身份無法做到面對面何時，對于這一點空子，有些人就會利用網絡商業機會對消費者進行欺詐，在騙取消費者的金錢后不給消費者提供貨物。

3.資金安全。消費者在利用第三方支付平臺進行交易時，在沒有確定受到貨物的情況下，資金已經成功被第三方支付平臺接受，雖然第三方支付平臺對我們的資金進行著保管，但是由于第三方支付平臺交易的資金流巨大，所以和很容易引發資金流動性風險。就支付寶第三方支付平臺而言，平常我們學生喜歡在淘寶中購物，一般淘寶購物都是先付款在收貨，而我們的資金在收貨之前就滯留在支付寶中，而資金是否安全是我們所擔心的問題[3]。支付寶相對來說比較規范，但是有些第三方支付平臺很有可能為了獲得高額回報，用滯留的資金進行高風險投資，如果投資失敗，那么我們的資金也就存在風險。

二、第三方支付中的消費者權益保護

現如今第三方支付平臺已經成為了人們生活中不可或缺的重要部分，在人們享受著第三方支付平臺帶來的便利、快捷的同時，人們的消費權益也受到了嚴重的威脅。為了促進第三方支付平臺更加安全、健康、高效，就必須加強對第三方支付平臺的監督和管理。同時，作為一名消費者，在應用第三方支付平臺交易時，也應該提高警惕。以下是提出的幾點第三方支付中消費者權益保護措施。

1.加強第三方支付平臺的監督和管理。第三方支付平臺之所以存在諸多漏洞和不足，其原因就是因為我國目前對第三方監管十分松散，并且相關的法律法規也不夠完善。針對于此，為了更好的保護消費者權益，國家相關部分應該加強對第三方支付的監督和管理。首先應該明確監管機構，加強日常監管。第三方支付可以說是金融行業的衍生，其中還涉及到了銀行業和信息行業，因此相關的銀行部門、信息產業部門、金融部門都應該聯合加強監管，以此來保證第三方支付的安全性。其次，要明確監管對象，建立完善的監管制度[4]。各個監管部門應該對要監管的對象進行明確的定位，根據監管對象的特征制定出與之相關的監管制度，尤其是監管部門要重點對第三方賬戶進行監控，如發現問題及時凍結賬戶。

2.保證消費者的隱私權利。一直以來在網絡交易中隱私都是一個重點關注的話題，由于網絡交易處于虛擬環境，所以在交易過程中，為了保證交易安全必須提供消費者相關的私人信息，而消費者的個人信息難免會被一些不法分子利用盜取。對此，相關部門應該加強保護消費者的隱私權利，比如要規定第三方對于消費者的信息絕對保密，如果第三方擅自將消費者的信息暴露，或者第三方與一些不法分子合作私自專賣消費者信息，應該嚴格按照相關法律法規進行處罰。另外，就消費者自身而言，在第三方支付交易過程中，應該提高警惕，充分了解第三方支付的業務流程和風險，并且要具有一定的識別網路虛假欺騙的能力。

三、結束語

第三方支付的發展確實為我們的生活提供了巨大的便利，但是在運用第三方支付平臺交易時，我們仍然要提高支付警惕。為了消費者在第三方支付過程中消費者權益得到保護，相關部門應該切實加強第三方支付平臺的監督和管理。比如第三方支付平臺需要提供實名認證、共享第三方支付平臺的信用情況等。只有提高了第三方支付平臺的交易安全性和可靠性，第三方支付才能更好的為人們提供便利。

[1]楊松,郭金良.第三方支付機構跨境電子支付服務監管的法律問題[J].法學,2015,(03)：95-105.

[2]唐瓊瓊.第三方支付中的消費者權益保護問題研究[J].河北法學,2015,33(04)：115-124

[3]彭沫怡,張蕊. 淺析第三方支付中的金融消費者權益保護[J].現代金融,2015,(10)：40-41.

[4]趙鋒.移動支付中消費者權益保護問題研究[J].吉林金融研究,2017,(02)：56-59+78.