互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響

摘 要：最近幾年，互聯網金融成為人們生活中不可缺少的一部分，其在為群眾生活帶來便利的同時，也為傳統的銀行業帶來了不小的影響。為此，作者以自身高中生的眼光分析互聯網金融對傳統銀行業的影響，希望能夠為銀行業的發展帶來幫助。

關鍵詞：互聯網金融模式；傳統銀行業；影響

互聯網金融模式是一種伴隨著科技發展而誕生的新的金融發展方式，這種金融模式的便利性更強，能夠為用戶的生活帶來非常多的便利，但是，傳統的銀行業卻因此受到了不小的影響，據相關的數據顯示，互聯網金融模式在一定程度上抑制了傳統銀行業的發展，作者認為這種影響分為積極影響和消極影響，具體包括以下幾點。

1 互聯網金融模式對傳統銀行業的消極影響

1.1 傳統銀行業務受到沖擊

互聯網金融模式給用戶帶來最大的便利就是其支取更加方便，減少了去銀行辦理業務的時間，而且使用互聯網金融進行投資更加便利，其獲得的回報也比較可觀，所以，眾多的傳統銀行用戶開始轉向互聯網金融模式。傳統的銀行業在這種形勢下，業務量明顯降低，銀行的存量大幅降低，相反，像支付寶、微信支付等互聯網金融則因此獲得了較多的資金存量，許多傳統的銀行不得不主動和互聯網金融進行合作，以保證自身的資金存量處在合理的范圍內。由此可見，互聯網金融對傳統銀行業的業務影響非常大。

1.2 傳統銀行的金融媒介作用被削弱

傳統銀行通過吸收社會存款發放貸款，起到金融媒介的作用，自身的經濟效益也因此獲得大幅的提升，但是，在互聯網金融誕生之后，其也涉足到金融媒介環節中，由于互聯網金融融資的渠道更加簡單，其發放貸款的過程也相對簡單，較之傳統的銀行業有了明顯的改善，以阿里金融為例，通過淘寶網推出的“信用貸款”服務，能夠為小微企業帶來充足的貸款，這樣有利于用戶增加貸款需求，而且，通過互聯網金融，用戶能夠繳納多種費用，包括水電費、煤氣費等，以前群眾繳費需要到專門的銀行或者營業廳，現如今繳費的方式更加簡單，能夠有效地減少時間浪費，作者的家中就使用這種互聯網支付的方式進行繳費，生活便利性大大增加[1]。

1.3 傳統銀行客戶流失

由于互聯網金融具有較多的便利性，使得傳統銀行業的用戶開始轉向互聯網金融，雙方的競爭也因此增加，互聯網金融能夠為用戶帶來更多更好的服務，而傳統的銀行業則很難做到這一點。據相關的數據顯示，目前，我國支付寶用戶已經突破一億大關，每天的交易數都在一億筆以上，這是一個非常龐大的數字，由此可知，互聯網金融對傳統的銀行業帶來了非常大的沖擊。

1.4 傳統銀行業風險加劇

我國傳統銀行業由于自身的業務量減少，自身獲得的存款資金也大幅降低，在這種情況下，銀行面臨的風險也就隨之增加，當出現大的經濟危機時，銀行業會面臨倒閉的風險，政府也會因此承受較大的影響，由此可見，互聯網金融不僅會影響銀行業的業務量，在一定程度上也會影響銀行業的生命。

2 互聯網金融模式對傳統銀行業帶來的積極影響

2.1 促使傳統銀行業轉型

傳統的銀行業正在受到互聯網金融模式的巨大沖擊，在這種形勢下，傳統的銀行業應當努力實現轉型，而不是一味地尋求政府的庇護，只有實現自身的轉型，才能獲得更多的客戶。從這一點來說，互聯網金融為傳統銀行業的轉型提供了動力，也有利于銀行業用戶獲得更好的體驗，對社會的幫助也更大。

2.2 加快傳統銀行業的網絡化進程

現如今是一個高度信息化的社會，互聯網金融之所以能夠獲得成功就是借助了信息技術、網絡技術，傳統的銀行業在信息化、網絡化方面還有非常大的提升空間，目前傳統銀行紛紛發展網上銀行、電子銀行、手機銀行和其他網絡平臺，通過這種方式與互聯網金融進行競爭，通過這種方式也挽回了大量的用戶，這說明傳統的銀行業只要敢于實踐，積極適應社會的發展，就能獲得成功。我國的銀行業網絡化進程還處在比較初級的階段，傳統銀行業應當在此基礎上進行更加深入細致的研究，找出更加可行的實施方案，減少操作風險，滿足客戶自主性、個性化服務的需求，從而實現盈利方式的改變[2]。

3 傳統銀行業的應對策略

3.1 提升服務水平

傳統的銀行業在應對互聯網金融模式時，應當積極提升自身的服務水平，首先，要優化自身的業務流程，讓傳統銀行客戶在最短的時間內通過簡單的操作方式辦理各類業務，這樣群眾能夠獲得更好的體驗。其次，銀行業應當提升自身的服務體驗，對該行業的工作人員進行專門的培訓和考核，使得工作人員的服務水平和能力得到提升，而且，要努力打造服務型銀行，讓銀行的服務范圍進一步擴大。第三，優化現有的金融產品，我國傳統銀行業現有的產品存在許多問題，例如對客戶的回報較低，操作流程非常繁瑣等，這些問題在互聯網金融中則沒有體現，這樣就增加了銀行業的運營風險，只有增加自身產品的維度，減少不必要的操作流程，才能為用戶營造更好的體驗，這樣可以為那些資金積累較少但是敢投資且接受風險能力較強的年輕人購買理財產品打開方便之門[3]。

3.2 轉變經營方式

傳統銀行業的優勢是自身的資金實力較為雄厚，這是互聯網金融無法比擬的，銀行業應當認識到自身的優勢，進一步增加用戶的信任感，轉變自身的經營方式，實現傳統營銷渠道和互聯網營銷渠道的有機結合，還可以增加自助服務的覆蓋面，辦卡、轉賬等操作都可以交由用戶自己辦理，并降低用戶在各環節的費用，這樣用戶使用自助服務的可能性就大大增加，不用再到銀行窗口等待辦理，這樣既分散了客戶人流也能使銀行不流失一些習慣于使用自助式服務機器的人群。

總之，無論是互聯網金融還是傳統的銀行業，都具有自身的優勢和不足，雙方既是相互競爭的關系，又是相互依存的關系，雙方應當吸收對方的優點，規避自身的不足，實現互利共贏，讓用戶獲得更好的金融體驗，從而實現我國金融行業的快速健康發展，我國的政府應當在這方面給予更多的支持，促進兩者協調健康發展，作者的見解和認知還存在一定的不足，希望觀者能夠批評指正。

參考文獻

[1]羅微.互聯網金融對傳統銀行業的影響分析[J].中國商貿，2013（13）：32.

[2]孫華堅.互聯網金融模式對傳統銀行的影響及對策分析[J].時代金融，2014（11）：29.

[3]費洋.互聯網金融發展對傳統銀行業的沖擊分析[J].商，2014（2）：20.