我國新農村建設與農村金融改革探析

史宇

【摘 要】本文在分析當前我國農村金融支持不足之處的基礎上，提出對提高和改善我國新農村建設金融支持的建議。

【關鍵詞】農村金融改革，新農村建設，金融體制

一、引言

隨著我國經濟的整體快速發展，逐漸的開始成為世界經濟體系中重要的一部分，其中城市經濟的發展速度較快，農村經濟的發展還處于一個落后的地位上。近年來我國政府加強了對農村經濟發展的重視程度，從實際發展來看，現有的農村金融機構已經無法滿足我國農民日益增長的金融需求，這就需要進行一定的農村金融改革，目前面臨的問題比較的多，其中最主要的問題是農村金融問題，因此我國政府部門需要加大對農村金融改革的支持力度，特別是融資方面，對于現有的一些民間融資行為進行一定的規范，加強農村金融的發展和環境建設，從而促進農村地區的經濟發展，提高我國的整體經濟發展水平。

二、我國農村金融改革現狀

到目前為止，縣域一級的金融機構逐漸的開始進行個人業務的辦理，同時針對小型企業的貸款業務縣域一級的金融機構也開始涉及，這就是通過金融管理的方式讓民間的資本進行有規律的流動，滿足人們對于資金的需求。同時我國政府出臺了一系列的金融管理政策，鼓勵民間成立小額信貸公司，對于非政府參與的小額信貸公司發展提供支持，這樣的做法大大的提高了我國農村金融中資金的回流，讓農村擁有大量的可使用資金，并且很多農村金融機構面對這種情況推出了多種多樣的貸款業務和信貸服務產品，我國的農村金融發展呈現出高速發展的態勢。

現階段來看如果要一方面推動我國新農村的建設，同時又要對現有的農村金融進行改革，就需要政府部門的參與，從金融產品和服務手段等各個方面進行拓展，因為國家能夠在農村方面從政策性推廣一些農村信貸政策，并且探索出更多樣形式的信貸模式，例如資產抵押，聯保信貸等方面，這些方法的推廣可以解決目前農村信貸的實際問題，為我國農村金融的發展提供更多的服務，為農民提供全方面和多層次的金融服務，這就可以顯示出我國目前的農村金融產品具有極強的差異化，精確化和多層次化的特點。

三、我國農村金融發展中存在的問題

（一）農村金融生態環境欠佳

對于我國的農村金融發展來看，金融生態環境問題是其中一個較為嚴重的問題，目前來看農村金融的生態環境決定了農村金融發展的未來高度，目前我國農村現階段的教育和宣傳工作還比較的落后，特別是農村現階段的信用文化缺失比較嚴重，農村居民還沒有建立起屬于自己的誠信意識，常常會有農村金融債務無法按時歸還的情況出現，雖然我國政府目前提出了資產抵押等多種信用貸款方式，但是農村信用貸款的抵押物資十分稀少，這就讓農村信用貸款十分的苦難，而且很多金融機構對于貸款的安全性考慮較多，這種考慮就會嚴重影響農村金融機構對農村金融信貸的積極性。

（二）農村金融機構功能定位不明

目前針對我國農村金融服務的金融機構主要有三類，分別是農業發展銀行，中國農業銀行，郵政儲蓄銀行和農村信用合作社，但是這些農村金融機構的整體職能有很大的交叉，業務方面有很多的沖突。主要問題是農業發展銀行在整體的信貸功能和業務范圍內有很大的局限性，資金的獲取受到了一定的制約，近年來的經濟利潤水平呈現出下降的趨勢，而且農業發展銀行近年來的業務范圍越來越狹隘，信貸力度下降，這些現象都使得農業發展銀行難以承擔起農村金融發展的重要責任。這就需要針對我國現階段的農村金融政策進行調整，目前政策調整只是在農產品方面，很多農村基礎設施建設沒有相應的金融政策支持。

（三）民間金融缺乏必要的規范和保護

民間金融簡單的來說是指官方金融以外的一系列金融活動，目前來看我國的民間金融形勢多種多樣性，而且民間金融主要是在借貸方面，現在市場上有大量的合作組織，基金會和民間集資等情況。民間金融發展迅速的主要原因是我國現行的官方金融提供的服務范圍比較小，農民想要從官方的渠道獲得信貸和金融服務十分的困難，這種情況的出現就讓我國民間金融獲得飛速的發展，特別是在擴大農村企業生產規模，激活低迷的農村金融市場，提高農村金融的整體效率方面有很好的促進租用，而且從而有力地推動了農村經濟的增長。據國際農業發展基金組織的研究報告，我國目前農村金融中大部分的資金都來源于民間金融，民間金融提供的資源超過官方金融提供資金的四倍，這種情況就顯示我國農村金融出現的資金問題都是靠農村內部來解決。但是這其中也存在一定的問題，主要是我國目前官方還沒有承認民間金融的合法性，而且我國農村金融的整體規模十分有限，這種情況就大大限制了民間金融的生存和發展，從另一個方面講，我國目前的民間金融活動大多數都是基于個人的信用和關系網上完成，運行的整個過程的約束僅僅是道德方面的約束，雖然在一定程度上大大的緩解了農村金融困難的局面，但是也變相的增加了農村金融的整體風險。

四、農村金融改革支持我國新農村建設的建議

（一）擬定科學的農村金融改革發展戰略

對于我國政府來說想要在新農村金融改革和新農村建設方面獲得一定的成果，就需要在農村金融改革方面想要在新農村建設方面取得巨大的成果，必須毫無保留的推行農村金融改革，在推行農村金融改革的同時需要從全局出發來制定屬于我國農村的金融改革發展戰略，戰略的制定必須具有一定的科學性，系統性和長遠性。因此我國的農村金融改革就需要具有一定的科學性，并且在整個過程中以宏觀的角度來看待問題，而且對于整個戰略的建立和管理過程中需要考慮現階段國情，從宏觀的角度來制定適合我國發展的農村金融改革戰略。特別是未來的發展過程中，需要盡可能的考慮未來可能出現的情況，并且對這些風險進行一定的控制管理，保證農村金融改革能夠順利實施，因為科學性的改革方案能夠發揮我國農村金融的整體特長，又能符合我國金融的特點。

（二）進一步規范民間金融行為

對于我國目前的農村金融制度來看，正規的金融渠道很難給農村地區提供足夠的金融支持，這就使得很多農村企業和個體開始向民間金融機構尋求援助，但是民間金融的高風險和高利息也給農村經濟發展帶來了阻礙。面對這種情況，需要我國政府部門出面對農村民間金融機構進行整合管理，規范其資金渠道和經營制度，并且降低進入門檻，以我國農村實際發展需求為出發點，引導農村地區民間進行行為的規范化，使得我國新農村建設過程中，擁有足夠的資本，并且由計劃的進入農村僅從市場，為新農村建設提供足夠的金融服務，并且在政府的引導下建立相應的中介機構，進行正規合法的經營。

（三）新農村建設的各大金融支持

我國在十七大五中全會中提出了要對現有的農村經濟發展模式和金融發展模式改革，并且基于這些改革進行新農村的建設，并且要不斷的加大農村改革的整體力度，特別是在金融服務方面需要增強。從新農村建設的實際情況來看，金融問題依舊是最主要的問題，現有的僅從產品和服務已經不能滿足我國新農村建設的需求，因此需要我國相關部門進行引導，加強農村金融產品的創新和服務內容的創新，從而滿足新農村建設的各項需求。同時構建相應的農村金融支持機制，將農信社改革作為重點，伴隨著信息化的進入，強化各項基礎設施建設的完善，幫助農村地區客戶更加便捷的辦理各項資金貸款，增強金融服務功能，解決新農村建設過程中的金融問題。

五、結論

通過分析發現我國目前的農村金融整體已經有了很大的改善，但是問題依舊十分的突出，例如現存的農村金融管理體系還不夠完善，管理水平比較低，資產的整體質量不高，無法通過資產抵押獲得信用貸款，除此之外，我國農村的金融制度十分的單一，這些都是影響農村經濟發展和新農村建設的主要問題。本文首先通過大量的閱讀關于農村金融的相關文獻，并且對這些研究成果進行一定的總結，并且基礎這些研究成果和現階段的實際情況，提出我國目前農村金融改革存在的問題，并且針對這些問題提出關于促進我國農村金融改革幫助我國新農村建設的建議。

【參考文獻】

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