一個承諾兩種手段 揭露金融理財詐騙的慣用手法

一個承諾兩種手段 揭露金融理財詐騙的慣用手法

人們不再甘心于銀行儲蓄帶來的微薄利息，都希望自己手里的錢能具備更大的升值空間，自然就會更傾向于收益率高的理財產品。不法分子則從中看出了“商機”，通過偽造高回報的投資項目或者理財產品引誘投資“入套”以騙取投資本金。投資者尤其是投資新手一定要有防范意識，最好能夠了解金融理財詐騙的慣用手段，讓自己成為詐騙“免疫體”。

一個承諾：高額收益

高額收益是理財詐騙最大的誘餌，向投資者承諾高收益順其自然地成為“吸金”的最大法寶。為了證明承諾的可信度，不法分子用虛假宣傳、濫用背書、信息披露造假等一系列手段來包裝自己，用以樹立投資人的投資信心，誘導投資行為。而受害人往往由于投資理財知識和經驗儲備不足，無法識破騙局，加上不少人有追求高收益的心理，往往導致大額金錢損失。

以P2P網貸為例，目前行業平均收益率在9%左右，遠高于貨幣基金和銀行理財，吸引了很多投資人，特別是一些以高息誘騙投資人的平臺，給出的實際收益率會更高。其中不乏一部分投資者，明知道平臺有問題，但由于抱著僥幸心理，想著在平臺出現問題前大賺一筆立刻抽身，把坑留給后來的投資者接盤，結果直接被全額套牢。此外，有的P2P平臺為了吸引投資人，還會進行一系列包裝，比如宣稱與政府或銀行簽訂了合作關系、加入了行業協會、與保險公司和擔保公司合作等，展示各種花錢就能買的榮譽，對平臺運營數據、標的信息、公司背景和高層背景造假，有的平臺甚至地址都是假的，一旦平臺跑路追償難度很大。

手段之一：釣魚網站

互聯網金融業務的快速發展，使網上實現投資、消費、貸款成為現實，不法分子也利用“互聯網+”金融著手開展新一輪詐騙。制作釣魚網站成為網絡詐騙的重要手段，從購物退款詐騙、機票改簽詐騙到網游交易詐騙都有它的身影，自然對于金融理財類詐騙同樣是百試百靈的“高招”。

不法分子制作大量足以亂真的釣魚網后，只需守株待兔等待辨別力較弱的人“上鉤”就行，通常此類釣魚網站會使用方便快捷、低門檻就能申請高額度貸款的信息來吸引受害者。一旦受害人進入釣魚網站，聯網設備就可能被“黑”，個人信息也可能遭到泄露，被不法分子利用，造成個人財產損失。

其實關于釣魚網站，還是比較好繞開的，比如以“top、pw、tk、xyz”為后綴的網站域名，在一般情況下，以“top、pw、tk、xyz”為后綴的網站域名，多為非正規網站，即：沒有企業備案的網站。如果遇到這種網站，不論是購物還是貸款、投資，請謹慎考慮，以免上當受騙。

還有一些則是在官網域名中間加了幾個字符，仔細看還是能夠區分的。不過，最好的方法，還是應該不要打開任何信息中附帶的鏈接，包括微信、QQ、郵件等，需要上某網站的，直接從搜索頁找出官網進入。

人們在網上進行投資理財或貸款業務，不僅要看網站是否備案，還要盡量了解其背后企業是否具有資質、規模進行該類業務。盡量選擇知名、規模大的企業，謹防小型企業跑路、關閉網站等事情發生。

手段之二：虛假投資理財網站

投資理財詐騙最常見使用最頻繁的手段就是開設虛假的金融網站、投資理財網站。不法分子通過開設此類網站，在網站上發布虛構的理財產品，然后通過超高收益來誘騙投資者進行投資。投資者一旦投資，往往根本無法取回本金。

近年來金融理財市場收益率逐漸走低，雖然近日出現抬頭，但仍舊處于低位，一向以收益率風光的P2P網絡借貸，據統計也一直在10%以下。而網絡上很多虛假投資理財平臺給出的收益遠超10%，還有不少理財平臺給出日收益率，折算下來年化甚至超過1000%。

這樣超高收益的理財產品，基本可以判定是騙局，平臺在實施詐騙后往往會采取限制提現、暫停運營、清盤、關閉網站等方式讓投資者無法取回本金。

所以，選擇正規的理財平臺十分重要。大家在大型機構購買金融理財產品，如果是互金領域的，建議選擇背景大實力強的平臺，可以參考平臺的信息披露和網站備案。

虛假證券公司的詐騙套路

騙子一般會給你打電話或者通過QQ、微信跟你聯系，推薦你購買公司有關會員服務，就能夠獲得專家指導學習股票知識并獲得股票推薦。

這類騙子會自稱是某證券公司的工作人員，煞有介事的報出自己的名字和工號來套取你的信任，然后發給你一個所謂的某證券公司的官網（假官網），指導你在線購買會員服務。這個官網頁面內一般還能查到聯系你的那個員工的資料，背景履歷做得十分漂亮，研究生學歷還持有證券相關資格證什么的，更是讓你深信不疑。如果你就此決定購買會員，那就入了騙子的套，騙你的會員費只是第一步。等你付款后，騙子就會要你再交納一筆押金，以保證你不會把他們推薦股票的信息泄露出去。

這類詐騙會以各種理由要你交納各種費用，會員費、信息費、保證金等等，代客炒股的會要你直接打炒股的錢。詐騙一旦得逞或者中途被識破，騙子就會立刻切斷你們之間的聯系，比如關閉網站、停用通訊電話、拉黑你的QQ或微信。由于是通過網絡詐騙，各種信息都可能作假，隱蔽性很強，遇到有關錢的事，大家還是謹慎為上！

網絡投資理財詐騙形式繁多名目各異，如何從這些眼花繚亂的詐騙手段中保證自身財產安全，最基本的就是要看清詐騙案件的作案手段，冷靜對待高收益理財產品。

三種方法辨別網絡投資真假

檢查網址是否有合法的ICP備案信息

ICP證是網站經營的許可證，根據國家《互聯網信息服務管理辦法》規定，經營性網站必須辦理ICP證，否則就屬于非法經營。網民在工信部的ICP系統中輸入網址域名查詢網址備案信息，對那些無備案信息，或是備案信息顯示為個人，或是與金融證券類無關的，就一定要提高警惕！

翻倍分紅的基本都是騙子

目前各大銀行發行的理財產品收益率超過5%的，一般都是5萬元起購，投資周期至少在三個月以上，且深受貨幣市場資金緊張程度的影響，收益波動很大。因此，凡是收益率遠超銀行理財產品的投資，都具有極大的風險性，而那些宣稱“保本保收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是騙局。

核實理財產品真實投資項目情況

虛假的投資理財網站往往提供的投資項目繁多，且無實質實業投資說明，一般只是籠統地提到項目資金用于能源、礦產等領域，或是與國家基礎設施建設相關的項目中，而沒有資金支配方向、企業收益狀況等詳細信息。對陌生的網絡投資項目，最好聯系到投資公司進行實地考察后再謹慎考慮。