有錢人都是從儲(chǔ)蓄開始的

張愛玲曾說出名要趁早。其實(shí)理財(cái)也一樣，越早理財(cái)越好，而最早的理財(cái)并不是在你有了很多錢開始的，而是從攢錢和儲(chǔ)蓄開始。

不過，現(xiàn)在大多數(shù)剛上班的工薪族都是月光族，還沒到發(fā)薪水，一個(gè)月的工資就提前預(yù)支沒了。生活之混亂，可想而知了。所以，作為理財(cái)小白別說有閑錢理財(cái)了，每個(gè)月能有少量的結(jié)余就算是不錯(cuò)的了。

你不知道的強(qiáng)制存款有多神奇

大王和杜杜是大學(xué)舍友，從2013年畢業(yè)至今已經(jīng)3年有余。畢業(yè)之后一直沒有什么聯(lián)系，但是2017年3月，杜杜要結(jié)婚了。她邀請(qǐng)了寢室的大王去參加婚禮，多年未見面的好友因這次結(jié)婚再次聚首。令人沒想到的是，再相聚時(shí)，家庭條件相差不多的她們竟然差距驚人。

杜杜已買房成家立業(yè)，生活富足，而大王還依舊在北京漂泊無依。而她們差距的原因竟然是因?yàn)槎哦艜?huì)理財(cái)，從大學(xué)畢業(yè)到現(xiàn)在一直堅(jiān)持儲(chǔ)蓄！

大王和杜杜剛畢業(yè)時(shí)兩人月薪差不多，一個(gè)4500元，一個(gè)5000元。后來，大王轉(zhuǎn)做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。業(yè)務(wù)好時(shí)，她的工資能拿到五六萬(wàn)元。業(yè)務(wù)稍差時(shí)，也能拿到基本工資4000元。好在大王比較勤奮，又懂得學(xué)習(xí)，她的業(yè)務(wù)做得還算是有聲有色，因而一年下來她的工資能在20萬(wàn)元左右。不過，由于北京消費(fèi)水平高，大王自己又喜歡購(gòu)買奢侈品，花錢也大手大腳，往往是一年到頭也沒存下幾個(gè)錢。甚至參加婚禮之前，還問朋友借了1萬(wàn)元錢交房租。

而杜杜工作穩(wěn)定，每個(gè)月也就是個(gè)固定工資，但是她每個(gè)月卻堅(jiān)持把自己工資的50%存起來。去年她交了男朋友，兩人見過雙方父母后把婚事定了下來。去年年底兩人在鄭州買婚房時(shí)，由于男方家里資金短缺，杜杜終于掏出了自己這幾年存下的私房錢。令人沒想到的是，她竟然有10萬(wàn)元存款。

杜杜說，她每個(gè)月都將自己的工資325開。其中的30%用作日常的花銷，包括吃喝買衣服買化妝品，工資少的時(shí)候就盡量縮減各種開支，20%作為應(yīng)急資金存到余額寶里，還有另外的50%雷打不動(dòng)地存進(jìn)銀行賬戶里。這樣堅(jiān)持了兩三年之后，應(yīng)急資金和固定存款就都有了一定的數(shù)目。

所以畢業(yè)三年之后，年薪6萬(wàn)元的杜杜，因?yàn)闀?huì)理財(cái)，懂儲(chǔ)蓄，幾乎是完勝年薪20萬(wàn)元左右的大王。

富豪也儲(chǔ)蓄

也許有人會(huì)說，大王和杜杜只是一個(gè)特例。在物價(jià)上漲的今天，很難有人將每個(gè)月的存款存下來。運(yùn)氣好的話，每個(gè)月的工資除去交交房租和吃穿花費(fèi)，也就能存下1000元錢。儲(chǔ)蓄根本不適合年輕這個(gè)階段。

其實(shí)，恰恰相反，越是年輕時(shí)期越是需要儲(chǔ)蓄，而且想要做到杜杜那種程度也很簡(jiǎn)單。只要合理規(guī)劃自己的收入，量入為出，強(qiáng)制存款，那么總有一天會(huì)有驚喜發(fā)現(xiàn)。

事實(shí)上，有統(tǒng)計(jì)顯示，世界上很多富豪也都是從儲(chǔ)蓄開始的。美國(guó)學(xué)者托馬斯·史丹利調(diào)查過上萬(wàn)名百萬(wàn)富翁，其中的84%都是從儲(chǔ)蓄和省錢開始的；大約70%的富翁每周工作55個(gè)小時(shí)，仍然抽時(shí)間進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。在他們的理財(cái)規(guī)劃中，儲(chǔ)蓄占很大一部分。

而此前招商銀行私人銀行和美國(guó)著名咨詢公司貝恩聯(lián)合公布了一份名為《中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》的報(bào)告。該報(bào)告顯示，國(guó)內(nèi)富豪們儲(chǔ)蓄現(xiàn)金和股票權(quán)益類兩大流動(dòng)性最高的投資占比排在前兩位，而另類投資的占比非常低。其中，儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金在整個(gè)資產(chǎn)組合中的占比超過了20%。

貝恩公司合伙人、大中華區(qū)金融服務(wù)業(yè)主席莊瑞豪表示：“恐怕沒有哪個(gè)國(guó)家和地區(qū)的富豪會(huì)像中國(guó)內(nèi)地富豪這樣，在資產(chǎn)組合中持有大量的現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄?！?/p>

另外，來自CNBC、PNC財(cái)富管理公司的調(diào)查則顯示，可投資資產(chǎn)超過500萬(wàn)美元的富翁，他們成功的秘密是什么。排名第一的回答不是收入，而是盡早并有規(guī)律的儲(chǔ)蓄，而“賺很多錢”僅排在第三。

而泰康與胡潤(rùn)研究院最新發(fā)布的《2016年中國(guó)高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》則顯示，在過去一年，雖然中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，但在一線城市房?jī)r(jià)持續(xù)增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，高凈值人群增速不減。截至去年年中，中國(guó)大陸千萬(wàn)高凈值人群數(shù)量約134萬(wàn)人，比去年增加13萬(wàn)人，增長(zhǎng)率達(dá)到10.7%；億萬(wàn)高凈值人群人數(shù)約8.9萬(wàn)人，比去年增加1.1萬(wàn)人，增長(zhǎng)率高達(dá)14.1%。對(duì)于這些高凈值人群來說，存款、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)依然是高凈值人群三大最主要的投資理財(cái)方式。

所以，有錢人尚且注重儲(chǔ)蓄，并把儲(chǔ)蓄作為自己理財(cái)?shù)淖钪饕绞?，那未來有大量資金需求的工薪族，有何理由拒絕儲(chǔ)蓄。致富的第一步就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄未必能成富翁，但不儲(chǔ)蓄絕對(duì)成不了富翁的。

如何存到錢

現(xiàn)在很多工薪族雖然也聽說過理財(cái)，也常把理財(cái)掛嘴邊，但了解的只是理財(cái)?shù)谋揭唤牵晖耆莻€(gè)理財(cái)小白。簡(jiǎn)單地說，很多人都不認(rèn)為儲(chǔ)蓄就是理財(cái)。其實(shí)，從理財(cái)小白晉升為理財(cái)達(dá)人，最基礎(chǔ)的進(jìn)階，就要儲(chǔ)蓄。

理財(cái)規(guī)劃師建議，工薪族可以根據(jù)自己的生活情況，對(duì)每個(gè)月的收入進(jìn)行劃分。每個(gè)月的生活必須開支是一部分，每個(gè)月預(yù)留的應(yīng)急資金是一部分，而剩下的一部分一定是存入銀行賬戶。如果確實(shí)不知道怎么劃分，可以學(xué)習(xí)杜杜的工資分配方法，325開（30%消費(fèi)，20%應(yīng)急，50%儲(chǔ)蓄），或者424開（40%消費(fèi)，20%應(yīng)急，40%儲(chǔ)蓄）。

對(duì)于一直習(xí)慣月光的人來說，突然要將工資的一大部分拿去存款，很多人往往做不到。此時(shí)，不妨選擇定存，可以從少量存款做起，但是要堅(jiān)持每個(gè)月都要有增量。這樣堅(jiān)持下來，從理財(cái)小白變身理財(cái)達(dá)人，就會(huì)更近一步。