如何搞好城鄉(xiāng)市場的信用工程建設(shè)

顏景元

摘要：信用工程建設(shè)的重要性無需多言，而信用工程建設(shè)對農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)推動作用也顯而易見，根據(jù)前期的考察學(xué)習(xí)以及近幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，事實(shí)已經(jīng)證明只有搞好信用工程建設(shè)，才能確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，才能確保信用社在市場競爭中立于不敗之地。那么信用工程到底是什么？對城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)的推動作用究竟有多大？很多員工甚至部分中層干部尚存在諸多疑問之處。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)市場；信用；工程建設(shè)

一、明確市場定位，牢固樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

從東昌府區(qū)目前面臨的市場環(huán)境而言，要做好信用工程建設(shè)工作，必須從全員思想上樹立一種大的信用工程概念，要根據(jù)農(nóng)戶、專業(yè)市場、中小企業(yè)、城區(qū)商戶的特點(diǎn)，提供全方位的服務(wù)，要牢固樹立以客戶為中心，做到“以您而變，全方位滿足目標(biāo)客戶的服務(wù)需求”，要明確我們的市場定位就是面向三農(nóng)、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)，而我們所做的一切，都是為了圍繞這個市場定位，滿足我們客戶的需求，從而實(shí)現(xiàn)彼此的共同成長、共同發(fā)展。同時，客戶群體的不斷變化，要求我們必須未雨綢繆，結(jié)合信用社實(shí)際情況，借鑒他行的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷推陳出新，從而滿足不同層次客戶的需求。既要滿足普通客戶的需求，還要滿足部分高端客戶的需求，甚至是超前滿足客戶的需求。

二、運(yùn)用兩種模式，因地制宜抓好城鄉(xiāng)兩大市場

一是農(nóng)村地區(qū)模式。在農(nóng)村地區(qū)要嚴(yán)格按照聯(lián)社評級授信要求的步驟，規(guī)范推進(jìn)信用工程建設(shè)，同時，要結(jié)合東昌府區(qū)農(nóng)村地區(qū)勞動力結(jié)構(gòu)和居民收入特點(diǎn)，在前期充分調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，在入戶宣傳之前，首先要召開村兩委、村民代表、信貸人員、經(jīng)營業(yè)戶（以經(jīng)營為主，信貸需求較強(qiáng)的農(nóng)戶、商戶）宣傳推介會，將我們信用工程建設(shè)的內(nèi)容，以通俗易懂的話語讓他們明白，爭取一炮打響，盡可能地快速地完成第一批評級授信。然后，依靠他們的口碑來替我們宣傳，進(jìn)而高效推進(jìn)我們的信用工程建設(shè)。在開展信用工程建設(shè)的同時，也要注重自助設(shè)備服務(wù)渠道的建設(shè)，通過全面實(shí)地了解，將農(nóng)民自助服務(wù)終端向農(nóng)區(qū)不斷傾斜，并適時將金融知識送到千家萬戶，加強(qiáng)支農(nóng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，最終確保實(shí)現(xiàn)“評級授信、營銷服務(wù)、支付系統(tǒng)等三個全部覆蓋。二是城區(qū)市場模式。在城區(qū)主要做好以下幾個業(yè)務(wù)推進(jìn)：首先是專業(yè)市場破題工作。東昌府區(qū)專業(yè)市場較多，經(jīng)營環(huán)境較為復(fù)雜，要求靠近市場的信用社要按照“三個優(yōu)先，三個依靠”的原則，選擇市場業(yè)戶進(jìn)行重點(diǎn)突破。風(fēng)險防控優(yōu)先；市場業(yè)戶為本地人或者為本地有房、有車、子女有固定工作的優(yōu)先；市場業(yè)戶信用良好，有規(guī)模優(yōu)勢的優(yōu)先。要依靠市場商會、管理部門、有存量的優(yōu)質(zhì)客戶來拓展市場業(yè)務(wù)，該抵押的爭取抵押，該聯(lián)保的爭取聯(lián)保，靈活多樣的開展業(yè)務(wù)。其次，在城區(qū)繼續(xù)推進(jìn)白領(lǐng)階層的業(yè)務(wù)。2011年，將把社會白領(lǐng)階層作為我們的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行重點(diǎn)營銷，把轄內(nèi)收入較高、醫(yī)院、學(xué)校、知名大企業(yè)的管理層納入評級授信范圍，采取預(yù)授信方式，加大力度，持續(xù)推進(jìn)此項(xiàng)工作。再次，針對城區(qū)居民，集中居住的特點(diǎn)，堅(jiān)持以資產(chǎn)負(fù)債一體化業(yè)務(wù)營銷為主，實(shí)行信用工程向高檔樓盤、社區(qū)傾斜，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代城區(qū)的三個覆蓋。

三、堅(jiān)持依靠轉(zhuǎn)變思想、建立科學(xué)獎懲機(jī)制，完善風(fēng)險控制等三項(xiàng)措施扎實(shí)推進(jìn)信用工程建設(shè)

一是切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念。觀念是行動的先導(dǎo)，只有轉(zhuǎn)變觀念才能進(jìn)一步推動工作有力開展，特別是信用工程建設(shè)這項(xiàng)工作是一項(xiàng)持續(xù)時間長，涉及面廣，需要深耕細(xì)作的工作，對于管理人員的思想轉(zhuǎn)變來說尤為重要。從目前的情況看，中層管理人員的觀念基本完成轉(zhuǎn)變，下一步的重點(diǎn)是如何盡快使我們的客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)真正的徹底的轉(zhuǎn)變，唯有如此，信用工程才能持之以恒，才能富有成效的推進(jìn)。二是建立科學(xué)的獎懲機(jī)制。除了對職工的說服教育外，科學(xué)獎懲機(jī)制是最有效的工作激勵方式，首先建立嚴(yán)格完善且具有操作性的考核體系，通過督導(dǎo)驗(yàn)收，將信用工程建設(shè)這項(xiàng)指標(biāo)逐一分解落實(shí)，迫使其不得不做。其次，是科學(xué)的績效考核機(jī)制，將信用工程建設(shè)納入績效考核，增強(qiáng)基層社信貸人員的責(zé)任心，調(diào)動他們工作的積極性，盡快完成信用工程建設(shè)從依賴行政指令的“要我做”到激勵機(jī)制下的“我要做”的轉(zhuǎn)變。三是完善風(fēng)險控制措施。信用工程建設(shè)不是一個運(yùn)動，而是一種科學(xué)有效的市場營銷策略，因此需要完善的風(fēng)險控制措施。首先是信用工程建設(shè)一定要規(guī)范，要真、要實(shí)、要科學(xué)，不搞大呼隆。其次，要切實(shí)提高執(zhí)行力，將聯(lián)社制定的各項(xiàng)信貸要求落到實(shí)處。另外，要加強(qiáng)責(zé)任追究，在確保各項(xiàng)信貸要求落到實(shí)處的同時，給予有關(guān)人員一定的盡職免責(zé)范圍。

四、結(jié)束語

今年以來，國家各項(xiàng)惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)措施逐步到位，社會主義新農(nóng)村建設(shè)不斷加速，東昌府區(qū)、開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步推進(jìn)，給我們帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如果我們扎實(shí)搞好信用工程建設(shè)，從社會意義來說，我們是履行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的社會使命，幫助國家實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)、富農(nóng)的目標(biāo)；從廣大客戶來講，我們將盡快幫助他們實(shí)現(xiàn)發(fā)家致富的目標(biāo)；從單位角度來說，信用工程建設(shè)能幫助我們鞏固農(nóng)村市場，擴(kuò)大城區(qū)市場，擴(kuò)大市場空間，提高市場份額，增加聯(lián)社的利潤；對單位員工來說，同樣也實(shí)現(xiàn)了自身收入的提高。

要搞好信用工程建設(shè)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化目標(biāo)。那么我們有個前提，那就是專業(yè)化，按照聯(lián)社再次創(chuàng)業(yè)的要求，以流程化銀行為目標(biāo)，逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化，具體到信貸業(yè)務(wù)來說，城區(qū)就是搞好商戶、專業(yè)市場、中小企業(yè)；農(nóng)區(qū)就是要專心致志地做好農(nóng)區(qū)信用工程建設(shè)，要按照省聯(lián)社要求，做好“四個面向”，為廣大客戶搞好全方位的服務(wù)。信用工程建設(shè)是一個潛移默化、逐漸積累的過程，不能只靠一朝一夕的努力，而是要持之以恒、以一貫之，才能達(dá)到我們的目標(biāo)。鍥而舍之，朽木不折；鍥而不舍，金石可鏤。干事業(yè)，只要肯撲下身子，腳踏實(shí)地，扎實(shí)肯干，終究會積少成多，滴水成河，最終實(shí)現(xiàn)信用工程建設(shè)工作的全面快速發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會關(guān)于印發(fā)《北京市工程監(jiān)理企業(yè)及注冊監(jiān)理工程師市場行為信用評價暫行管理辦法》的通知[J].北京市人民政府公報，2013，04：52-60.

[2]劉小芳.BZ市農(nóng)村信用體系建設(shè)構(gòu)想與路徑選擇[D].西南交通大學(xué)，2013.