銀發經濟
——內需的新增長點

余沁蔓

（山東工商學院，山東 煙臺 264005）

銀發經濟
——內需的新增長點

余沁蔓

（山東工商學院，山東 煙臺 264005）

基于人口老齡化加速和中國經濟持續下行的困境，本文以國內需求為連接點，將發展銀發產業的必要性和經濟增長結合起來，通過分析老年人口膨脹的現象，得出發展老年產業不僅可以利用人口結構變化趨勢，而且可以提高國內需求以拉動經濟增長的觀點。

老年產業；國內需求；經濟增長

我國經濟已進入增速換檔，產能總體過剩，債務率居高不下的困境。經濟下行壓力增大，根據《2016年中國宏觀經濟形勢分析與預測年中報告》的預測，2016年下半年，經濟形勢依然不容樂觀。分析拉動經濟的“三駕馬車”：從投資方面講，由政府引導的投資政策在長期中導致財政債務的提高，大量產業產能過剩，通貨膨脹等一系列嚴重的問題。因此對產能過剩行業投資要嚴格控制，其投資需求將會下降。從出口方面講，我國勞動力成本的上升以及全球經濟危機的影響都不利于出口的增長，外需的下降可能會是一種常態。在上述情況下，要彌補因投資、進出口可能出現的變動對經濟的影響，增加總需求并保持總供求基本平衡，實現經濟平穩較快發展，就必須努力擴大消費需求，增強消費對經濟增長的拉動作用。且數據顯示消費對GDP的貢獻達到60%多，2015年消費在GDP增長率6.9%中占4個百分點。因此，在經濟持續下行的壓力下，穩消費以穩內需是可持續發展的。

而刺激國內需求，一般政府通過財政和貨幣政策兩種政策工具的使用，即降低利率，提高工資水平等，使得消費的意愿和能力提高。但在新形勢下，即我國以及世界人口老齡化的加速下，政府和企業都忽略了一個提振內需的新的增長點，那就是隨著人口老齡化所帶來的龐大的老年人口對保健品、服務類等老齡產業的日益增長的消費需求。

一、隨著人口老齡化加速，老年需求成為拉動消費的新增長點

由中國國情決定，中國是一個人口眾多的發展中大國，國內市場廣闊，人民生活由溫飽向小康過渡，居民購買力水平沒有隨著經濟的放緩而降溫，無論是市場容量還是未來發展，潛力都十分巨大。因此發現這塊巨大市場的潛在需求和商機以拉動國內需求增長在國內外經濟低迷背景下顯得尤為重要。應當注意到的是當前我國人口老齡化形勢越發嚴峻，學者們普遍以悲觀的角度看待人口結構的轉變，而我們應以一種創新的角度看待人口老齡化現象，即適應人口老齡化的新常態，利用老年人口數量優勢，發展銀發經濟，減輕人口老齡化對經濟增長的負作用。國際上，國家和地區進入老齡化的標準是60歲以上的人口占總人口比例達到10%，或65歲以上人口占總人口的比例達到7%。按照此標準，我國早在2000年就進入老齡化社會。根據統計局發布的《2014年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，截止2014年，我國60歲及以上人口數占總人口比例15.5%；65歲及以上人口數占總人口比例10.1%。專家預計2033年前后將達4億，到2050年，我國60歲以上老年人口將達到全國人口的三分之一。從國際比較情況來看，中國是全世界唯一超過1億老年人口的國家，2億老年人口數量相當于印尼的總人口數，并超過巴西、俄羅斯、日本等人口大國的人口數量。若作為一個國家的總人口數，也能排世界第四位。盡管老年人口相對增多，所占總人口比例不斷上升，這不利于社會的人口結構給社會，經濟帶來不小的挑戰，如老年人口基數大、增速快，人口紅利消失、勞動成本上升，再加上我國未富先老和家庭小型化的特點，經濟形勢不樂觀。但這樣一個巨大的消費群體必然會帶來無限的商機。根據麥肯錫全球研究院的一項報告指出在全球經濟低迷之時，老年消費者是少有的增長動力之一。新興市場的繁榮發展在一些國家已開始降溫（尤其是在中國），在另一些國家則轉向破滅。形勢確實如此，養老產業是涉及第一、二、三產業的綜合產業體系。日本在《21世紀經濟政策的課題與展望》報告中強調，老齡產業在21世紀前25年實現年均2%的經濟增長率，帶動日本經濟走出低谷。銀發市場蘊含巨大潛力，針對這個特殊的群體，只有積極培育和開發這個市場，才能在實現社會效益和服務老年人的同時，獲得自身的經濟效益。

二、目前銀發市場的現狀以及面臨的問題

1、從市場的供給情況來看

（1）現有老年用品的科技含量總體較低；缺乏創新，具有自主知識產權的產品較少，而自主研發的產品大多是技術含量低的中低檔產品；品種單一、缺乏針對性、質次價高，如助行器材、手動輪椅等老齡產品由于技術門檻低，使產品同質性強，監管機制不完善，產品難以讓人放心。

（2）在老年服務方面，以養老產業為例。養老需求的快速增加與養老設施和服務在數量和結構上的供給存在較大落差。民政部數據顯示，截止三月底，機構、社區等養老床位合計達584萬張，每千名老年人擁有的養老床位27.5張，而發達國家的平均水平是每千名老年人擁有50到70張床位。不僅如此，由于養老服務隊伍整體素質、專業水平、服務質量不高，中國現有養老服務隊伍遠不能適應養老事業發展的客觀需求。養老機構和專業人員的嚴重匱乏，已成為許多城市養老服務的問題。

（3）政府和企業對銀發產業的發展關注不夠，準備不足。政府鼓勵開發老年消費市場的措施不夠，由于經濟基礎薄弱，缺乏有力的扶持政策和財政支持。很多從事銀發經濟的企業面臨資金、貸款的困境，加上老年生活用品開發時間長、利潤率低、響應熱度不高的特點，一些企業轉而投向其他有利潤的市場。

2、從市場的需求情況來看

（1）大部分發達國家是“邊富邊老”或者“先富后老”，而中國的老齡化呈現出最具挑戰的“未富先老”特點。而影響老年群體對老齡產品的需求最主要的原因是受到收入限制。農村和城市的老年人群收入存在較大差距，而我國有六成老年人口居住在農村。在農村，老年人基本上靠子女撫養，沒有固定的收入來源，沒有獨立的經濟地位和消費自由；在城市，大部分老年人靠退休金維持生活，養老資產儲備不足，消費能力有限。加上目前我國實際養老贍養負擔趨重，對老年群體的社會保障制度還不完善。

（2）我國目前的老年人口主要是經歷過戰爭和新中國建國后出現的第一次嬰兒潮的那一代人，他們經歷了建國后三年自然災害等困苦、艱難時期，加上傳統觀念影響，大多數老年人都省吃儉用，重積累，把錢留給下一代；輕消費，一些老年人即使有足夠的養老金和醫療保險，也不習慣于發達社會那種昂貴老年護理費用，他們的消費也僅停留在購買日常生活用品上，對像旅游、高端養老設施等相對貴的商品和服務上望而止步。這些都直接導致了老年人口相對其他年齡人口購買力水平低得多。

三、對提振銀發經濟的建議

1、研發適合老年人消費習慣的人性化產品和服務項目

企業應深入老年人群體，了解他們的生活習慣，不管是老齡用品還是老齡服務，對癥下藥才可滿足需求。特別注意的是，現在是互聯網大數據時代，科技與養老產業相結合，將有著巨大的發展前景。如健康服務機構可利用云計算、大數據等技術搭建公共信息平臺，提供長期跟蹤、預測預警的個性化健康管理服務；應用基于移動互聯網的便攜式體驗、緊急呼叫監控等設備，提高養老服務水平和刺激老年人口的消費欲望。以美國和日本企業為例，福特公司為汽車設計師專門打造了一款“老年服”，穿上可以幫助他們更好地了解老年人的需求；independa企業打造了一個監視器，一旦發生任何事故都會發出警報，更方便體弱的老年人留在家中而不必搬去養老院；包裝商品公司將包裝袋印刷字體放大，加入了更多空白；日本企業通過了解老人，催生了很多新產品和商業模式。NTT DOCOMO公司不僅設計了一款按鍵和顯示屏都很大的手機，還重新設計了營銷模式，改為在退休者乘大巴旅行的時候做推廣。并在店內開設課程，教授如何在手機上安裝及卸載應用。老齡產品的人性化、科技化變革將有力改變老年人口的消費觀，使他們愿意花錢買健康，花錢買快樂，化被動消費為主動消費，企業將是有效帶動老年需求增長的關鍵因素。

2、老年人口的需求主要受制于收入的限制

只有當生產的供給與消費的需求接近均衡狀態時，經濟才能實現良性的高效運轉，而社會保障就是實現生產和消費對接的必要條件，也是產生“銀發經濟”的內在動力。所以政府應當建全老年社會保障制度，提高整體老年人口的收入水平，老年需求的增長才會有保障。老年社會保障制度主要包括基本養老保險制度、醫療保險制度等。逐步完善社會保障和覆蓋面要求國家社?；鸾o予農村和城市同等待遇，而目前城市養老保險覆蓋率達到70%以上，而農村老年人的覆蓋率不到4%，因此對農村老年人社會保障事業大力推動，才能提高整體老年人口的收入水平和老年人的基本生活。只有當老年人的收入有了保障，購買力才會提高，對老年產品的需求才會提高，銀發產業才能做大做強。

3、家庭養老、機構養老、居家養老并稱我國養老三種方式

而在我國目前家庭養老能力下降、機構養老總體供不應求的背景下，居家養老把前兩者的優勢和長處有機結合起來，使其成為最佳選擇。以蘇州一家居家樂養老服務中心為例，他是一家虛擬養老院，即提供一個信息平臺，將老人與服務員的信息整合在一起，為有需求的老人調配服務資源，只要納入這個系統，老人就可以在家享受到養老服務。這樣的系統成為解決當前我國養老服務產業問題的有效方法，有政府的支持和民營社會力量的參與，值得在全國推廣。

有投資者說：“人類在18世紀發現了兒童，19世紀發現了婦女，20世紀卻發現了老人”中國經濟在投資，出口領域呈現的下降趨勢以及中國正處在老齡化快速發展階段，生育率在下降，而人的壽命在延長的現象共同決定了銀發產業是當前及未來國內需求新的經濟增長點。即使當前我國銀發產業面臨以上提到的問題，但有資料顯示，中國老年用品消費能力達到6000億元，市場上僅能提供1000億元的商品。如果這些測算數字基本準確，那么在市場經濟的逐利本質下，“銀發經濟”的市場供給與市場需求之間的巨大差口定會吸引企業的眼光。然后在政府的制度保障，鼓勵支持下，銀發產業將不是“夕陽產業”而是“朝陽產業”。

[1] 曹馨月．《中國養老產業化發展的必要性》．《現代商業》,2014年．

[2] 徐沁,周紅梅．《積極老齡化視角下的“銀發經濟”探析》．《重慶郵電大學學報》．

[3] 鐘添生．《我國人口老齡化的發展趨勢及其國際比較》．《中小企業管理與科技》．

[4] 《國家統計局:中國65歲以上人口占比首超10%》．

（責任編輯：李 健）