王虎：DRP本質是保險公司與維修企業(yè)的合約協議

◆文/本刊記者　文二霞

王虎：DRP本質是保險公司與維修企業(yè)的合約協議

◆文/本刊記者文二霞

人保財險理賠事業(yè)部第三方理賠資源處處長 王虎

事故車維修行業(yè)DRP的發(fā)展離不開保險公司的標準制定和推動執(zhí)行。中國人民財產保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)，是“世界500強”中國人民保險集團股份有限公司(PICC)的核心成員和標志性主業(yè)，一直以網點多、效率高、服務好而備受業(yè)內關注。在DRP峰會上中國人保財險總公司理賠事業(yè)部第三方理賠資源處處長王虎分享了保險公司定損工具的發(fā)展、DRP的本質、保險公司對DRP的使用方式與步驟、保險公司與維修企業(yè)的合作模式等重要內容。

保險公司的定損工具

DRP與理賠緊緊相關。據王虎介紹，人保財險最早用的是單機版的定損系統(tǒng)，其在20世紀90年代末和21世紀初是很好的定損工具。隨著互聯網的發(fā)展人保財險采用了第二代的網絡版定損工具，后來開發(fā)了自主產權的定損工具，與現在比較高端的定損工具很接近。在互聯網時代，人保財險開始采用一站式服務的移動平板電腦定損以及移動可視化的遠程定損工具。“一個好的定損工具需要充分運用信息科技創(chuàng)新功能，使汽車維修后市場的上、下游配件名稱標準，編碼統(tǒng)一，屬性明確。未來的定損工具必定會從智慧到智能，損失和維修過程實現可視化，客戶在家里就知道車輛定損結果、維修進度、何時提車等。”

DRP的本質

對于保險公司而言，什么叫DRP？王虎認為，DRP簡而言之是一個定損工具，但又不僅僅是一個定損工具，而是通過一定的規(guī)則、維修資源、入圍門檻、協議約束，授權企業(yè)參與事故定損的工具。DRP即維修企業(yè)直修方案，其本質是保險公司與維修企業(yè)的一份合約協議，該協議要求維修企業(yè)遵守特定的維修標準來換取保險公司的推薦維修，即保險公司通過向合作維修企業(yè)提供送修資源，并在風險可控的前提下向其開放定損權限(理賠授權)的方式，換取維修企業(yè)合規(guī)且透明的定損、維修價格折、維修質量及客戶服務水平的保證。

DRP具有風險警示的功能，包括風險識別引擎、風險評估、風險警示、內部的邏輯規(guī)則等，不是通過人制，而是通過機制來實施。不是所有的企業(yè)都能納入到人保財險的DRP系統(tǒng)，維修企業(yè)要具備相匹配的資質，另外維修質量、客戶的評價、是否有保險欺詐行為、市場口碑等都很重要。保險公司通過系統(tǒng)規(guī)則，提高入圍門檻，通過互信機制，強化合作維修企業(yè)風險管控、增加客戶評價權重、實施一票否決的方式，吸引自覺自律的維修企業(yè)授權合作，實現理賠工具與維修企業(yè)對接。

后市場生態(tài)的改變?yōu)镈RP的推廣帶來商機

2012年人保財險開始研究DRP，那時使用DRP系統(tǒng)時機還不太成熟，現在政策和汽車后市場的變化為DRP帶來無限商機，DRP系統(tǒng)恰逢其時。第一，隨著車險商業(yè)費改，車險NCD系數(無賠款優(yōu)待系數)備受關注。王虎說：“我們擔心的風險是少數維修企業(yè)可能會做一些欺詐車主、保險公司的事情，現在保費和出險次數掛鉤，以車輛為道具的欺詐行為將會降低。”第二，維修企業(yè)直賠逐步在放開。以前保監(jiān)會是不允許直賠的，主要原因是保險欺詐風險太高。根據現在的稅務新政、營改增后，保險客戶出險不是保險公司定損后去維修企業(yè)修車，而是保險公司從維修企業(yè)采購維修服務。通過信任和約束，保險公司將會把事故車維修的費用直接賠付給授權使用DRP的維修企業(yè)。第三，合作共贏是主旋律。人保財險在和維修企業(yè)的合作中，一直希望新的合作模式誕生。王虎表示，二者是合作共贏的關系，不僅能夠改善維修行業(yè)的經營效益，而且把原來與保險公司理賠博弈的維修企業(yè)，通過DRP轉化為價值的共同創(chuàng)造者。汽車行業(yè)正在自我凈化，以誠信為本的維修企業(yè)越來越多，為DRP的快速應用奠定了基礎。

創(chuàng)新應用的合作模式

DRP應需求而生，未來的DRP和保險公司互通互聯，保案信息同時存在于保險公司和DRP系統(tǒng)，客戶報案后，車輛直接送到離出險地最近的維修企業(yè)，維修企業(yè)直接確定損失，保險公司審核確定后，維修費用直賠到維修企業(yè)，車主遇到交通事故后不需要多次等待，車輛從出險到維修完畢，所有的環(huán)節(jié)都一站式完成。保險公司需要維修企業(yè)能按照雙方的協議來操作，增加彼此互信，減少彼此博弈，實施賠案授權，擴大維修合作范圍，釋放理賠額度。王虎認為，DRP的推出本身就是一個實驗，目前人保財險與CCCIS公司合作在北京做DRP試點。通過DRP，客戶擔心的問題、保險公司擔心的問題都能夠解決。

最后，王虎談到：“做人民滿意的保險公司是人保財險客戶至上的理念，人保財險將和維修企業(yè)合作共贏，共同來解決車主用戶的痛點，撓準車主用戶的癢點，滿足車主用戶的甜點，從而達成客戶從滿意到感謝、再到感激的轉變。”