互聯網金融發展的SWOT分析

江昱陽

摘要：隨著互聯網技術的日益完善，互聯網金融也逐漸興起，并通過不斷發展和創新，引起了社會各界的關注，但是，我國的互聯網金融處在初級階段，在快速發展的過程中依舊存在許多問題，文章運用SWOT分析法，針對互聯網金融發展的狀況提出SO戰略、WO戰略、ST戰略、WT戰略。

關鍵詞：互聯網金融；SWOT分析；發展戰略

1.互聯網金融的概念

互聯網金融是在利用網絡設備和資源的情況下，進行傳統金融操作的混合金融模式?；ヂ摼W金融有兩部分組成，一是傳統金融機構，包括電子商務和網上銀行等。二是非金融機構，只依賴于網絡技術進行工作地企業， P2P網絡借貸、第三方交易平臺等等?；ヂ摼W金融對于金融行業來說是一種很大的進步，方便快捷的特性滿足了現代人對于效率的強烈需求。

2.互聯網金融發展SWOT分析的內容

2.1 優勢因素分析（Strenths）

2.1.1 加速金融脫離媒介

互聯網金融降低了交易中所帶來的成本，提高了投資金融的效率，通過互聯網金融模式可以知道，提供資金的甲方和需要資金的乙方可以直接的在金融平臺上進行交易，因此擺脫了對一些金融中介的依賴，投融資雙方達到了雙贏，實現了資金的直接對接，在一定程度上降低了建議的成本，也從根本上提高了投融資的效率。

2.1.2 可以有效地解決企業的融資問題

互聯網因為有大數據和云計算等技術存在，可以十分全面，系統的了解各企業和每個客戶的資信情況，有很好的透明度，非常有效地保證了資金安全，使得互聯網金融能夠安全快捷的為企業提供資金，從而加寬了企業的融資渠道，方便了企業的發展。

2.1.3 從根本上提高資源的配置效率

互聯網金融的發展，很大程度上推動了利率的市場化，互聯網金融已經撼動了以銀行為首在融資中的霸主地位，在一定程度上促使以銀行為首的融資模式漸漸變成了以市場為首的融資模式——互聯網金融模式。在互聯網金融模式下，資金借出方自己給出價格，貸款方根據對風險、流動性等因素選擇對象，兩方商討價格，選擇性的進行交易。交易完全市場化，一定程度上提高了資源配置的效率。

2.1.4 加深融資程度

互聯網金融讓用戶有關金融的行為變得更加有邏輯性，并且更加易于辨別，從而從根本上提高了信息的獲取和加工處理的能力。用戶可以認為儲蓄成為了投資，在一定方面加深了融資程度。互聯網金融具有天然壟斷性，它可以獲得用戶數據的可持續資源，為用戶搭建了一個安全可靠的平臺，也因此形成了“雙贏”的局面。

2.2劣勢因素分析（Weaknesses）

2.2.1管理不完善

在管理這個方面依舊存在很多很多的問題，可以說處于弱勢，它的風險控制體系也處于弱勢。如今，互聯網金融還尚未接入到中國人民銀行的征信系統中，也就是不存在一個信用共享的體制，也不具有傳統金融機構那樣的風控、合規與清收機制，在操作規范和風險管理等方面的一些制度應該及早的完善。

2.2.2專業知識欠缺

互聯網金融專業知識尚未達到頂峰，缺乏較為系統的知識框架，而傳統金融機構在歷史長河中，早已顛簸數年，經受了幾次金融危機的洗禮，其知識已經十分成熟，各種技術的能力都已十分完善，達到了其巔峰狀態。在這個方面，互聯網金融行業還遠遠不能跟傳統金融相抗衡。

2.2.3技術較落后

互聯網金融業務受技術的影響很大，落后的技術會使信息的傳輸和處理能力降低，也會使用戶流失，直到產品失敗。此外，互聯網還有極大的安全隱患，如：用戶不好的使用方法、數據的加密技術不夠完善。

2.3 機遇分析（Opportunities）

2.3.1 政策的支持

互聯網金融在2014年3月5日第一次被寫進了我國人民政府的工作報告中，這或許說明了它已經進入到了高層的視線中，然而這也意味著互聯網金融將正式踏入了中國金融發展行列當中。

2.3.2 潛在的客戶群

根據《中國互聯網發展狀況統計報告》我們可以得知，直到2014年6月，我國的互聯網的覆蓋率已經都高達46.9%，比起2013年年底已經上升了1.1個百分點，網名規模也已經達到了6.32億，在那個半年里，一共增加了31442萬人，通過以上數據我們明顯可以看到，龐大的網民規模奠定了互聯網金融的資源基礎。

2.4 威脅分析（Threats）

2.4.1 競爭的過度

隨著競爭的加劇、利潤的快速增長以及市場逐漸飽和的壓力日益增強，很有可能會導致對風控和內部審驗考核的松懈，從而導致產品及服務質量逐漸的劣勢化，對整體行業造成了巨大危害。

2.4.2 社會誠信體系尚不完善

我國的社會誠信體系還沒有真正的成立，而信用評價等級的發展還未經過時間的洗禮，其指標體系也不完備，有關的服務和政策跟不上，這些都會使互聯網金融的秩序不穩定。

2.4.3 具有法律風險

我國憲法中關于互聯網金融的立法還相對模糊，極大地提高了交易雙方的責任、權利以及自己應盡的義務的不確定性，很大程度地增強了雙方交易的不穩定性，限制了它的良性發展。

2.4.4 存在安全問題

互聯網金融完美的與金融業務以及互聯網技術完成了對接，很大程度上提高了業務的便利性，同時也給我們帶來了比較嚴重的信息與資金安全問題。而這些問題對互聯網金融發展有很大的威脅。

3.互聯網金融的發展建議

第一，針對中小企業開展互聯網金融模式下的各種業務，發揮互聯網金融的優勢，把握住互聯網金融發展的機會，并對互聯網金融業務以及他們的產品創新有適當的補貼，還要建立成熟的信用體系以及穩定的服務平臺，推動行業的規范發展。

第二，在進一步完善法律法規的同時，我們還需要在互聯網金融的監管機構或者企業中建立分層監管.這樣不僅可以明確知道每個監管部門的職責以及他們各自的范圍，還可以通過社會上各個行業創新的規避風險手段進行一些專項的調研控制，可以使他們各個分層監管相互交流寶貴經驗，也可以積極協助配合其他監管部門更好地完成監管任務。

第三，通過互聯網現金技術合理控制項目風險，做好預警機制。高速有效地確立互聯網金融法，以方便從法律方面來操作互聯網金融，使互聯網金融行業從此有法可依。

參考文獻：

[1]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2015（01）

[2]馬云.金融行業需要攪局者[N].人民日報，2013.