新形勢“新”在哪兒？

Q：《中國品牌》雜志 A：左雪

新形勢“新”在哪兒？

Q：《中國品牌》雜志 A：左雪

中國保險品牌研究中心主任 左 雪

Q：監(jiān)管新規(guī)的實施對保險業(yè)造成一定束縛，會不會給保險公司的收益帶來很大挑戰(zhàn)？

A：在監(jiān)管新規(guī)下，各保險公司產品的定價假設會根據監(jiān)管規(guī)定做相應的調整，實際利潤取決于各保險公司的實際經營情況。如果問題中的“收益”指的是“投資收益”，保險資金的投資收益只要能夠覆蓋其定價利率，保險公司就不會出現(xiàn)利差損失，按照目前市場上保險產品的定價利率，保險資金投資不存在太大的壓力。另外，保監(jiān)會新規(guī)并沒有對資金運用加以限制，因此，保險公司投資收益方面的挑戰(zhàn)仍來自市場的不確定性。

Q：數字顯示，前三季度，全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入25168.26億元，同比增長32.18%，增幅較上年同期上升12.69個百分點。這種增長勢頭的驅動具體來自哪方面？

A：宏觀層面來看，主要是因為我國貨幣發(fā)行高速增長和利率持續(xù)下降，導致流動性過剩的貨幣涌入收益率較高且有一定保障的保險行業(yè)，特別是壽險業(yè)。同時，隨著社會轉型期各種風險的加劇，消費者的保險意識也在不斷提升，這也是推動保費收入迅速增長的重要驅動力。

Q：外資保險公司在中國業(yè)務的步伐一直較為緩慢，但前三季度數字顯示，外資保險公司的業(yè)務增速快于行業(yè)平均水平，市場份額也同比略有增加（同比大幅增長45.00%，市場份額為4.94%），這些外資企業(yè)在我國發(fā)展戰(zhàn)略正經歷哪些新變化？

A：外資保險公司當前正在實施的發(fā)展策略：1.加強互聯(lián)網營銷，樹立品牌效應。能進入中國的外資保險集團大多具有上百年的保險經營歷史，有著豐富的管理經營和完善的公司運營體系，在進入中國市場后，這種品牌效應沒有被發(fā)揮出來，沒有機會讓中國的客戶知道他們的品牌，或者了解他們的產品，所以，數字化戰(zhàn)略是外資保險公司的未來發(fā)展方向。

2.外資保險公司在中國的市場定位是服務高端用戶，經過多年的經濟高速發(fā)展，中國中等收入群體規(guī)模的逐漸擴大，因此外資保險公司在開展業(yè)務時，正在關注中上層消費群體。

3.制定符合中國本土發(fā)展的經營模式。外資保險公司正在適應中國國情，把自身的特點與中國的市場發(fā)展模式相結合，逐漸淡去自己的外資色彩而變身為扎根中國市場的中國企業(yè)。總之，現(xiàn)階段外資保險公司的發(fā)展并不順利，但外資保險公司看中的不是這些短期利益，而是更遠的未來。

Q：現(xiàn)在，多家保險公司紛紛開始介入區(qū)塊鏈+，區(qū)塊鏈是否將會給互聯(lián)網保險和傳統(tǒng)保險業(yè)的變革再造新機？

A：在安永發(fā)布的《區(qū)塊鏈技術：數字化新平臺對保險業(yè)的影響》報告中提到，區(qū)塊鏈技術應用于保險市場的四個機會：第一，欺詐識別和風險防范。區(qū)塊鏈有可能通過提供分布式數字資源庫消除錯誤、過失和識別欺詐，許多保險公司已開始利用其應用程序減少與跨境和多貨幣即時付款相關的欺詐和責任。第二，數字化理賠管理。第三，全新的分銷和顛覆。第四，網絡責任險——新產品。這意味著，網絡空間解決方案的保單措辭將采用類似于為物理安全出具非壽險保單的方式，為區(qū)塊鏈標準的建立提供參考。

Q：保險條款的“晦澀”，是消費者望而生畏的主要原因，消費者更希望提供更具“人性化”的服務。而您認為在提升消費者的體驗和需求的層面是不是還有待服務方面的提升？

A：第三方網絡評價平臺也雨后春筍般涌現(xiàn)，這些渠道不僅為消費者提供了直接的、專業(yè)的保險購買咨詢服務，也對消費者沒有意識到的保險需求進行挖缺，進而提供相應的保險服務。提高保險服務創(chuàng)新能力一直是保險行業(yè)努力的方向，也被寫進保險業(yè)“十三五”規(guī)劃綱要中。目前保險業(yè)正大力推進保單通俗化、標準化和承保理賠便捷化、規(guī)范化，努力提高消費者體驗水平。

Q：消費升級下，“品牌”是企業(yè)必不可少的核心競爭力之一，在近千家保險企業(yè)品牌中，判斷一個品牌的好壞標準是什么呢?

A：一般來說，評判一個品牌的標準包括：知名度、美譽度、忠誠度。品牌的忠誠度不依賴于知名度，而依賴于美譽度。美譽度高的品牌，往往忠誠度也高，而忠誠度高的品牌，品牌的美譽度也高，兩者的意義和側重點不完全相同，但都是衡量品牌的“深度”，可以合并為“美忠度”。

中國保險品牌研究中心于2016年7月6日成立。該院成立的任務之一就是宣傳保險，在全社會形成“學保險，懂保險，用保險”的文化氛圍和格局，進一步提升行業(yè)的品牌影響力，提高保險的知名度和美譽度。在課題研究方面，北京保險研究院將以中國保險業(yè)的長遠高質量發(fā)展以及行業(yè)潛在的危機和聲譽風險管理為研究方向，組織專家學者立項研究。