不裸也能貸

葉木子

除了糾正對還貸能力的錯誤認識，選擇靠譜的借貸平臺才能徹底終結借貸悲劇。

前不久，網上曝光的“大學生裸貸”的新聞引起軒然大波，借貸平臺也被推上了風口浪尖。其實，原因在于很多人不知道貸款平臺的正確打開方式，以為隨便找一個平臺貸款就能安全無憂，實則卻面臨著信息泄露、高利息等陷阱。想要安全貸款，多長點心吧！

如何判斷貸款平臺是否靠譜？

對于越來越多選擇貸款的用戶而言，面臨的是魚龍混雜的市場。判斷一個貸款平臺是否靠譜，關鍵看這3點。

1.看平臺成立的年限。一個老貸款平臺積累的口碑和用戶體驗是新平臺所無法比擬的，也可以給新用戶以參考。

2.看平臺的資質。首先，正規小額貸款公司營業執照名稱中必含“小額貸款”字樣，并可以登陸本省企業信用信息公示系統查證。其次，正規小額貸款公司“只貸不存”。最后，可以查看企業注冊資金，金額少于一百萬元的，就要當心；在聯系電話一欄只填手機號碼，不寫固定電話號碼的也相當可疑。

3.看貸款利率是否過高。利率過低不靠譜，利率過高就是高利貸。新《民間借貸法》中就有規定，貸款年利率24%以內受保護，超過36%就不合法，如果利息過高，這種小額貸款就是不靠譜的。

在哪個平臺貸款，得因人制宜

確定了靠譜的貸款平臺，但該在那個平臺上貸款？大家都看傻了眼。其實，可靠的貸款平臺無非就這三種類型，找準自己的定位，就能貸到安全又適合自己的貸款。

1.與銀行合作的貸款平臺→如宜人貸、融360貸款

優點：通過和銀行合作資金信托，建立風險備用金，能保證交易的真實、安全和透明；貸款額度高，最高可貸50萬元；收費標準低，月利率0.78%，假設貸款1萬元一個月，每月僅還78元，而銀行每月貸款利率4.35%，每月要還435元。

不足：申請條件略窄，僅針對有穩定工作的上班族，還款期限有限制。

適合人群：適合有穩定工作，需要較高的貸款金額的人群。

2.保險公司推出的貸款平臺→如平安易貸

優點：申請門檻低，年滿十八歲即可；還款方式靈活，按日計算，隨借隨還；同時可申請多筆貸款，可循環再貸。

不足：收費略高，雖然月利率較低，只有0.7%，但還要另外加收1.9%的管理費。假設你貸款1萬元一月，每月需還260元，比銀行貸款每月還435元低，卻比同類型貸款平臺高。

適合人群：喜歡靈活的還款方式，有固定工作和良好信用記錄的工薪階層公務員、教師和私營企業業主等。

3.消費類型的貸款平臺→如京東白條、螞蟻花唄

優點：還款渠道多樣，支持支付寶、余額寶、儲蓄卡還款；其中螞蟻花唄還與芝麻信用結合，螞蟻花唄使用得越好，其芝麻信用的分數就更高，附帶的價值也更大；月利率基本上是0.5%，還支持分期付款。假設你買了一件3 000元的電器，每期手續費也只要15元，銀行貸款卻要每月130元的手續費。

不足：貸款額度相對較小，無法購買大宗物件。

適合人群：有穩定的購物習慣，消費不高的人群。