淺述農業保險法律關系

張 昶

南京農業大學人文與社會發展學院，江蘇 南京 210095

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淺述農業保險法律關系

張 昶

南京農業大學人文與社會發展學院，江蘇 南京 210095

農業保險法律關系是指農業保險法律制度在構建、規范和調整農業保險社會關系的過程所形成的國家和其他農業保險法律關系主體之間的“權力—責任”關系，以及其他農業保險法律關系主體彼此之間的“權利—義務”關系。研究農業保險法律關系是研究農業保險法律問題的基礎。農業保險法律關系的主體是指在農業保險法律關系中擁有權利和權力，承擔義務和責任的當事人，包括保險人、投保人、被保險人、國家和其他主體。農業保險法律關系的客體是指各主體在農業保險活動中的行為，是各主體之間權利—義務或者權利—責任關系的中介，是農業保險法律關系產生和存在的前提。農業保險法律關系的內容是指農業保險法律關系主體之間的權利—義務關系或者權力—義務關系。農業保險法律關系的產生，以農業保險合同生效為標志。農業保險合同當事人在合同有效期內對合同條款的變更，是農業保險法律關系的變更的原因。農業保險合同主體之間的權利義務關系的消滅引致農業保險法律關系的終止。

農業保險；法律關系；權力；權利

農業保險投保人為分散被保險人在農業生產經營過程中面臨的農業風險，以事先向保險人支付一定的保險費為對價，由保險人在約定的農業風險發生后按照約定向被保險人支付保險賠償金，從而實現風險分散和損失彌補的活動。農業保險法律關系是農業保險法律主體之間根據農業保險法律制度所結成的一種規范性關系。研究農業保險法律關系是研究農業保險法律問題的基礎。

一、農業保險法律關系的概念

我國傳統法學理論一般認為，法律關系的內容是權利和義務；權利和權力是通用的，所以各個部門法(包括公法和私法)都可以以權利和義務為基礎來研究法律關系。從語言學研究出發，權利往往屬于自然人、法人和其他組織，或者說權利更多的體現的是一種私權利(right，droit，das Recht)；權力則專屬于國家(政府)，或者權力體現的是公權力(power，pouvoir，die Befugnis)。經濟法調整的是在國家經濟運行過程中發生的特定的經濟關系，其實質是對國家經濟運行依法進行國家協調(干預)。因此，在研究屬于經濟法范疇的法律關系時，不能將“權利”與“權力”混用，國家在經濟法范疇法律關系中的權力與責任(responsibility，responsabilité，die Aufgabe)，和自然人、法人以及其他組織的權利和義務(obligation，obligation，die Pflicht)都是經濟法范疇法律關系不可或缺的內容。農業保險能夠發揮穩定和促進產業發展、調整收入分配結構、維護社會秩序和提高社會公共利益水平的作用，國家必須通過法律調整和財政支持的手段，協調(干預)農業保險社會關系中私人利益、公共利益和國家利益之間的沖突。從這個意義出發，農業保險社會關系是需要國家協調(干預)的特定的經濟關系，農業保險法律關系屬于經濟法法律關系，農業保險法律制度屬于經濟法范疇。農業保險法律關系是指農業保險法律制度在構建、規范和調整農業保險社會關系的過程所形成的國家和其他農業保險法律關系主體之間的“權力—責任”關系，以及其他農業保險法律關系主體彼此之間的“權利—義務”關系。

二、農業保險法律關系的主體

農業保險法律關系的主體，即農業保險法律關系的參加者，或者說是在農業保險法律關系中擁有權利，承擔義務，以及擁有權力、承擔責任的當事人。

(一)保險人

保險人是指依法經營農業保險業務的保險公司和農業互助保險組織。其中，保險公司有專業性農業保險公司和綜合性商業保險公司；農業互助保險組織，也稱相互式農業保險組織，包括一般相互保險組織，以農民或農村專業組織為主要服務對象的涉農相互保險組織，以及其他專業性、區域性相互保險組織。以農民或農村專業組織為主要服務對象的涉農相互保險組織主要是經營相互式農業保險業務的農民專業合作社。

(二)投保人

投保人是指依法與保險人簽訂農業保險合同，并承擔保費支付義務的自然人、法人或者其他組織。投保人主要有職業農民、種養大戶、家庭農場主、農民合作社、農業產業化企業，集體經營的村集體的村民委員會，以及其他農業生產經營組織(包括農業技術研發機構)。

(三)被保險人

被保險人是指農業風險發生后遭受損失，享有賠償請求權的自然人、法人或者其他組織，是農業保險合同的受益人。在現有農業保險法律制度條件下，被保險人通常就是投保人。

(四)政府

在農業保險法律關系中，政府的主體作用主要體現在以下四個方面。首先，要推動建立和完善農業保險法律制度，制定與促進農業保險相關的規范性文件；其次，為投保人提供保險費補貼；再次，為保險人提供稅收優惠等財政支持，同時負責建立財政支持的農業保險大災風險分散機制；第四，行使政府宏觀管理的職能，對農業保險市場運行進行監管。

(五)其他主體

1.保險代理人。保險代理人是依法接受保險人委托，并依法承攬、協助辦理農業保險業務的自然人和機構。目前，基層農業技術推廣機構等基層涉農機構是最主要的農業保險代理人。

2.保險經紀人。保險經紀人是依法接受投保人委托，并依法協助投保人辦理農業保險業務的自然人和機構。目前，農業生產經營組織、村民委員會在組織農民投保時，處于一個準保險經紀人的地位。

三、農業保險法律關系的客體

農業保險法律關系的客體是指農業保險主體權利—義務或者權力—責任指向的對象，是農業保險法律關系主體發生權利—義務或者權利—責任關系的中介，是農業保險法律關系產生和存在的前提。

(一)保險人的行為

保險人的行為是指保險人在開展農業保險業務中的具體活動。

1.經營行為。指保險人作為農業保險市場經營主體的行為。主要包括研發新產品(險種)的行為、承保行為、理賠行為和給付行為，以及委托基層農業技術推廣等機構協助辦理業務的行為等。其中，承保行為是與投保人(被保險人)建立農業保險法律關系的行為，給付行為是與投保人(被保險人)終止農業保險法律關系的行為。

2.管理行為。指保險人作為農業保險市場被將監管對象的行為。主要包括“分開管理，單獨核算損益”、報批或者報備保險產品(險種)條款和費率、評估準備金、編制償付能力報告、妥善保存保險業務原始資料、提取和管理大災風險準備金、接受監管機構監督檢查等。

(二)投保人(被保險人)的行為

投保人(被保險人)是指投保人(被保險人)在農業保險活動以及與農業保險合同標的生產經營相關的活動中的的具體行為。

1.投保行為。是指投保人與保險人簽訂農業保險合同的行為。投保行為是與保險人建立農業保險法律關系的行為。主要包括誠實投保的行為、繳納保費的行為和確認投保的行為等。

2.管理行為。是指投保人和被保險人主動采取措施，避免風險發生或者風險損失擴大的行為，以及按照法律、行政法規的規定對受損的保險標的進行處理的行為。主要包括運用農業生產技術避免災害發生、災害發生后的生產自救、遭受疾病或疫病的種植物和養殖物的無害化處理等。

3.索賠行為。是指被保險人向保險人申請保險賠償的行為。主要包括出險通知、協助現場勘查定損、提供定損所需資料、收取保險賠償金等。

(三)政府的行為

政府的行為指政府對農業保險市場進行干預和監管的行為。

1.干預行為。是指政府通過提供財政支持對農業保險市場運行進行干預，尤其是對投保人和被保險人的行為選擇進行引導的行為。主要包括提供保險費補貼的行為、提供稅收優惠和財政支持的行為、建立財政支持的農業大災風險分散機制的行為等。

2.監管行為。是指政府對農業保險市場運行進行監管的行為。主要包括對保險產品(險種)條款和費率進行審查或者備案、制定與農業保險經營機構運營(運行)相關的準則(細則)、對農業保險經營機構進行監督檢查等。

(四)其他主體的行為

其他主體的行為是指基層農業技術推廣機構等基層涉農機構、農業生產經營組織、村民委員會在農業保險活動中的行為。

四、農業保險法律關系的內容

農業保險法律關系的內容是指農業保險法律關系主體之間的權利—義務關系或者權力—義務關系。

(一)保險人的權利和義務

1.保險人的權利。主要有：承保權、獲得財政支持的權利、自主經營的權利、收取保險費的權利、申請保險費補貼的權利、監督被保險人的權利。需要說明的是，農業保險法律關系中對對保險人權利進行了一定的限制，在保險合同存續期間，保險人不得因為保險標的風險程度增加而加收保險費或者解除保險合同。

2.保險人的義務。主要有：合法經營的義務、服從干預和監管的義務、受理投保的義務、說明條款的義務、理賠的義務、妥善管理農業保險基金和大災風險準備金的義務。保險人應當按照監管部門的要求，建立農業保險基金和大災風險準備金，并對保險基金和大災風險準備金進行妥善管理。

(二)投保人(被保險人)的權利和義務

1.投保人(被保險人)的權利。主要有：投保權、獲得財政支持的權利、知情權、申請和領取保險賠償金的權利、監督保險人的權利。

2.投保人(被保險人)的義務。主要有：誠實守信和如實告知的義、繳納保費的義務、證明義務。

(三)政府的權力和責任

1.法律制度供給的權責。國務院應當根據農業保險具體實踐，及時修訂《農業保險條例》，適時提請全國人大啟動農業保險法立法工作；國務院有關職能部門應當及時就農業保險實務操作層面需要規制的事項制定部門規章等規范性文件。

2.提供財政支持的權責。政府要依法為農業保險投保人提供保險費補貼，依法為保險人提供稅收優惠或財政補貼，依法建立農業保險大災風險分散機制。

3.進行監管的職責。政府要對農業保險事項的宏觀運行進行監控，并采取積極的措施予以干預。保險監督管理機構對保險人擬定的農業保險合同的條款和費率進行審批或者備案，對保險人整體運營情況及其管理農業保險基金和大災風險準備金等事項進行監督檢查。

五、農業保險法律關系的產生、變更和終止

(一)農業保險法律關系的產生

農業保險法律關系的產生，以農業保險合同生效為標志。農業保險合同自保險人和投保人達成合意是成立。農業保險合同的生效需滿足以下四個條件：第一，主體要合格，即投保人應當具有相適應的民事行為能力；保險人應當具備經營農業保險業務的資格條件。第二，意思要真實，即投保人和保險人簽訂農業保險合同，是雙方真實的意思表示。第三，內容要合法，即合同的險種、條款和費率是經過政府職能部門審核批準的，且具體內容沒有違反法律、行政法規以及其他禁止性規定的內容。第四，核保已通過，即保險人已經審核通過了投保人的投保申請，已按約定收取了全部或者部分保險費，并向投保人在出具了保險單。

(二)農業保險法律關系的變更

農業保險合同當事人在合同有效期內對合同條款的變更，是農業保險法律關系的變更的原因。農業保險法律關系的變更主要有以下三類情形：第一，主體變更。主要表現為投保人、被保險人或者保險人的變更。導致此類變更的常見事由是保險標的或其所依賴的土地、水流等物質條件的所有權、經營權、收益權發生了變更。例如，農村耕地流轉后，轉入方已經向轉出方賠償了流轉耕地上的作物的收益，轉入方因此獲得流轉土地上作物的保險利益。第二，內容變更。主要表現為對保險標的的數量、價值、保險期限等的變更。例如，投保人投保某種植物的目標價格保險后，又擴大了種植面積，并因此提出變更合同的請求。第三，客體變更。主要表現為責任免除條款的變更。例如，被保險人在自家已投保產出險的旱作小麥地旁邊開窯燒磚，保險人在勸阻無效后向其出具補充保險單，明確規定因磚窯引發火災或地質災害導致的損失不予賠付。

(三)農業保險法律關系的終止

農業保險合同主體之間的權利義務關系的消滅引致農業保險法律關系的終止。農業保險法律關系的終止主要有以下三類情形：第一，合同期限屆滿；第二，保險人全部履行了賠付義務；第三，保險標的因保險事故之外的事由全部滅失。

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2095-4379-(2017)13-0100-03 作者簡介：張昶(1977-)，男，漢族，寧夏海原人，南京農業大學人文與社會發展學院，經濟法學專業法學碩士在讀，研究方向：農村經濟法制。