我國的金融創新和金融體制改革研究

郭賽賽

（青島大學 經濟學院，山東 青島 266071）

我國的金融創新和金融體制改革研究

郭賽賽

（青島大學 經濟學院，山東 青島 266071）

目前，經濟全球化進程日漸加快，在這樣的背景下，金融全球化進程也在逐漸加快，然而，金融業的健康與否和國家經濟安全是否能夠正常運行有著最直接的關系，因此，實現金融創新是保證金融業和國家經濟安全正常運行的最有效手段。我國自實行改革開放以來，經濟獲得了突飛猛進的發展，并逐步建立了社會主義市場經濟體系。為適應改革開放和社會主義市場經濟的發展，我國的金融經濟體制改革始終以市場經濟原則為導向，逐步建立了與社會主義市場經濟相適應的金融機構組織體系。

金融創新；金融體制；改革創新

金融創新主要指的是與金融相關的產品和工具的創新、出現新的金融技術、實現金融經營方式的創新以及與金融相關的組織管理方式創新等一系列在金融領域出現的新變化和新發展。而金融體制是指通過金融交易過程中實施的系統化規則或者規范來約束人們在金融交易過程中的行為，將金融空間進行一定的界定，并利用一定的金融手段，創造良好的金融交易環境，在其環境的作用下降低進行交易的金融費用。從而不斷實現降低金融風險的目的，保證人人都能公正交易、創造財富，以及有效的提高金融資源的配置效率。

一、我國金融創新面臨的問題

1、實現了金融的業務、市場、工具和技術的創新

新的工具、金融技術、金融市場、支付手段以及管理方式的出現，改變了以往傳統的金融交易方式。在去銀行辦理業務時，可以面對面的與大堂經理進行交流，在辦理業務的同時還能了解到與金融產品有關的其他方面信息。通過銀行不僅可以進行外匯買賣、基金買賣等，而且方便辦理相關的銀行業務、代理業務、電子銀行業務等。對金融的創新，簡化了銀行辦理業務的相關手續，使辦事效率不斷提高。

2、各類銀行的激烈競爭，促進了金融的不斷創新

隨著90年代美國因對金融進行創新而取得的巨大經濟成效，我國也開始效仿，但是由于國情不一樣，僅僅只是單純的效仿，并不能促進我國金融的創新發展。同時，缺乏過硬的技術支持，專門研究軟件開發的企業相對較少，使得行業之間的聯系松散，對金融創新造成一定程度上的影響。

3、區域發展不平衡

沿海城市和經濟特區由于相對寬松的金融管理環境使得市場比較活躍，有利于進行創新。同時金融不完善的創新結構，使得只能通過網上銀行和信用卡服務對個人業務進行理財。

4、金融經濟體制改革還需要不斷地深化和完善

改革開放的實行促進了我國的經濟體制改革，有效的實現了對資源的合理有效配置。但是，在目前的金融體系中，四大國有銀行仍然控制著金融的命脈，始終處于壟斷地位，使得與金融相關的衍生品得不到有效的創新，不利于金融的改革創新。

二、我國進行金融體制改革所取得的重大經濟成果

1、建立了現代化金融組織機構管理體系

改革開放之后，我國建立了社會主義市場經濟體制，為適應這一體制，我國通過不斷地創新與改革，逐漸建立了以市場主義為原則的現代化金融組織機構管理體系。第一，打破了傳統的計劃經濟金融管理體系，在分別設置專業銀行的同時明確了中國人民銀行的中央銀行職能。如：農行、建行、交行、工行。第二，建立了專門的辦理信托投資類型的金融管理機構，促進了農村信用社和城市信用社的發展。第三，將政策性金融和商業性金融分離，明確中國人民銀行在法律上的地位、性質以及行使中央銀行的職能，同時促進了國家專業銀行逐漸向國有商業銀行的逐漸轉化，進而改變了四大國有銀行的壟斷地位，對其經過改組，逐漸成為四大獨資商業銀行。此外，在進行金融體制的改革過程中，還相繼建立了中國民生銀行和城市合作銀行等，實現了非金融銀行機構的協調發展。

2、 對信貸資金管理體制進行改革

對信貸資金管理體制進行改革，是我國進行宏觀調控實現從直接到間接控制的轉變。首先在部分地區先實行“統一計劃、分級管理”的信貸管理體制，但僅僅只是存在于中國人民銀行與各專業銀行之間，仍然沒有打破傳統計劃經濟的束縛。其次，1985年實行的實貸實存的體制，有效的轉變了中國人民銀行與各大專業銀行之間由以計劃指標為主的分配關系到借貸關系的合理轉變，對于中央銀行實施的金融間接調控具有直接的推動作用。隨后，面對1992年到1993年的通貨膨脹，16條抑制通貨膨脹的宏觀調控措施相繼出臺，在措施的實施過程中，我國政府又對金融管理體制進行了改革，促進了其不斷的完善與發展。

3、建立健全的金融市場

伴隨著改革開放進程的不斷加快，人們對于金融市場的建設有了新的看法，主要包括存在于金融機構之間相關的短期拆借市場以及證券交易市場。在金融市場的建設過程中，同業的拆借市場以及貨幣市場中的相關貼現業務最快得到培育和實現發展，這對我國金融市場的發展起到了良好的推動作用。如：上海在1981年就首先實現了關于商業票據的承兌貼現，到1986年中國人民銀行正式對專業銀行開設了此業務。而到了1994年，商業匯票已經在沿海經濟發展程度較高的省市和全國大部分地區廣泛使用，逐漸成為企業進行融資的最主要手段以及進行結算的主要方式。

三、我國進行金融體制改革的有效策略

2008年，幾乎席卷整個全球的美國金融次貸危機，在全球范圍內都產生了深遠的影響，但我國的金融體制改革影響并不是很大，改革仍在穩步的進行著，相關的金融開放體系也在不斷地進行擴大。但是，目前的大時代背景是經濟全球化、金融全球化和自由化，計算機信息技術正在進行不斷的改革和發展，在這樣的大趨勢推動下，我國必須要加快對金融的創新，不斷實現對金融體制的改革和完善，以此來創造良好的金融交易環境，促進其公平競爭，實現科學有序的發展。此外，我國的經濟發展格局正在從需求過旺到需求不足的轉變，面對機遇與挑戰并存的局面，如何促進我國金融體制的改革勢在必行。這種情勢下就需要國家在金融體制改革中提出更加有效的策略，以積極應對當前的局勢。

1、 不斷促進和深化金融組織機構的改革

在進行今后的改革發展過程中，我國政府致力于將中國人民銀行打造為最規范的中央銀行、將國有的商業銀行打造成為真正的商業銀行，以及社區性商業銀行的建設和構建真正的合作組織而不斷努力。

通過構建中央銀行的框架，以此來對中國人民銀行進行規范，使其在特定的框架內有序的發展。一方面積極調整任務結構，不斷磨合新機構同各方面的關系，通過新工作制度的建立不斷發掘其本身存在的優勢，憑借其優勢做好中央銀行宏觀調控的工作。另一方面，注重加強對金融體制的監管工作，促進金融監管與深化經濟體制的改革有機結合，通過對國有企業進行運營機制的改革以及經營管理的改善加強各項改革之間的聯系，進而能夠有效促進國有企業向現代化企業的轉變和發展，更加適應當今社會主義市場經濟體制的發展。

2、 準確把握進行市場開放的程度

實現金融的自由化有利于我國的金融發展直接與國際接軌。但是當今國際環境機遇與挑戰并存，因此，我們必須采用非常謹慎的態度，采取科學有效的方法，積極創造各種符合自身發展要求的條件，平穩的實現人民幣的自由兌換。一方面，我國應加大對金融的投資力度，加大對金融人才的培養力度，使其對國際金融業的操作非常熟練、國際金融財務非常精通，并且具有豐富的與國際金融業相關的工作經驗。另一方面，基于目前我國金融體制存在的缺陷和問題，需要加強對外資銀行的引進，通過借鑒優秀的管理體制以及創新的操作方式，進而不斷促進中國銀行管理水平的提高和整體素質的不斷提升，從而積累豐富的經驗，在現實的環境中，通過各方面的積極努力，實現中國金融體制的國際化。

3、 對金融市場進行適當的規范

公平、公正的對待非銀行金融機構，使其獲得平等的發展空間，促進金融市場的公開和透明化，通過制定一定的行業規范以及采取積極有效的措施，對我國金融市場當前存在的各種問題加以規范，對存在的問題予以治理，通過強有力的措施，使問題得以較為全面的解決，以此來促進金融市場的規范化發展。

4、 通過一定的手段實現銀行利率的市場化

基于目前我國的銀行利率仍然處于雙軌制，由于市場利率明顯高于官方所規定的利率水平，給利率市場化的改革造成嚴重的困境。因此，必須加強對金融體制的改革，通過健全的法律法規，在全社會構建良好的信用監督體系，從而降低違約的風險，促進經濟的平穩可持續的增長以及降低通貨膨脹所帶來的惡劣影響，不斷擴大利率的可浮動范圍，實行完全自由的利率管理體制。銀行完全可以按照企業自主經營的方式，根據銀行自身資金的實際情況，自己擬定貸款的條件和貸款利率。利率只要符合中央銀行所規定的最低利率和最高利率范圍即可，合理利用利率杠桿的調節作用，合理調整資金的供求，逐步實現銀行利率的商品化以及資金的商品化發展。

四、結束語

當今，我國的社會經濟仍在持續的高速發展中，而金融業的健康與否和國家經濟安全是否能夠正常運行有著最直接的關系，因此我國必須結合發達的科學技術水平，采用一定的手段來促進金融創新，建立起與社會主義市場經濟體制相適應的金融組織管理體制。本文主要針對進行金融創新面臨的問題，圍繞我國金融機制改革過程中所取得巨大成就，同時與當今的時代背景相結合，在進行充分考慮之后，從不斷促進和深化金融組織機構的改革、準確把握進行市場開放的程度以及對金融市場進行適當的規范等四個方面提出了進行金融體制改革的有效策略。

［1］ 中共北京市委研究室.金融體制改革理論與實踐［M］.北京：北京大學出版社，2008.

［2］ 趙海寬.中國金融業的大變革［M］.鄭州：河南人民出版社，2012.

［3］ 陳元.中國金融體制改革［M］.北京：中國財政經濟出版社，2006.

［4］ 張亦春.中國金融體制改革沉思錄［M］.北京：中國社會科學出版社，2010.

［5］ 毛宏君.中國金融體制改革新舉措［M］.北京：北京大學出版社，2005.

（責任編輯：梁蒙蒙）