我國壽險業發展潛力研究

盧蕩

摘要：什么是市場潛力？簡單來說就是在某一個或者某幾個特定的情境下或者前提下，對所研究或欲銷售產品的銷售量的提前預估。按照這樣的說法，那么壽險業的潛力就是說對壽險業產品的樂觀估計。

關鍵詞：壽險;發展;研究

中圖分類號：F842;F224 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-01

一、理論基礎

（一）沃爾夫肯特的產品市場潛力公式和保險發展空間預測

沃爾夫肯特是世界著名大學美國喬治大學的教授，早在2008 年，沃爾夫教授就提出了產品市場的潛力公式，即MP = N* P* Q。保險密度是全國（ 地區） 保費收入和全國（ 地區） 人口數之比，就是人均保費，保險業發展到最后一個階段就是要讓全民參保，所以我們就可以直接把全國人民作為壽險潛在的購買者。

（二）市場的概念和結構

廣義的市場就是商品進行買賣的過程中相互聯系的廠家和個體，生產者和消費者共同形成了交易的市場，要想測算出壽險業的潛力就可以從這兩個方面進行。因此，筆者從各方面進行分析，著重從經濟學的角度在消費者和生產者方面做詳細介紹并確定影響潛力的因素，并做出真實模擬，找清二者之間的聯系，接下來再進行各方面的預測。對生產者進行分析，都會把企業的生產利潤假設到最大值，生產者要想獲得最高的利潤，就需要生產產品然后供給使用者。在提供產品之前，壽險公司不僅要對市場做足充分的了解，還要對自己的生產能力做出最準確的預估，消費者是市場最重要的組成部分，經濟學上將影響消費的因素分為消費者自身的消費能力、產品價格以及消費心理等，這都影響著消費的多寡。

二、壽險市場潛力實證分析

本文查找了大量的資料，對生產者和消費者都做了具體的分析，建立起了分析的模型，采取的是定量的分析方法，這樣就可以準確的把我國的壽險水平和國際水平做一個比較，通過一系列的分析對比，我國壽險的潛力以及真實性就會被發現。

（一）變量選取和數據收集

本文的被解釋變量是壽險市場潛力，壽險密度、全國人數、壽險保費收入都影響著市場的潛力，具體的公式是前兩者之積減去第三者的計算結果就是壽險市場潛力值。為此我們也根據此公式和實際調查的密度值計算出了市場潛力值。

通過實際的對生產者調查和之后對數據的具體分析，我們不難得出，生產者在向社會提供產品的同時就可以換取最大的經濟利益，同理而言，壽險公司更是如此。要想提供好的壽險茶品就要想到壽險公司的模式大小、償還能力等很多的問題。因此我們在解釋的時候，無論是壽險保費收入還是壽險公司資產甚至是保險公司機構數量，這三者都是我們將要解釋的內容所在。因此，我們在解釋的過程中不可忽略這些因素。表 2是本文使用的解釋變量數據。

解釋變量數據

年份 壽險

收入

（億元） 壽險

公司

資產

（億元） 保險

公司

數量 CPI 農村

恩格爾

系數 城市

恩格爾

系數 農村可支配收入（元） 城市可

支配收入

（元）

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011 1423.52

2274.80

3041.00

3194.00

3649.00

4061.00

4949.7

7338.00

8144.40

10501.10

9560.00

5161.00

7657.00

8352.90

13458.27

17446.26

23572.20

27138.45

33655.05

42642.66

49798.19 35

44

62

68

93

107

120

130

138

142

152 100.70

99.20

101.20

103.90

101.80

101.50

104.80

105.90

99.30

101.30

105.40 47.70

46.20

45.60

47.20

45.50

43.00

43.10

43.67

40.97

41.09

40.36 38.30

37.68

32.10

37.20

36.20

35.80

36.29

37.89

36.52

35.20

36.30 2366.00

2476.00

2622.00

2936.00

3255.00

3587.00

4140.00

4761.00

5153.00

5919.00

6977.30 6899.60

7702.80

8472.20

9421.60

10493.00

11259.50

13785.80

15780.76

17174.65

19109.44

21809.80

數據來源：《中華人民共和國統計年鑒》（2001-2012）

（二）以全球平均壽險密度作為參考密度的模型分析

建立模型：

回歸分析結果如下

t ? ? ? （5.74） ? ?（-4.46） ? ? ? ? ?（4.72） ? ? ? （6.05） ? ? ? （-9.77）

P ? ? （0.005） ? （0.011） ? ? ? ? （0.009） ? ? （0.004） ? ? ?（0.001）

R-Sq= 97.2% ? ? ? R-Sq（k）=94.4% ? ? F=34.43（p=0.002）

顯著性檢驗已經驗證了模型的準確程度。把他變為R2為 94. 4% ，這樣模型就可以進行吻合。

（三）趨勢模型及潛力預測

在這里我們所使用的是2012年～2016年5年的數據。

1.壽險市場公司資產趨勢預測圖（如圖1所示）

從圖1我們發現，壽險公司資產上升的速度很快。

2.保險公司機構數趨勢預測圖（如圖2所示）

從圖 2發現，保險公司的數量越來越多。

三、結論及建議

通過兩個模型對壽險市場潛力的分析，我們發現我國壽險的潛力是巨大，作為政府要改變居民的觀念，讓每一個人都投保，同時政府要時刻關心居民的收入水平和消費水平是否在協調發展，政府要大力支持壽險業務，讓壽險業在我國迎來新的春天。