貫通國際貿易的金融橋梁

文/本刊記者　王騰

貫通國際貿易的金融橋梁

文/本刊記者王騰

銀行必須在簡單的信貸和銀行產品之外，與高成長的企業建立更廣泛、更緊密的業務合作，通過一站式的國際銀行服務支持這些企業走向海外。

如果說2015年的經濟是“創業”的話，那么2016年的經濟

必然離不開“突破”。從對外貿易和投資額的攀升，到“一帶一路”的深化，中國企業正在國際市場上不斷拓展版圖、開辟增長源泉。習近平主席在杭州二十國集團工商峰會上倡議要建立創新、開放和聯動的世界經濟，而政府要更好地支持企業走向國際市場。

與此同時，金融機構也在積極行動，尋求新的業務增長點。渣打銀行就于2015年成立了商業銀行部，旨在服務處于企業成長關鍵期、正在或將要拓展國際市場的企業。渣打銀行（中國）商業銀行部總經理謝雯說：“通常企業發展到年營業額1億～100億元人民幣的規模，是其走向規模化經營、業務結構多元化和國際化的關鍵階段。處于這一階段的企業數量龐大，是實體經濟的堅實支柱，對于促進經濟增長、創造就業的重要性不容低估。渣打商業銀行部希望憑借集團的業務網絡、一站式的金融產品和服務支持他們成長為未來的跨國企業。”

總部設在英國的渣打銀行有150多年歷史，80，000多名員工遍布在全球70多個市場，網絡覆蓋亞洲、非洲和中東。身處全球貿易活動的中心，這家銀行于創立之初就致力于促進全球跨國貿易，已經成為貫通世界主要貿易通道的重要“金融橋梁”。其在中國的發展思路亦非常明確——除了幫助國外企業更好地融入中國市場，更要支持中國企業對外貿易和投資。該行67%的分支機構位于“一帶一路”沿線國家和地區，比如，渣打在印度和巴基斯坦分別設有100和116個網點，是當地擁有業務網絡最多的外資金融機構；在非洲，渣打在15個國家設有217個網點，同時支持撒哈拉以南20多個非洲國家的交易；渣打還是唯一一家在東盟10個市場都開展業務的國際銀行，擁有400多個分支機構和30，000多名員工。

謝雯：渣打銀行150多年來服務了全球無數企業，對各地市場和行業有深刻認識。

01　傾力打造國際化金融平臺

企業發展到一定規模，通常會朝國際化方向發展。年營業額介于1億-100億元人民幣的企業總量巨大，過去數十年里，隨著全球貿易的發展，他們越來越多地以供應商和經銷商的身份，在供應鏈中發揮著越來越重要的作用。而未來世界級的跨國企業，也將從這些企業中涌現。

這是企業生命周期的關鍵階段，決定著企業未來的成敗。遺憾的是，這一規模的企業往往進入銀行服務的一個模糊區域：他們比中小企業（SME）規模更大、金融需求更復雜，但往往尚未大到贏得企業銀行的全力支持，企業銀行更注重大型跨國企業提供支持。并且，當他們進入國際市場后，各個市場對這一規模的企業定義相差懸殊，服務也因地域不同常常缺乏連貫性。

渣打銀行看到很多企業發展到這一階段，已經與大型跨國企業有著相同的銀行業務需求，如跨國收款、資本市場融資等，越來越多的商業銀行客戶也已經發行了債券和股票。他們中的大多數早已在使用基本的現金管理服務，伴隨著國際化，很多企業還希望知道如何進行跨境資金管理、如何利用金融市場產品來管控風險等等。

“渣打銀行150多年來服務了全球無數企業，對各地市場和行業有深刻認識。我們有全方位的產品，可以配合商業銀行部客戶的業務發展周期，包括現金管理、貿易融資、風險管理、資本市場及企業融資等金融方案，幫助企業更好地管理營運資本，通過套期保值或提高企業收入，全力支持他們的國際化發展。”謝雯介紹說。

在她看來，銀行必須在簡單的信貸和銀行產品之外，與這些高成長的企業建立更廣泛、更緊密的業務合作，通過一站式的國際銀行服務支持這些企業走向海外。而對于銀行而言，這么做也可以在企業發展的最關鍵階段就建立起牢固的銀企關系，為未來積累大型企業客戶資源。

02　盡心扶持成就明日之星

將業務成功地拓展至新市場，會給企業帶來令人激動的新機遇，也給企業發展成為大型跨國企業提供了可能。許多跨國企業越來越多地進行國際貿易，甚至在海外設立銷售辦事處或工廠，這些都方便了企業的快速發展，為客戶提供更好的服務。這種模式下的企業也會增加運營優勢，獲得通過國際擴張提高產量和銷量、降低成本、實現規模效益等種種好處。

事實上，在企業走出去的過程中，需要面對的問題非常多，比如：如何為業務拓展籌集資金？是否要在當地尋找合作伙伴？海外市場的財務成本、稅率和法律體系如何？當地政府是否會給予優惠政策？稅務和海關法律、進口限制等都可能成為絆腳石，技術轉移和外國投資法可能令企業不得不建立合資性質的業務關系。此外，匯率波動或許是另一種挑戰，如果企業不采取對沖策略，就可能承受非常大的貨幣損失。而如果投資出錯，又該如何退出新市場，這與了解如何進入新市場同樣重要。

針對上述問題，謝雯表示企業走向國際化并非一路坦途，即使公司同時具備適當的決心、市場機遇和風險承受能力，也需要在開拓新市場之前做好準備工作，這些不僅限于業務層面，還要包括更多金融方面的準備，選擇一家在當地擁有網絡且愿意提供盡心服務的國際銀行就顯得尤為重要。

“渣打銀行非常了解網絡所在地的政治、經濟、文化、金融環境和貿易特點，不僅能為企業提供全面的金融服務，更能為他們提供文化、政治、經濟等方面的咨詢服務，幫助他們在當地順利拓展業務。豐富的跨司法管轄區和跨地域的服務經驗，能夠讓我們為中國企業的國際化發展提供連貫且全面的金融方案。值得一提的是，渣打銀行有一套非常完善的風險管理機制，這是從銀行成立150多年經歷過的各種金融危機和事件中得出的寶貴經驗。”對于銀行的實力，在渣打工作20年的謝雯顯得非常自信。

渣打銀行在中國30多個城市設有100多家網點，是擁有國內網點最多的國際銀行之一。而商業銀行部為了更好地服務中國客戶，還布局了以北京、上海、深圳和成都為中心的4大業務區域，以點帶面，既靠近客戶，又能有效貫通集團的國內外業務網絡和資源。謝雯相信，盡心服務好這些未來的跨國企業，必將為銀行帶來無限商機。