金融專業就業崗位需求調研與能力分析

朱宇琛 張春輝 邊海寧

北京電子科技職業學院 北京 100176

金融專業就業崗位需求調研與能力分析

朱宇琛 張春輝 邊海寧

北京電子科技職業學院 北京 100176

由于經濟金融化，經濟與金融相互滲透融合，金融行業在國民經濟中地位越來越重要，金融人才的需求日益旺盛。本文以金融專業的人才培養模式為研究對象，通過分析金融行業從業人員情況，旨在提高高職金融專業人才培養的質量，培養適應現代金融業需求的對高端技術技能型人才的能力要求，為金融專業在制定金融人才培養計劃提供參考作用。

金融；高職；高端技術技能型人才；能力

一、金融行業從業現狀

（一）金融業從業情況概述

隨著金融業持續快速的發展，金融從業人員數量也將因此不斷增長。雖然相較于2007年以來年均7%的增速，2012、2013年金融從業人員增速有所放緩，降至4.45%和1.91%。但在政策利好和金融創新刺激下，2014年增速迅速回升，至5.28%，金融業從業人員總數達到566.3萬人。預計在未來幾年內，金融從業人員隊伍仍將不斷壯大。

隨著手機銀行、第三方支付等新興互聯網金融產品的出現，使人們不用去實體銀行網點也能辦理金融業務。移動金融對消費者來說是如此美好、便捷的體驗。然而，這對基層銀行的工作人員來說卻是噩夢的開始。花旗集團一份報告顯示，隨著越來越多的高新技術被運用到金融行業，零售銀行自動化的程度也越來越高，裁員速度亦隨之加快，30%的銀行崗位將在2015-2025年消失。

（二）金融業各細分行業從業情況分析

銀行業一直是金融人才最集中的行業，就業人員接近金融業總人數的一半。然而隨著銀行業進入轉型期，未來幾年銀行業用人需求將繼續穩定在低速增長狀態，而保險、證券、基金等行業的用人需求將在未來幾年內保持高漲。2014年末，銀行業從業人員達到376萬人，穩占行業人才“半壁江山”，保險業次之，也處于穩步增長態勢。而私募基金從業人員急速增長，2015年已達到37.9萬人，較2014年末的12.4萬人增長了25萬，增幅達到了205%。這當然與私募行業的崛起密不可分——私募基金管理人數量從2014年末的4,955家爆發增長至2015年末的25,005家。但隨著監管機構對私募基金管理人的監管逐步規范和加強，未來其增長勢頭將逐步趨緩。

（三）金融專業高職畢業生的就業崗位

目前的人才培養模式中，目前高職金融專業的人才培養主要定位為技能型的人才培養模式。但是由于金融機構對畢業生的學歷要求高，例如銀行、證券公司、保險公司的管理層，對正式員工的要求往往就是“211+985”高校畢業生。高職學生畢業后，主要從事于基層營銷和基層客服，由于有較好的專業素質和專業技能，深受用人單位的喜愛。這種現象根據我校以往的畢業生中也得到了驗證，而伴隨這兩年P2P的集聚升溫，一部分畢業生開始涉及互聯網金融行業。然而，金融人才緊俏的局面長期或許會發生改變。也就是說，金融業是勞動密集型產業，也是技術密集型產業，隨著大數據時代的來臨以及經濟轉型升級步伐的加快，金融業吸納的人力會呈邊際遞減甚至絕對減少。對于專科畢業生的就業壓力也不斷加大。

二、金融專業對高端技術技能型人才的能力發展趨勢要求

（一）復合型高素質人才是未來發展趨勢

伴隨創新型金融工具與產品的不斷涌現、變革式營銷模式的廣泛應用以及匯率利率市場化進程的推進，現代金融業的宏觀環境和微觀運營發生極大改變，基本摒棄了原有銀行、證券、保險和信托嚴格分工模式，主要體現為經濟金融化、金融互聯網化、金融脫媒化，逐步走向業務多元、交叉銷售、直接融資與間接融資并重的格局。

國內不同種類金融企業為了實現經營多元化和競爭差異化，開始加速相互滲透，業務界限逐漸模糊；首先，為了迎合客戶需求的個性化和多元化，涌現出多種類型的金融控股集團。這種模式下的各子公司仍實施專業化經營，而集團層面是“全能”的，這既沒有打破分業經營的大原則，又可以達到綜合化經營的實際效果；其次，在銀行銷售保險產品、基金產品的既有格局下，近期泰康人壽獲基金代銷牌照顯示金融企業交叉銷售日益成熟。基金公司可借助保險公司拓寬銷售路徑，改變當下銀行渠道占據“壟斷”的局面，另一方面保險公司也可借機積累經驗，為接下來爭取公募牌照鋪路。

由于經濟金融化，經濟與金融相互滲透融合，金融行業在國民經濟中地位越來越重要，金融人才的需求日益旺盛。而互聯網金融的興起，使得金融行業對于高端技能型人才的任職標準發生較大變化，交叉銷售的廣泛應用要求金融行業高端技術技能型人才應該從原有掌握“單一業務”轉向“多種業務”，從原有具備“單項技能”轉為“綜合能力”，朝著“懂銷售、會服務、跨行業”的方向發展。

（二）基礎知識和基本技能的培養同樣重要

1、專業技能。現代金融的發展，使得金融業一些基本業務逐漸由電腦取代，但是作為金融業的從業人員，仍然要熟悉金融業的一些基本業務和技能。這些基本技能包括：第一，金融行業從業的基礎能力，比如電腦的中英文輸入能力、五筆輸入能力、電腦傳票翻打能力、數字鍵盤輸入技術、點鈔技術、假鈔識別能力、會計基礎記賬能力等。第二是金融業各崗位臨柜的交易能力，比如各種業務的辦理、對顧客的服務、各種業務的管理、還有附屬的服務營銷能力等。第三是適應銀行業從業環境的綜合技能，比如個人禮儀、與人交往的能力、適應環境的素質、未來職業發展等。

2、基礎知識。由于金融技能型人才所面對的工作對象都是顧客，顧客的需求具有多樣性，為了更好地為顧客服務，需要金融技能型人才有更多的基礎知識。這包括：第一金融專業知識，主要為各金融崗位的操作流程、各金融產品的內容等。第二經濟知識，與金融行業發展相關的宏觀經濟發展情況、產業發展情況、企業發展情況等。第三人文社會知識，與顧客交往相關的各種人文社科知識，可以拉近與顧客的距離，提高服務的水平。第四其他知識，比如法律常識、社交常識、心理學等。

3、專業素質。金融行業是現代經濟的核心，其發展日新月異，影響著社會經濟的方方面面，同時金融行業又有風險。金融技能型人才在工作中和金錢財富接觸，這樣既要面對金融風險的考驗，又要抵制金錢的誘惑，這就要求金融技能型人才在從業過程中要有良好的心理素質。雖然造成心理問題的原因很多，但忽視人才心理素質的教育培養是關鍵因素。因此，要在金融職業教育中，結合金融行業的要求，加強金融技能型人才的心理素質培訓，以適應金融行業的發展要求。

4、基本素養。對于金融技能型人才來說，高標準的職業操守是非常關鍵的。在職業操守中，主要的是金融職業道德。這就要求金融技能型人才要誠實守信。金融業本身是經營風險的行業，依靠強大的信用為基礎，所以作為金融業從業人員要講信用，維持金融業的經營。對于金融技能型人才來說，要確立良好的世界觀和價值觀，自覺維護公司的形象，保護消費者的權益，同時要不斷開拓進取，更新觀念，加強合作，提高自身素質和修養。

因此，我們進一步確定了金融專業人才培養目標和規格。例如我校金融專業培養的人才規格是：依托首都經濟，培養學生知識、能力和素質協調發展，學生具有國家富強、民族振興的責任感，一定的創新能力和跨文化溝通及參與國際競爭能力，掌握金融保險專業的基礎知識、技術理論及本專業領域的核心技能，能夠將所掌握的理論知識和技術技能應用于金融產品銷售、金融客戶服務、金融業務處理等生產服務實踐，適應金融服務業需要的面向營銷、服務、管理一線的高端技術技能型人才。在互聯網金融挑戰各個金融行業的今天，培養人才方面也需要相應的調整及創新，尤其加強互聯網金融方面的營銷型人才培訓。通過設計具備知識、能力、素質結構的人才培養方案，定位于培養高素質的互聯網金融營銷型人才。

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