福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展探究

楊藝帆

【摘 要】中小企業(yè)對我省乃至我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但融資難問題卻一直將其發(fā)展束縛。本課題研究的目的在于，通過對近些年來福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行分析并提出相關(guān)意見和建議，以期改善和促進(jìn)我省乃至我國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)更加協(xié)調(diào)、順暢地可持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】信用擔(dān)保;中小企業(yè);信貸約束;風(fēng)險(xiǎn)防范;福建省

一、引言

19世紀(jì)末，中小企業(yè)的稱謂開始出現(xiàn)，從那時(shí)起，世界各國的學(xué)者、企業(yè)、政府就不停大力摸索并鉆研各類能有效解決“中小企業(yè)融資難”這個(gè)世界性難題的措施。目前，我國資本市場發(fā)展還未完善，中小企業(yè)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，時(shí)常因?yàn)殂y行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮而很難順利取得外部融資，在此背景下，如何解決銀行與中小企業(yè)之間的矛盾、緩解中小企業(yè)的信貸約束就成為一個(gè)熱門的研究話題;回顧過去，中小企業(yè)對福建省地方社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了極大貢獻(xiàn)，但其自身發(fā)展卻深受擔(dān)保難、融資難等問題的困擾，故相對于其他工業(yè)大省，福建省中小企業(yè)在增加社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高地方財(cái)政收入等方面的影響更加重大，所以，要更好地促進(jìn)福建省當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)與社會發(fā)展，就必須重視分析探討如何中小企業(yè)融資難的問題。

二、福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截至2011年上半年，全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保總額1103.6億元，擔(dān)保戶數(shù)36979戶，其中，融資性擔(dān)保總額1043.5億元;在融資性擔(dān)保總額中，按擔(dān)保品種分，貸款擔(dān)保708億元，占67.8%，票據(jù)承兌擔(dān)保280億元，占26.8%，信用證擔(dān)保16.8億元，15.2億元，占1.6%;按擔(dān)保對象分，為中小工業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保361.4億元，占34.6%，為工業(yè)企業(yè)擔(dān)保7093戶，為中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保554.6億元，占53.1%，為商貿(mào)企業(yè)擔(dān)保10659戶，為臺資企業(yè)擔(dān)保2億元，僅占0.19%，為臺資企業(yè)擔(dān)保22戶。

以產(chǎn)業(yè)為平臺設(shè)立的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在幫助中小企業(yè)抗擊金融危機(jī)、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要的作用。由于融資信用擔(dān)保平臺的強(qiáng)力支撐，在金融危機(jī)中，中小企業(yè)抱團(tuán)取曖，不僅沒有發(fā)生一家企業(yè)破產(chǎn)，同時(shí)，還帶動全市電機(jī)電器產(chǎn)業(yè)在危機(jī)中抓機(jī)遇，產(chǎn)值超百億元（去年近200億元）。如，福安恒實(shí)擔(dān)保公司99年初政府引導(dǎo)成立電機(jī)電器行業(yè)擔(dān)保公司，成立時(shí)注冊資本1080萬元（政府出資560萬元），現(xiàn)在達(dá)到69666萬元，擔(dān)保戶數(shù)從初期32戶增加到現(xiàn)在的755戶;月貸款擔(dān)保余額從1560萬元增至6月末的50.5億元，目前已與工農(nóng)中建等16家金融機(jī)構(gòu)開展了銀保合作。在發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)方面，2010年，全省受保企業(yè)共有職工50萬人，銷售總額2700億元。

截至2011年6月底，全省已頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共757家（含分支機(jī)構(gòu)4家），其中，新設(shè)309家、確認(rèn)變更448家，合計(jì)注冊資本746.4億元。

三、福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在發(fā)展中存在的問題

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位有待改善

從實(shí)際情況上來看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的特殊法人地位并沒有得到銀行的認(rèn)可，這使得銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系陷入尷尬。近三年來，福建省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平均擔(dān)保放大倍數(shù)小于2倍，同時(shí)呈逐年下降的趨勢（見表2-1），這顯然與福建省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身擔(dān)保能力整體增強(qiáng)的趨勢相違背，這表明在福建省中小企業(yè)融資過程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對其應(yīng)有的作用并未得到良好發(fā)揮，其所處的被動地位并未改變。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制有待完善

目前，福建省擔(dān)保業(yè)中銀行分擔(dān)比例有限和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能缺失的問題使得中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，這點(diǎn)也可從下表有關(guān)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的數(shù)據(jù)看出：由于其并未達(dá)到國家要求，反映出目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱。