保險的品牌時代是否已到來？

保險的品牌時代是否已到來？

北京保險研究院執行院長 姜 洪

品牌意識滯后、品牌形象較弱的問題一直困擾著保險業。在北京保險研究院執行院長姜洪看來：欲思其利，必慮其害。只有敢于面對問題，找出問題的癥結，才能持續健康的發展。

新常態注入新動能

北京保險研究院執行院長姜洪表示“十三五”期間中國保險業社會責任更重。

首先，保險業正在積極服務“雙引擎”，促進經濟增長、大眾創業，支持保險資金投資科技型企業、小微企業、戰略性新興產業及新型城鎮化等國家重大戰略，更好地發揮金融服務實體經濟的作用。目前保險業發展呈現出逐步適應國家大局對保險服務新要求的新常態。

其次，保險業正在致力服務于日益壯大的中產收入階層，并作為扶危濟困的行業，直接面向最廣大的貧困人口和社會弱勢群體，在經濟新常態下助力實現全面小康。目前保險業發展呈現出積極適應人民群眾對保險新需求的新常態。

最后，保險業正在以優化結構、提升質量為目標，向深耕細作的內涵式發展要效益；主動適應經濟新常態的形勢和要求，以供給側結構性改革為主線，做好對接服務，不斷釋放改革紅利；充分運用新理念、新思維，積極探索新產品、新模式，不斷催生行業發展新動力。

互聯網改變保險“價值觀”

姜洪認為，互聯網對保險行業最大的顛覆，是從“客戶思維”到“用戶思維”的改變。傳統“客戶思維”模式下，保險公司是將公司產品推銷給消費者。而在互聯網時代，由于信息量大，信息流動快，能最大程度消除信息不對稱，信息不對稱被加速打破后，消費者購買決策過程發生巨大變化，消費者擁有了更多的知情權和選擇權，買賣雙方權力將發生轉移，促使行業加速進入用戶主權時代。“用戶思維”模式下，個性化的產品、極致的消費體驗、簡約的形式、跨界的資源整合以及大數據的分析運用等能力，成為競爭的關鍵。

傳統保險主要依靠代理人銷售，而在代理人銷售體系中，代理人的傭金是保險公司很大的一塊成本。互聯網平臺將帶來渠道的扁平化，自動化，這樣渠道費用就將大大降低，同時，由于保險的互聯網化，第三方比較平臺接入也變得水到渠成，信息的不對稱被打破，這也進一步促使渠道費用的下降。

場景化銷售會是最早被認為是“互聯網保險”的案例。所謂場景化就是在相應的情境下銷售合適的保險。比如，你在淘寶上買了個寶貝，付款的時候系統順便推薦你買個運輸險，你會很容易接受，因為這是非常有針對性的需求在。場景化銷售由于相關度高，這種推銷方式不會讓人生厭，反而讓用戶覺得貼心，大大提高成交概率。

互聯網保險將從三個方面擴展保險的邊界：一是互聯網帶來新的經濟、生活方式，其中蘊含的新風險派生出的新的保障需求，如網購退貨險、盜刷險等；二是大數據技術提升行業風險定價與管理能力，從而將以前難以有效管理的風險納入承保范圍，如高溫險、霧霾險、賞月險等；三是借助互聯網強大的客戶聚集能力，發揮“長尾效應”，將保險期間碎片化、保費碎片化，使得以往不具有高額投保能力的客戶納入被保人群，如一元“關愛險”等。

正是由于“客戶思維”到“用戶思維”的轉變，互聯網保險銷售模式必定對傳統代理人保險營銷模式造成巨大的改變。但是正如同，傳統實體店和電商的關系一樣，互聯網保險營銷無法徹底取代代理人模式，因為對于有特定保險信息咨詢和定制化需求的人身險消費者來說，向代理人咨詢交談這種有溫度的交流購買方式還是有存在的發展空間，更多的是對于那些有家庭保障和財富傳承的高凈值人群來說尤其如此。

“品牌”驅動競爭力

談及行業發展趨勢，姜洪表示，眼下保險業已經從渠道創新慢慢過渡到了產品創新，現在整個經營模式的改變，包括整個保險業產業鏈改善，未來將產生越來越大的影響，而且這種影響可能最終是顛覆性的。

保監會主席項俊波也曾表示，“十三五”期間，我國將實現由保險大國邁向保險強國的重大轉變，這對保險品牌建設提出了新的更高要求。越來越多的保險公司都啟動了品牌策略，隨著保險市場的發展，中國保險市場品牌將會快速發展。