踐行普惠金融，華融湘江銀行給力！

朱玲　劉雙

“無湘不成軍。”在金融戰線上，作為湖南人自己的銀行，華融湘江銀行不斷拓寬普惠金融的深度和廣度。

今年是國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》的第一年，“普惠金融”被提上了國家戰略高地，那么，金融機構又是如何踐行普惠金融的呢？普惠金融的未來是否充滿期待？

“無湘不成軍。”記者從華融湘江銀行了解到，在金融戰線上，作為湖南人自己的銀行，該行通過不斷提升金融服務的覆蓋率和滿意度，在服務中小微企業、提升百姓生活質量、助推地方經濟發展等方面不遺余力，讓普惠金融“久旱逢甘霖”。

聚集力量，拓展普惠金融的深度和廣度

普惠金融重點在于“普”與“惠”，那么，如何來詮釋這兩個字的內涵呢？

工欲善其事，必先利其器。近年來，華融湘江銀行通過不斷延伸金融服務覆蓋面，初步形成了分工合理的金融服務網絡，滿足了不同地域、不同層次社會公眾的金融服務需求。截至2015年末，共有14家分行和1個營業部，181個營業網點。與此同時，華融湘江銀行加快互聯網金融體系建設，先后完成了網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行等線上渠道布局，電子銀行簽約客戶達225萬戶，電子銀行交易筆數2768萬筆，交易金額4283億元。

今年3月30日，華融湘江銀行直銷銀行“華融e銀”正式上線。該產品研發初衷是聚焦“長尾”客戶，聚合“草根”力量，把金融服務送達長期被忽視的普通客戶。

它借助無卡虛擬電子賬戶，利用移動互聯網渠道，實現跨區域獲客，突破了城商行跨區經營受限、物理網點少、經營成本高、網點排隊難、理財門檻高、應用場景太少等諸多老大難問題。

同時，華融湘江銀行還與深圳前海微眾銀行、螞蟻金服、陸金所、京東、百度、步步高云猴等企業積極拓展業務合作空間，不斷拓寬普惠金融的深度和廣度。

華融湘江銀行工作人員告訴記者，下一步，華融湘江銀行將按照“輕型化、綜合化、特色化、智能化”發展要求，圍繞智慧銀行、社交金融、O2O等新興領域，積極創新金融服務模式，服務百姓日常生活。

扶持小微，鼓勵大眾創業萬眾創新

“融資難”、“融資貴”一直是困擾小微企業發展的瓶頸。華融湘江銀行通過與30余家擔保公司開展擔保貸款業務、與多家保險公司開展履約保證保險貸款業務、與稅務部門開展“稅聯貸”業務，借助外部“增信”，解決了1000多家小微企業融資需求。

2015年，該行通過減少融資搭橋行為、精簡規范收費項目為小微企業減費3500余萬元，通過調低小微企業貸款利率向客戶讓利1.3億元。2015年，該行辦理續貸業務近700筆，金額達45億元，有力地保障了小微企業客戶正常經營資金需求。

特別是“給力貸”小微產品體系，針對小微企業創立、成長和成熟等各個生命周期，能夠滿足不同行業、不同類型、不同規模小微企業的融資需求。

除繼續支持湘潭檳榔、益陽米業和黑茶、醴陵瓷器、邵陽皮革等產業外，華融湘江銀行還對湘西十八洞村獼猴桃種植、懷化娃娃魚養殖等特色農業給予支持。通過發放“創業貸”，華融湘江銀行扶持了數百名下崗工人、退伍軍人、殘障人士等弱勢群體進行創業。

精準扶貧，將普惠細節落到實處

習近平總書記在湘西考察時，曾提出了“精準扶貧”的重要思想。今年3月10日，由人民銀行湘西中支聯合華融湘江銀行湘西分行在花垣縣十八洞村設立的金融扶貧服務站正式掛牌。湘西花垣縣縣委、縣政府立足本地實際，為十八洞村量身定制了發展獼猴桃產業的發展帶動脫貧計劃，種植項目達1000畝。雖然政府拿出了300萬元啟動資金，但仍有上千萬元的資金缺口。

華融湘江銀行通過靈活組合各種信貸產品，以流轉土地經營權做抵押，給予5年期項目貸款1000萬元，為精準扶貧該村的獼猴桃產業提供了資金后盾。此項目的成功實施充分體現了華融湘江銀行的支農力度，該種合作模式作為國內標桿受到了推廣。該項目所采用的“股東加國有公司保證擔保”是一個解決抵押物不足的有效方式，具有較強復制推廣效應。

記者從華融湘江銀行了解到，2015年信貸資金發放到位后，獼猴桃基地建設進展順利，預計三年可掛果，屆時年產值可達到2500萬元，年利潤1700萬元。十八洞村每戶村民年均可增收2.6萬元，產業區的農戶土地流轉每人年均可增收2000元以上，勞務收入每人年均可增收1萬元。

華融湘江銀行李新華副行長表示，十八洞村金融扶貧服務站是湖南省首批53個試點村之一，該行將以服務站為切入點，加強與村支兩委的溝通聯系，創新金融服務模式，為農戶提供基礎金融服務，加大金融扶貧力度，切實發揮好服務站的功效和作用，助力十八洞村產業脫貧。

支農惠農，涉農信貸落地生根

一方水土養育一方人。湖南是農業大省，在扶持“三農”方面，華融湘江銀行優先滿足涉農客戶以及扶貧項目信貸需要，增強貧困地區“造血”功能，為新農村建設和縣域經濟發展做出了積極的努力。

記者了解到，該行研發了林權抵押、循環貸、倉單和應收賬款質押等新產品，開發了模式化的涉農貸款經營模式，先后推出了工業園區融資、供應鏈融資、商場融資、科技孵化模式和認股權模式，打造了以株洲時代新材、湘潭心連心超市為核心企業的供應商保理池融資模式、以岳陽新華聯為核心企業的下游經銷商廠商銀模式，打通了一條新的批量服務“三農”客戶渠道。

華融湘江銀行控股子公司湘鄉市村鎮銀行與湘鄉市政府合作推出了“中小微企業信用擔保貸款”，創新開發了農業土地承包經營權質押貸款、林權抵押貸款，不斷發掘農業客戶需求。各項貸款余額8.21億元，其中涉農貸款余額7.98億元，占比97.2%。2015年，該行向人民銀行申請了6000萬元支農再貸款，加大了對涉農經濟產業的支持力度，進一步增強了信貸供給能力。

截至2015年12月末，華融湘江銀行涉農貸款余額150.28億元，占全部貸款余額的19.20%，新增貸款余額比年初增長27.37%，2015年新增涉農貸款占全部新增貸款為17.86%；涉農客戶持續增長，目前已達6800余戶。

便民惠民，優質與低成本并駕齊驅

為了給廣大客戶提供更優質的服務和低成本交易渠道，華融湘江銀行進一步加大了惠民力度。如華融卡ATM跨行取款免收手續費、網上銀行匯款免收手續費、手機銀行匯款免收手續費，個人異地本行柜臺取現免收手續費，檔案查詢免收費等。

該行在電子支付產品研發上不斷創新，通過與支付寶、財付通等知名fg=方支付公司的合作，支持支付寶錢包、微信支付、滴滴打車等手機線上支付產品，為大眾提供了方便快捷的移動支付解決方案。

除此之外，該行還持續推出增值服務，包括舉辦“安愉人生免費義診”活動、“華融杯”業主球類比賽活動、捐贈圖書進貧困山區活動、共建社區書屋、代收郵件活動。另外，該行發起了“華融湘江銀行·綠色助學行動”，支持湖湘學子完成學業。截至2015年9月，該行共出資640萬元，資助貧困學子2000人，取得了良好的社會效益。

未來，華融湘江銀行將繼續加大普惠金融力度，不斷延伸普惠金融的內涵，提升品牌價值與核心競爭力，走出一條普惠金融的可持續發展之路。