家庭金融資產與保險消費需求相關問題的思考

【摘要】：社會不斷發展，我國國民水平不斷提高，我國各個家庭經濟負擔能力有所增加。家庭收入的增加，使得金融類型資產備受社會大眾關注，金融類型資產在金融利于發揮作用不斷增加。我國家庭金融資產與保險消費是當下較為熱點討論話題，存在自身發展弊端和缺陷。本文主要就家庭金融資產與保險消費需求相關問題的思考進行分析和研究。

【關鍵詞】：家庭金融資產；保險消費；需求問題；思考；分析和研究

前言：家庭資產具有不同形式，其主要包括物質類型資產和金融類型資產。家庭融資工作就是結合實際融資情況，其實際擁有的不同類型金融產品和金融工具。現階段我國，家庭融資類型具有多樣化特點，資產展示形式不同。為了實現保險產業最大發展目標，良好為家庭服務，需要分析和研究家庭金融資產與保險消費需求相關問題，解決產業規范性缺失，運作形式不規范問題，利用合理化的方法處理和管理。

1、背景闡述

隨著 保險產業不斷發展，目前保險產業功能突破原有保障功能，在原有保障基礎功能基礎上，增加了投資功能和存儲功能。因此，我們可以說，保險具備金融性特點和社會保障能力。保金融性功能不斷深入，使得其在我國金融資產體系發揮不可替代作用，成為金融資產主要構成部分。保險自身也具有投資性，作為投資工具存在，可以體現投資主體財務能力和對社會愛心關注度。保險自身投資功能和存儲功能，也是保險產業不斷發展主要原因，保險消費率才得以增加。當下我國，自然災害不斷增加，人們經濟能力也在不斷增加，使得保險消費在家庭中重要性不斷提高。面對這一發展形勢，需要加以關注家庭金融資產與保險消費需求相關問題，結合保險點和家庭融資特點，建立一體化目標，保證家庭金融資產與保險消費工作有序開展[1]。

2、弊端闡述

2.1產業規范性缺失，運作形式不規范

就經濟發展形式來說，我國經濟發展和前幾年相比，經濟發展取得一定成就，刺激保險消費，保險產業消費率不斷提高。但是盡管我國保險產業發展形勢大好，其也存在自身發展弊端，對保險產業的 發展帶來阻礙。其中產業規范性缺失和運作形式不規范是主要問題和弊端。導致一些產品較為傳統，缺失針對性和個性化需求，導致其和家庭實際保險需求不符合。我國保險產業發展，受到發展水平和能力限制，資金配置不能滿足投資主體需求。其次，管理工作人員管理弊端，其管理方法落后，影響管理效率和質量。最后， 保險企業團隊建設弊端，也極大影響保險產業的發展，在聘用工作人員時，忽略工作人員實際工作能力和對保險知識掌握度關注，沒有對在職工作人員教育和培訓，導致工作人員工作積極性不高，降低了工作效率，對企業自身發展帶來阻礙[2]。

2.2保險市場監管弊端

對當下保險產業監管工作調查，發現在保險市場中，監管體系不完善，存在很多問題需要解決。盡管在法律中，已經明確給出法律規范和要求，但是還是存在騙保問題，導致在后續實際操作工作中，出現不同形式問題。要想保證保險產業的良好發展，保險產業發展需要做好監管工作。但是單一依據保險產業自身力量，其能力受到局限，還需要增加和政府聯系性[3]。

3、增強保險消費方法闡述

3.1做好保險產業凈化工作

要想實現保險產業經濟發展目標，需要結合市場沒發展特點，做好保險產業凈化工作，增加保險產業準入標準和要求。把信譽度低和發展環節存在發展問題較多企業淘汰掉，其次，也要做好責任界定工作，結合保險企業自身實際發展情況，結合相關問題特點，明確企業行為，對企業行為進行界定，這樣保險公司在發展環節，就可以依據自身責任，規范行為，經營和管理工作才能依據法律開展。最后保險產業需要構建完善付費機制，結合國家保險產業標準，關注客戶在購買 保險和理、投資后整個行為，建立科學監督機制，監督保險企業和購買客戶行為，為客戶提供感反饋渠道，為保險產業可持續發展奠定堅實基礎[4]。

3.2構建就合理運作形式，增加大眾對保險知識了解

保險在人們心中分量較重，可以對人們生活保障，增強 大眾社會歸屬感。實際經濟全全球化是世界經濟發展主要趨勢，要想實現保險產業經濟發展目標，需要完善傳統運行模式弊端，構建合理化的運作形式。其一，保險企業要把繁雜業務流程精細化處理，管理運作成本，把不重要流程剔除掉。這樣才可以為保險產業后續發展奠定堅實基礎。其二，也要做好保險知識普及和宣傳工作，利用多樣化方法，讓廣大人民群眾，了解保險特點，掌握保險消費利弊。保險企業在宣傳保險知識時需要注意，不要站在利益角度去宣傳保險知識和保險離開年。而是結合群眾利益，站在群眾角度，增加社會大眾對保險法律知識和安全保險業務了解。這樣就可以降低騙保事件發生率[5]。

3.3樹立科學管理目標，構建專業團隊

面對保險產業發展不合理，規范性缺失弊端，要優先做好管理工作，是努力科學管理目標，結合目標開展管理工作，構建合理化管理方案，結合目標開展管理工作。其次，企業也要構建專業管理團隊，培養保險人才。我國國內家庭保險業務 不斷增加，保險產業消費率加快，需要不同類型保險管理人才。面對這一發展現象，關注保險人才培養關注，樹立全新人才培養機制，提高人才培養體系創新性。利用校園企業結合人才培養模式，開展人才招聘工作，保證招聘工作人員具備較強專業知識儲備力，為保險企業發展作保障。其次，企業也要增加對現有工作人員關注度，樹立培訓目標，建立合理化的培訓周期，對保險管理和、工作人員教育和培訓，增加工作人員對保險理論知識，安全知識、風險防范知識，管理知識關注度。為了激發工作人員工作積極性，企業早內部構建一個獎懲制度，可以激發保險工作人員工作積極性，對表現較好的工作人員進行獎勵，在企業內部培養管理干部，為工作人員提供較大發展空間，利于工作人員實現自我發展最大目標[6]。

結論：盡管我國國民經濟不斷發展，家庭類型融資業務不斷增加，但是保險作為一中新型產業，在市場發展中存在自身發展 弊端， 包括產業規范性缺失，運作形式不規范，一些產品較為傳統，缺失針對性和個性化需求，導致其和家庭實際保險需求不符合。保險市場監管弊端，保險市場中，監管體系不完善等等問題需要及時處理。首先，做好保險產業凈化工作，結合市場沒發展特點，做好保險產業凈化工作，增加保險產業準入標準和要求。構建就合理運作形式，增加大眾對保險知識了解，把繁雜業務流程精細化處理，管理運作成本，做好保險知識普及和宣傳工作，利用多樣化方法，讓廣大人民群眾，了解保險特點，樹立科學管理目標，構建專業團隊，聘用具有實際工作能力工作人員，對、在職工作人員培訓教育，建立獎懲制度，激發工作人員工作積極性。

參考文獻：

[1]魏華林，楊霞.家庭金融資產與保險消費需求相關問題研究[J].金融研究，2007，10：70-81.

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[4]張傳勇.基于“模型-實證-模擬”框架的家庭金融研究綜述[J].金融評論，2014，02：102-109+126.

[5]李秀芳，王麗珍.家庭消費、保險、投資策略研究[J].消費經濟，2011，04：85-88.

[6]《湖北經濟學院學報》2013年總目錄[J].湖北經濟學院學報，2013，06：129-132.