兩會聲音：如何規范發展互聯網金融

2015年是網絡借貸高速發展的一年。據網貸之家的數據顯示，截至2015年12月底，網貸行業運營平臺達到了2595家，再創歷史新高。互聯網金融行業迅猛發展的同時，風險也在不斷暴露，大量平臺出現問題，嚴重影Ⅱ向了整個行業的健康發展。這幾年跑路風波不斷，特別是去年e租寶事件之后更是引起了巨大的社會輿論，如果這樣還不重視風險防范的話那就真的是怪了。2016年全國兩會召開之際，互聯網金融特別是P2P網貸行業監管成為業界關注較高的話題，引起了總理和兩會代表們的重視。

李克強：規范發展互聯網金融

2014年兩會，中國國務院總理李克強所作的政府工作報告提到“促進互聯網金融健康發展”，這是“互聯網金融”首次被寫入政府工作報告。2015年的報告用“異軍突起”來評價互聯網金融的發展，并繼續提出“促進互聯網金融健康發展”。在今年的“兩會”上，李克強總理在做工作報告時提出規范發展互聯網金融，總理在報告中稱，“規范發展互聯網金融。大力發展普惠金融和綠色金融。扎緊制度籠子，整頓規范金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領域的違法犯罪活動，堅決守住不發生系統性區域性風險的底線。”

此舉顯示了決策層對互聯網金融行業發展的重視，也意味著互聯網金融行業將迎來合規發展之年。

周小川：互聯網金融出現新的挑戰，需要新的研究

中國人民銀行行長周小川在談到如何監管和整治互聯網金融時表示：“我覺得普遍說互聯網金融出現比較多的跑路，互聯網金融這個詞也不是太準確的一個詞，另外里面包含的業務也比較多，尤其是互聯網在支付業務上、P2P業務上、眾籌業務上、保險產品銷售方面，還有一些其他的互聯網涉及到金融方面的活動，表現是不一樣的。有些方面表現挺好的，而且貢獻也很大，效率提高也挺快。比較集中、失敗率比較高的，由于失敗導致跑路的主要是P2P網貸這個環節，因此大家也都關注這個問題。這些還都是新生事物，出了事大家都希望加強監管，但究竟行業應該是什么樣的規矩，怎么樣監管還正在探索之中。

去年國務院對互聯網金融有一個文件專門講了如何促進互聯網金融的健康發展，同時里面也提到了監管，去年7月份出臺。但是形勢發展很快，又有很多新的問題發生，原來出的文件還沒有真正落實執行，還沒有全都做到，又有一些新的挑戰，還需要進行新的研究。互聯網也需要加強自律管理，所以也要成立互聯網金融協會，這個協會已經籌備了一段時間，在未來若干天會正式掛牌成立，加強自律方面的管理。

針對互聯網上有一些動機不良或者是經營手段不正確，特別是欺詐，大家對此比較憤怒，針對這種情況要有一些專項整治，有問題的不僅是監管、不僅是自律，還要整治，這樣的話能夠更加有助于互聯網的健康發展，要把勁使在應該使的方向上，確實方便大家提高效率，創新服務，激勵機制也要鼓勵他們往這個方向發展，而把那些打壞主意的，或者是欺詐的、一開始就動機不良的，要進行監管和整治。同時一些風險意識不強、經營過程中由于自己不謹慎而出現問題的，未來也要通過規則和監管來引導他們走健康的路。”

尚福林：參與互聯網金融要注意看清三點

在今年“兩會”期間，一行三會領導人召開的記者會上，央行行長周小川和銀監會主席尚福林不約而同都談到了P2P，表示央行和銀監會將對互聯網金融開展專項整治活動。尚福林還提出了指導投資者挑選P2P平臺的三看標準，即看對象、回報和營銷。

尚福林指出：“對P2P業務，銀監會也會繼續加強監管，與有關部門共同開展互聯網金融的專項治理。在這兒我要提示大家，在參與社會金融活動的時候，必須十分審慎，要著重做好‘三看：一是看對象。看他是不是面向社會不特定對象在籌集資金。二是看回報。看是不是承諾超常的高利回報。現在的企業情況、經濟發展情況大家都清楚，動則高達百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報，這種情況是不可能做到的，這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營銷。看營銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。看清三點以后再做審慎的投資決定。”

黃奇帆：互聯網金融可引入負面清單

重慶市市長黃奇帆在“兩會”期間談到互聯網金融亂象時表示，他曾發現有外地農民在經過為期兩周的培訓后，專門到重慶開辦投資咨詢公司進行非法集資。某省一個村子就來了重慶30多人，這些人一共注冊了兩百個金融投資公司。他們發現重慶碼頭上一年內注冊了2000多個此類公司。之后，黃奇帆下令把這2000多個公司全部關掉。

黃奇帆表示，社會上對互聯網金融有兩種理解，一是傳統金融企業“+互聯網”，后者僅是技術手段，作為高效配置資源工具。銀行、證券、保險、信托等金融企業，借助互聯網技術改善經營狀況，提高資源配置效率；另一種是互聯網企業從事金融業務，對后一種類型，“若認為搞了互聯網就能顛覆金融，從而產生全新的‘互聯網金融，那就是虛幻的自我感覺，是缺乏科學依據的”。

黃奇帆認為，互聯網金融主要體現于結算領域。對結算領域的互聯網金融，應規范推廣，支持其發展。如果互聯網公司涉足融資貸款領域，就要高度關注。因為稍有不當，就會引發風險甚至是大風險，因此必須設置負面清單。負面清單主要體現在籌資方面和投資方面。在籌資方面，要確定“三個不許”的原則，包括不許設置固定回報、高息攬儲；不許亂集資，堅決打擊亂集資；不許自設“資金池”，資金必須由第三方托管。

黃震：互聯網金融監管的六點建議

對于互聯網金融的監管，中央財經大學法學院教授，金融法研究所所長黃震提出六點建議。“首先要認清互聯網金融監管的本質，整治互聯網金融環境并不是對互聯網金融進行打擊，而是更好地夯實互聯網金融發展的基石；第二，政府已經轉變采納建議的態度，由從前的剛性監管、嚴厲打擊轉變為謙虛傾聽；第三，風險意識是互聯網金融行業自知自律的重要基礎，有助于推動行業規范的發展與監管政策的落實；第四，互聯網金融發展必須以用戶為中心，以保護消費者權益和落實消費者權益為中心；第五，應在雙向互動的基礎上制定政策；第六，進行監督規范的準則可歸納為：軟法為先，硬法托底，剛柔相濟，混合為治。”