洗錢犯罪在第三方支付中的防范

李小葵

（325802 浙江省溫州市蒼南縣檢察院 浙江 溫州）

洗錢犯罪在第三方支付中的防范

李小葵

（325802 浙江省溫州市蒼南縣檢察院 浙江 溫州）

第三方支付給電商交易帶來了便捷的同時，風險和犯罪也隨之而來。第三方機構設立支付賬戶，通過先代收買家的款項，然后再支付給賣家的過程，實際上已經突破了現有市場諸多行業特許經營的限制，它有可能成為犯罪分子非法轉移資金和套現提供便利，從而形成潛在的金融風險，為洗錢犯罪帶來便利。因而需要國家采取包括刑罰在內的多種法律措施予以防范。

第三方支付；洗錢犯罪；網絡洗錢；技術規范

互聯網的蓬勃發展給金融發展提供了平臺和機遇，使第三方支付在短短幾年里成為經濟發展的熱點和理論關注的課題，第三方支付在迅猛發展的同時也出現了復雜的形態。帶來的一系列風險有數據安全風險、網上洗錢風險、信用卡套現風險、交易糾紛風險、法律責任風險等。縱觀國家采取的監管防措施，主要偏向行政監管的，相對于刑事法方面關于第三方支付洗錢犯罪立法存在缺失。本文從刑法理念關于防范第三方支付洗錢犯罪提出幾點建議。

一、第三方支付可以成為洗錢犯罪的平臺

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，通過與各大銀行簽約的方式，通過與銀行支付結算系統對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。根據相關資料，全國電子交易業務中有20%與洗錢犯罪有關，中國反洗錢監測分析中心通過對大額和可疑交易報告進行分析和甄別，在2005年共移交可疑交易線索233份，金額達人民幣793.51億元。而第三方支付的快速發展也被不斷蔓延的洗錢犯罪所利用。給我國打擊犯罪增加了難度，造成國有資產大量流失，國家稅收不斷流失，資本外逃。如何打擊第三方支付洗錢犯罪，成為我們的新難題。這些法律風險主要體現在一下幾個方面。

1.未經許可提供第三方支付服務導致的風險

因第三方支付的活動內容而使得第三方支付具有金融的性質，在我過對于金融行業的準入和監管有嚴格的制度。而現實生活中有些企業提供第三方支付服務就在未經許可的情況下，為他人的交易提供服務。這種情況就可能屬于我國《刑法》第191條規定的洗錢罪的危害行為。

2.監管不嚴而被非法利用的風險

第三方支付本身不介入消費者和經營者的交易活動，在缺乏必要審核的情況下，無法避免經營者和消費者合謀的非法交易活動，且第三方支付對于經營者和消費者的交易錢款有一定的控制權，那么第三方支付就有可能成為替他人洗錢、信用卡套現、轉移贓款的工具。

二、目前缺乏對第三方支付洗錢犯罪的立法規定

互聯網金融是在風險中產生和發展的，風險和盈利是共存的，人們應該規避和防控風險。除了在技術上規范外，還要在法律上規范。在目前，第三方支付洗錢犯罪的問題并沒有得到我國的重視，雖然2010年出臺的《非金融管理機構支付服務管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》填補在第三方支付立法上的空白，但對法律定位仍不是很完善，難以起到真正的監管作用。

三、應對第三方支付網絡洗錢犯罪的制度對策

1.完善反網絡洗錢犯罪的法律體系

目前網上銀行和第三方支付是網絡洗錢的主要途徑和手段，完善與之相關的法律法規和具體操作是防范網絡洗錢的必然要求。制定嚴密的電子資金劃撥法，對網上銀行開展的資金劃撥、網絡支付進行有效的監管。因為網上銀行具有隱匿性、跨國性、交易無人化無紙化等特點使得網上洗錢者有機可乘，因此必須明確辨明客戶身份的規定，并對網上交易資金的種類、交易的信息等方面做出明確的規定。針對違反行業準入許可擅自設立第三方支付平臺行為的刑法規制。

通過對非金融機構的法律地位、支付平臺的安全性、真實性及電子簽名等進行規定，進而防止洗錢行為的發生，為洗錢犯罪的事前預防和事后處罰提供法律依據。①通過制定立法明確第三方支付平臺的法律義務，明確第三方支付平臺與交易買賣雙方的法律關系，以實現對第三方支付源頭上的管理。②實行客戶登記制度。制定統一的客戶身份登記證明鑒定，便于監控洗錢犯罪及為事后的責任追究。③建立大額、可疑交易的監測制度。洗錢犯罪分子為利用第三方支付實施洗錢犯罪，必須通過第三方等互聯網交易工具進行頻繁交易，要頻繁地登錄賬戶所在的數據庫系統，這就為我們打擊洗錢犯罪的提供了監控，制定預警措施。

2.完善網絡證據的法定化

網絡證據指的是與網絡有關的證據，網絡犯罪過程中都會留下“命令記錄”等犯罪痕跡，作為證據信息的載體。為有效的打擊網絡犯罪，必須要有完善的網絡證據規則，并使網絡證據法定化，具有在證據制度上的保全、取證、證明力等功能。為懲罰犯罪提供法律依據，明確第三方服務提供方等網絡服務商在證據保全中的相關責任。

四、不斷更新建立技術規范預防網絡洗錢犯罪

1.完善第三方支付自動報告監測系統

針對網絡洗錢犯罪分子利用網絡銀行的監控漏洞，消除洗錢操作的痕跡，進而迅速的進行洗錢犯罪的活動。這種技術可以識別可以的交易，設定相應的識別標準，從技術上支持預警機制中的大額交易報告制度和可疑交易報告制度，為計算機網絡技術可以為打擊網絡洗錢犯罪提供技術支持。

2.為網絡證據的法定化提供技術支持

將網絡證據制度納入我國的法律體系中，實現網絡證據打擊網絡洗錢犯罪的作用，需要網絡相關技術的支持。這些技術是網絡證據存在的基礎和前提。網絡證據存儲在網絡空間和相關的設施設備中，因其具有可復制性、可刪除性、可修改性等特點，使其證據效力的可信性受到質疑。技術的進步可以為計算機取證制定一定的取證原則、程序，固話網絡證據實體內容、提高其證明力，保障證據的整體性和安全性。開發這類的證據收集軟件，將有助于網絡證據的法律化，實現網絡證據的法定化。

3.采用云庫、大數據庫技術預防網絡洗錢犯罪

利用網絡大數據庫技術搭建網絡洗錢監控信息共享平臺。信息共享平臺主要是把各反洗錢機關在反洗錢過程的職責通過數據化的方式及時共享。大數據技術的預防首先要保證客戶身份的真實性，目前提供客戶信息真實的政府機關部門有：公安部提供個人真實信息；工商行政管理和技術監督部門提供。且上述兩個部門可以為金融機構在線提供客戶身份及時更新客戶信息，預防洗錢犯罪分子利用時空差異化進行非法洗錢活動。建立洗錢犯罪的數據庫，總結洗錢犯罪的方式、方法；通過建立數據庫對犯罪人員進行跟蹤，應用先進的電子科技和網絡技術監控多種洗錢的方法和手段，不斷的更新數據預防洗錢犯罪。

第三方支付是新型的洗錢犯罪，它對政治、經濟、司法、社會、國家都帶來了一系列消極的影響。網絡技術與洗錢行為的結合使這種危害性極大的犯罪實施起來更加便利，偵查起來更加困難。這種新型的掩飾和隱瞞犯罪來源的模式對我們的立法和實務都提出了新挑戰，因此我們需要提高我們的立法水平，加強金融監管力度，進一步明確非金融機構主體的義務與責任，與國際社會共同來打擊網絡洗錢犯罪，凈化網絡金融環境。

[1]黃曉亮.法學.

[2]徐明.第三方支付的法律風險與監管.

[3]姚文平.互聯網金融:即將到來的新金融時代.