工程機械融資租賃預約經銷商保證擔保條款的效力探析

摘 要：工程機械融資租賃交易方式下，經銷商和融資租賃公司之間的合作協議總的保證擔保條款，因不符合保證合同成立的要件，應當認定為效力待定條款。

關鍵詞：工程機械；融資租賃；預約保證

融資租賃是工程機械交易的重要方式之一，但是這種融資租賃交易方式帶有典型的行業特征，在實踐中形成了許多交易習慣。這些交易習慣使得工程機械融資租賃交易與合同法列名規定的融資租賃合同關系產生了很大的區別，給司法實踐處理帶來了一定的難度。其中，經銷商與融資租賃公司之間的預約保證擔保條款效力就是爭議的焦點之一。

一、工程機械融資租賃預約經銷商保證擔保條款的含義

工程機械融資租賃是出租人根據承租人對出賣人、租賃物（標的工程機械設備）的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易方式。由此，這是將傳統的租賃、貿易與金融方式有機組合后而形成的一種新的交易方式。據統計，至2011年幾大主機廠的融資租賃占總銷售的比例基本在20%-40%之間；其中大都采用經銷商或主機廠承擔回購義務的運營模式也就是由經銷商承擔100%的責任。[1]在經銷商承擔的回購義務中，有一種具體的方式是通過經銷商承擔連帶保證擔保責任實現的。

一般情況下，經銷商在從工程機械生產工廠取得區域經銷代理權后，會按照工廠的推薦和要求選定融資租賃公司。通常，融資租賃公司為確保交易安全，往往會要求經銷商為承租人提供支付租金的連帶保證擔保責任。具體的操作方式是由經銷商和融資租賃公司簽訂協議，約定在特定區域內，未來某個時間段，由經銷商以融資租賃交易方式銷售的標的設備，全部由經銷商為承租人的租金支付債務提供連帶保證擔保還款責任。必要時，根據雙方約定的條件，融資租賃公司可以選擇要求經銷商一次性支付違約承租人的剩余租金，再由經銷商自行向承租人行使擔保追償權利。在這種情形之下，融資租賃公司作為標的工程機械設備的所有權人，將相關權利轉讓給經銷商。因此，習慣上把這種交易方式下的擔保責任承擔稱為回購。理論上，因回購所擔保的債權債務關系尚未成立，屬于對將來可能發生的債務的預先擔保約定，所以可以將其稱為經銷商的預約保證擔保，相應的擔保條款即為經銷商預約保證擔保條款。

二、工程機械融資租賃預約經銷商保證擔保條款爭議的由來

在工程機械融資租賃交易市場快速成長期，工廠、融資租賃公司和經銷商的回購擔保融資租賃交易合作一般都比較順利，即便出現一些不能及時支付租金的呆壞賬，都會被快速增長的交易量及回收巨額資金所掩蓋，而且由于工程機械設備處于賣方市場，價格比較堅挺，所以二手設備的處置市場價格較高，經銷商的回購成本很容易消化，甚至在時機拿捏得當的情況下，還可以從二手設備的處置中實現較大的盈利。這個所謂的時機，就是回購金額小于二手設備市場價值的時間點。但是，在整個工程機械市場不夠活躍的情況下，這種盈利時機幾乎為零。換句話說，就是工程機械設備從交付之日起，就不斷的在折舊貶值，并且在市場競爭壓力之下新機的價格也往往處于下行態勢，因此二手設備的處置很難，價格會壓得很低，虧本處理的情況更多。

現實的情況是，從2011年起工程機械行業就一直處于低位運行狀態，至2014年行業判斷工程機械租賃行業洗牌在即，多地開始出現了代理商與租賃公司、散戶老板等一起催收租金的現象，租賃行業“討租”大戰愈演愈烈，全行業呈現出租難收租更難的局面。[2]至此，工廠、融資租賃公司和經銷商的合作蜜月期基本到頭，全國不少地方開始發生三方之間、兩兩之間的爭議和訴訟，焦點問題就是圍繞資金的回收展開的，當然在這些訟爭當中不可避免的均要涉及到承租人。從2016年開始涉及到工程機械融資租賃交易爭議的案件快速增長，至今都還處于上升的態勢。其中，涉及到預約經銷商保證擔保條款效力的情形，根據經銷商的主張大致可以分為兩種：一是經銷商認可條款效力的情形。在這種情況下，核心的問題是承租人在融資租賃公司與經銷商的擔保責任承擔爭議案件中的地位問題；二是經銷商不認可條款效力的情形。該種情形下，問題的實質是合作協議的保證擔保條款的效力認定問題。

三、工程機械融資租賃預約經銷商保證擔保責任條款效力的認定

《中華人民共和國擔保法》第六條規定：“本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為”；第十五條規定：“保證合同應當包括以下內容：（一）被保證的主債權種類、數額；（二）債務人履行債務的期限；（三）保證的方式；（四）保證擔保的范圍；（五）保證的期間；（六）雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。”依照上述規定，保證合同是在保證人與債權人之間訂立的；合同雙方應就債權種類數額、擔保范圍等合同主要條款達成合意并予以書面確認；在保證合同不完全具備法定條款的情況下，合同雙方可以也應當予以補正。其中，鑒于保證合同的類型和性質，其主要條款在有效確定保證人的保證責任方面，應當符合以下要求，如保證意思，保證人必須明確表達對某一債權債務愿意以自己的財產擔保債務履行的意思表示；被擔保主債權，即保證合同的標的，應當是特定化的、數額可以確定的、已經成立并合法有效的債權。從工程機械融資租賃交易關系的交易習慣看，經銷商和融資租賃公司簽訂包括但不限于預約經銷商保證擔保責任條款在內的《合作協議》時，該擔保條款是以簽約之時尚未成立、融資數額尚未確定、債權人債務人等基本要素均不特定的不特定的融資租賃債權作為主債權，并缺少債務人履行債務的期限、保證擔保的范圍、保證的期間等基本要件，明顯不符合保證合同的成立要件。因此，在經銷商不認可預約保證擔保責任條款效力的情形下，如果債權人不能證明在簽訂保證條款時債權已經特定化，一般不宜認定擔保條款有效。

參考文獻：

[1] 卓成德.工程機械融資租賃業發展思路探索——在中國工程機械行業發展論壇上的講話[J].建筑機械.2011（4）下半月刊。

[2] 中國工程機械工業協會工程機械租賃分會.2014年中國工程機械租賃行業大事件盤點[J].建筑機械.2015（2）。

（作者單位：云南行政學院）