疫苗保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究

陳軼銘 董芳明 王 濤 沈秋豪

揚(yáng)州大學(xué)，江蘇 揚(yáng)州 225000

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疫苗保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究

陳軼銘 董芳明 王 濤 沈秋豪

揚(yáng)州大學(xué)，江蘇 揚(yáng)州 225000

疫苗安全關(guān)系到公民的生命安全，然而近年來(lái)疫苗的安全問(wèn)題層出不窮。疫苗保險(xiǎn)的出現(xiàn)為解決事故賠償提供了新思路。在實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，探討我國(guó)疫苗保險(xiǎn)制度的完善與發(fā)展。

疫苗保險(xiǎn)；調(diào)查；補(bǔ)償

2016年山東爆發(fā)假疫苗案，警方破獲案值5.7億元非法疫苗，震驚全中國(guó)。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)于疫苗的傷害救濟(jì)主要依據(jù)《疫苗流通和預(yù)防接種管理?xiàng)l例》，疫苗案過(guò)后，國(guó)務(wù)院修改該條例中關(guān)于疫苗救濟(jì)的規(guī)定：“因接種第一類疫苗引起預(yù)防接種異常反應(yīng)需要對(duì)受種者予以補(bǔ)償?shù)模a(bǔ)償費(fèi)用由省、自治區(qū)、直轄市人民政府財(cái)政部門(mén)在預(yù)防接種工作經(jīng)費(fèi)中安排。因接種第二類疫苗引起預(yù)防接種異常反應(yīng)需要對(duì)受種者予以補(bǔ)償?shù)模a(bǔ)償費(fèi)用由相關(guān)的疫苗生產(chǎn)企業(yè)承擔(dān)。國(guó)家鼓勵(lì)建立通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)等形式對(duì)預(yù)防接種異常反應(yīng)受種者予以補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制。”

筆者以江蘇南通地區(qū)為調(diào)查對(duì)象，針對(duì)疫苗的接種和保險(xiǎn)進(jìn)行了研究。該地區(qū)以街道或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，每周固定的時(shí)間，由醫(yī)生在指定的衛(wèi)生站進(jìn)行疫苗接種。

在接種現(xiàn)場(chǎng)，擺放有《江蘇省預(yù)防接種異常反應(yīng)補(bǔ)償保險(xiǎn)機(jī)制告知書(shū)》宣傳單。該告知書(shū)分為三部分，第一部分指出，第一類疫苗的異常反應(yīng)補(bǔ)償由“財(cái)政補(bǔ)償”轉(zhuǎn)為“保險(xiǎn)補(bǔ)償”，政府為受種者購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)保險(xiǎn)，同時(shí)鼓勵(lì)購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充保險(xiǎn)，這種補(bǔ)充保險(xiǎn)并非強(qiáng)制，需要居民本著知情、自愿和自費(fèi)的原則。第二部分介紹了補(bǔ)充保險(xiǎn)的保費(fèi)及補(bǔ)償額。補(bǔ)充保險(xiǎn)一共有三種，保費(fèi)在396-900元不等，補(bǔ)償額也因不同反應(yīng)，有2萬(wàn)到80萬(wàn)的差距，以及各種實(shí)施細(xì)則。第三部分將新舊補(bǔ)償機(jī)制做了對(duì)比，將各種異常情況下原單一財(cái)政補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和新組合補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比，新機(jī)制無(wú)論在補(bǔ)償范圍還是在補(bǔ)償金額方面，都遠(yuǎn)多于舊補(bǔ)償機(jī)制。

筆者針對(duì)0-6歲嬰幼兒家長(zhǎng)，發(fā)放了2000份調(diào)查問(wèn)卷，共收回1437份有效問(wèn)卷。其中的問(wèn)題主要包括家長(zhǎng)對(duì)疫苗安全性的態(tài)度、對(duì)疫苗保險(xiǎn)的認(rèn)知度以及是否有投保意向。

從收到的有效問(wèn)卷來(lái)看，有384位家長(zhǎng)認(rèn)為疫苗是安全的，得到通知就會(huì)準(zhǔn)時(shí)帶孩子到指定地點(diǎn)接種疫苗。有943位家長(zhǎng)對(duì)疫苗的安全性存疑，會(huì)主動(dòng)查找相關(guān)疫苗信息，但仍會(huì)帶著孩子去接種。有110位家長(zhǎng)對(duì)疫苗的關(guān)注度比較高，會(huì)仔細(xì)研究疫苗的功能性、安全性等，對(duì)于一些不太成熟的疫苗，選擇拒絕接種。

關(guān)于疫苗保險(xiǎn)，有236位家長(zhǎng)并不知情，且沒(méi)有投保意向。有857位家長(zhǎng)表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)也了解過(guò)，但并不清楚其中的原理，其中有841位家長(zhǎng)認(rèn)為這是政府?dāng)U大收入的一種手段，不會(huì)為此買(mǎi)單。有344位家長(zhǎng)表示對(duì)疫苗保險(xiǎn)進(jìn)行過(guò)深入研究，其中128位家長(zhǎng)認(rèn)為疫苗保險(xiǎn)對(duì)孩子的安全有重要意義，并且已經(jīng)投保，而剩下216位家長(zhǎng)認(rèn)為，現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)和他們已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)足夠?yàn)楹⒆犹峁┏浞直Ｕ希恍枰~外購(gòu)買(mǎi)疫苗保險(xiǎn)。

疫苗直接關(guān)系人的生命健康安全，必須在政府的監(jiān)管下，安全的投放到市場(chǎng)中去。但從實(shí)際情況來(lái)看，完全納入行政體系中，是不現(xiàn)實(shí)的。疫苗的種類繁多，浪費(fèi)行政資源，增加財(cái)政支出。所以國(guó)家在2016年修改中，明確提出了鼓勵(lì)疫苗的商業(yè)保險(xiǎn)制度，通過(guò)疫苗保險(xiǎn)，分?jǐn)傄呙顼L(fēng)險(xiǎn)，減輕國(guó)家財(cái)政壓力。

疫苗保險(xiǎn)是政府主導(dǎo)的商業(yè)保險(xiǎn)，兼具政府行為的公益性與商業(yè)保險(xiǎn)的營(yíng)利性。一方面，商業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)研究概率理論來(lái)確定保費(fèi)，利用投保與賠償之間的差額來(lái)賺取利潤(rùn)。另一方面，政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼，以贈(zèng)送的方式，加大對(duì)受害者的補(bǔ)償力度。這種雙管齊下的保險(xiǎn)方式，相比于過(guò)去完全依靠政府補(bǔ)貼，既加強(qiáng)了對(duì)個(gè)體受害者的保護(hù)，又能減輕政府財(cái)政的負(fù)擔(dān)。

但是，疫苗保險(xiǎn)的接受程度如此之低僅僅是因?yàn)樾麄骱驼J(rèn)知度不夠嗎？筆者認(rèn)為，并不盡然。首先，疫苗保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，衛(wèi)生部門(mén)僅是做推廣宣傳，并不強(qiáng)制搭售。引入商業(yè)保險(xiǎn)是整個(gè)江蘇的衛(wèi)生項(xiàng)目，但是作為商業(yè)保險(xiǎn)，卻沒(méi)有提供多元化的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)項(xiàng)目，讓疫苗保險(xiǎn)顯得有點(diǎn)“不倫不類”。其次，這種疫苗保險(xiǎn)并不能做到完全理賠，排除了“輕微反應(yīng)”和“偶合原因”的理賠。因接種疫苗產(chǎn)生的不良反應(yīng)主要分為三類：第一類是發(fā)熱以及接種局部皮膚的紅腫熱痛等；第二類是與免疫機(jī)制有關(guān)的過(guò)敏反應(yīng)；第三類是減活疫苗中活細(xì)菌或病毒造成的感染。前兩種不良反應(yīng)是人體的一種自我保護(hù)，多數(shù)無(wú)須處理或?qū)ΠY處理即可自愈。第三類不良反應(yīng)因疫苗性質(zhì)不同而不同。[1]上述前兩種反應(yīng)也就是指輕微反應(yīng)，不屬于基礎(chǔ)保險(xiǎn)的理賠范圍。偶合原因是指受種者正處于某種疾病的潛伏期，或存在尚未發(fā)現(xiàn)的基礎(chǔ)疾病，接種后巧合發(fā)病，其發(fā)生與疫苗本身無(wú)關(guān)。偶合癥在基礎(chǔ)保險(xiǎn)中也沒(méi)有補(bǔ)償，僅在政府贈(zèng)送的額外保險(xiǎn)中有最多5萬(wàn)元的補(bǔ)償。在疫苗異常反應(yīng)中，大多是輕微反應(yīng)，也可能引發(fā)偶發(fā)癥，致傷致死畢竟是少數(shù)。而且，很多補(bǔ)償項(xiàng)目與其他保險(xiǎn)沖突，缺少實(shí)際作用，也是家長(zhǎng)難以接受的原因之一。第三，要想獲得疫苗保險(xiǎn)的理賠，必須經(jīng)過(guò)醫(yī)療專家組的確認(rèn)，手續(xù)繁瑣復(fù)雜，需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力，這也成為很多家長(zhǎng)不愿意購(gòu)買(mǎi)疫苗保險(xiǎn)的原因。

推廣疫苗保險(xiǎn)，僅靠衛(wèi)生部門(mén)是不夠的，完善相關(guān)的法律制度也十分重要。首先，必須完善相關(guān)的法律制度，對(duì)各種異常反應(yīng)有明確的界定，從而使保險(xiǎn)有清晰的理賠方案。第二，厘清疫苗保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)的界限，明確重合部分的處理辦法。第三，簡(jiǎn)化鑒定程序，讓受害者能盡快得到理賠。第四，在必要情況下，可以規(guī)定強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，確保受害者可以得到相應(yīng)的補(bǔ)償。

[1]張娟.打疫苗究竟安全不安全[J].農(nóng)家參謀，2015.15.

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