民間借貸相關(guān)法律問題研究

【摘要】：近幾年來，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越來越活躍，民間借貸家喻戶曉，隨之而來的以民間借貸糾紛為案由的民事案件，更是逐年劇增，學(xué)界對(duì)民間借貸的熱議也一直不曾間斷。本文對(duì)民間借貸案件常見的借貸主體認(rèn)定，高利貸，連帶責(zé)任等熱點(diǎn)問題進(jìn)行針對(duì)性的歸納總結(jié)，對(duì)民間借貸相關(guān)法律問題進(jìn)行深入研究，并提出完善民間借貸的法律建議，以期民間借貸的發(fā)展早日步入有序的正軌。

【關(guān)鍵詞】： 民間借貸；高利貸；連帶責(zé)任；法律建議

一、民間借貸與企業(yè)間借貸的界定

認(rèn)定借貸主體在審理民間借貸案件中至關(guān)重要，直接影響到案件的訴訟主體是否適格，也是認(rèn)定借貸雙方權(quán)利義務(wù)的關(guān)鍵所在。個(gè)人作為公司法定代表人參與借貸，是職務(wù)行為還是個(gè)人行為，撲朔迷離，直接影響到本案訴訟主體的認(rèn)定，進(jìn)而直接影響了案件性質(zhì)屬于民間借貸還是企業(yè)間借貸，所以要縱觀全案來確定。企業(yè)借貸時(shí)，需要加蓋企業(yè)公章，并有法定代表人親筆簽字；如果企業(yè)沒有加蓋公章，那么要明確借貸關(guān)系是否系企業(yè)借貸。區(qū)分企業(yè)的法定代表人的借貸行為，是屬于企業(yè)借貸還是個(gè)人借貸，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸合同內(nèi)容、借款的流向以及借款到底由誰兌付來確定。

二、高利貸與利息的計(jì)算

高利貸是指貸款人向出借人借款時(shí)，雙方約定貸款利息特別高的貸款。一般民間借貸是具有互助性質(zhì)的，出借人雖然也從中牟利，但其利率一般不高，最高只能達(dá)到銀行同期利率的 4倍，且超出部分是不受法律保護(hù)的。另外，高利貸放貸通常面向的是不特定的多數(shù)人為對(duì)象，且規(guī)模相對(duì)較大，而一般民間借貸只針對(duì)特定的個(gè)體為對(duì)象，規(guī)模相對(duì)較小。

三、對(duì)民間借貸的若干法律建議

（一）完善相關(guān)立法工作

眾所周知，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，公民手中的閑散資金越來越多，民間借貸亂象橫生，追根溯源，是我國(guó)的民間借貸立法不夠全面，協(xié)調(diào)指引性差，跟不上時(shí)代的潮流進(jìn)步。要想解決這一問題，借鑒國(guó)際上的成功經(jīng)驗(yàn)，首先就是制定專門的民間借貸法律法規(guī)，如制定《民間借貸法》，將散見于各個(gè)部門法中的民間借貸法律法規(guī)集中成冊(cè)，協(xié)調(diào)相關(guān)法律法規(guī)之間的關(guān)系，結(jié)合當(dāng)前炙熱的民間借貸現(xiàn)狀，參考專家學(xué)者們的意見，依據(jù)司法系統(tǒng)中現(xiàn)有的民間借貸司法統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，做好指定和修改工作。只有集思廣益，從實(shí)踐中來到實(shí)踐中去，才能從立法上在源頭把好民間借貸的質(zhì)量關(guān)，為涉及民間借貸的司法、執(zhí)法和守法打下堅(jiān)硬的基石。結(jié)合本案而言，立法工作中如果能夠早日完善以下方面，那么民間中類似馬紅訴嵩縣電業(yè)局、木札嶺公司的借貸糾紛就會(huì)將矛盾在無形中化解掉，也會(huì)大大減少審判壓力。

（二）能動(dòng)審判，推進(jìn)司法工作

加快審判工作的規(guī)范進(jìn)程，不遺余力推進(jìn)司法工作，真正做到案前預(yù)防，案中調(diào)解，案了事結(jié)的能動(dòng)審判，那么民間借貸糾紛即使訴至公堂，也能被合理化解。從司法的角度做好案前預(yù)防，除了對(duì)公民普法宣傳教育之外，最重要的是司法機(jī)關(guān)需由上到下的對(duì)民間借貸給予空前的重視，最高院和最高檢應(yīng)及時(shí)出臺(tái)相關(guān)的司法解釋規(guī)范，解決實(shí)踐中比較典型的，具有代表性的問題，同時(shí)，指導(dǎo)性案例也需與時(shí)俱進(jìn)，相關(guān)的文件也需進(jìn)一步規(guī)范。倡導(dǎo)民間借貸糾紛，可以盡可能的進(jìn)行調(diào)解，努力促使法律效果和社會(huì)效果雙實(shí)現(xiàn)，有利于協(xié)調(diào)統(tǒng)一。法院在審理民間借貸案件時(shí)，務(wù)必以案了事結(jié)為目標(biāo)，以事實(shí)為依據(jù)，依法判案，希望本案這樣的超訴求審判能不再出現(xiàn)，真正做到案了事結(jié)。

（三）合理分工，加大執(zhí)法力度

再完備的法律，缺乏執(zhí)行，也將一紙空文。民事行為本身具有意思自治的靈活性，而借貸領(lǐng)域的法律規(guī)范又比較雜亂，這就導(dǎo)致了民間借貸一直得不到有序發(fā)展，執(zhí)法無章，缺乏監(jiān)管。只有盡快以法的形式，將民間借貸的監(jiān)管、執(zhí)行確定下來，獲得法的授權(quán)，才能更加有力的打擊非法集融資金行為，將法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)手段綜合運(yùn)用才能使民間借貸的監(jiān)管得到保障，嚴(yán)格區(qū)分合法、非法，加大執(zhí)法力度，減少高利貸帶來的危害，避免類似糾紛的發(fā)生。

四、結(jié)語

民間借貸在當(dāng)下是公民熱議的話題，這與人們生活中資金的流通息息相關(guān)，無可否認(rèn)民間借貸促進(jìn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活躍，但是，其靈活性非常大，配套的法律法規(guī)不健全，缺乏監(jiān)管，泛濫無序，直接影響著金融安全和企業(yè)的發(fā)展，對(duì)其進(jìn)行研究具有很現(xiàn)實(shí)的意義。本文通過對(duì)馬紅訴嵩縣電業(yè)局、木札嶺公司民間借貸糾紛進(jìn)行案例分析，將該案中涉及到的民間借貸相關(guān)問題加以研究，不但將實(shí)踐中的真實(shí)案例以文字的形式還原出來，更重要的是在將所學(xué)到的經(jīng)濟(jì)法學(xué)理論用以解決實(shí)際問題的過程中，法律思維得到了一定程度的鍛煉，對(duì)案件和理論都有全新的認(rèn)識(shí)。

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