基于國外農業保險模式視角下的我國農業保險路徑探索

郭 濤

遼寧大學經濟學院 遼寧沈陽 110036

基于國外農業保險模式視角下的我國農業保險路徑探索

郭 濤

遼寧大學經濟學院 遼寧沈陽 110036

農業保險如同農業生產過程中的種子、化肥等一樣重要，我國農業保險起步較晚，在發展過程中還存在很多不足。學習和借鑒國外成熟的農業保險發展模式，再根據我國的實際情況，補充和完善發展我國農業保險模式，為我國的農業發展更好服務。

農業保險；模式；問題

農業是弱質性產業，自然在生產與經濟再生產相交織，風險高收益低。現在世界上絕大多數國家都有了自己的農業保險制度，以進行規避農業生產中的風險。早在二百多年前一些西歐國家已經開始產生農業保險，經過多年的發展西方發達國家都已經有了比較成熟的農業保險模式。我國農業保險起步較晚，新一輪的農業保險的試點始于2004年，雖然也有數年的發展，但其中還有很多問題。本文主要內容有，第一，介紹發達國家比較典型的農業保險發展模式，第二，介紹我國農業保險在發展過程中遇到的困境，最后借鑒發達國家的成功經驗給出促進我國農業保險發展的對策建議。

一、國外主要的農業保險模式

（一）政府主導私營公司經營。1939年美國根據《聯邦農作物保險法》的指導和約束開始試營農業保險， 開展小麥、棉花、玉米、煙葉等農作物的保險。1980年美國開始聯邦農作物保險公司和私營公司共同來經營農業保險，這一時期主要開展農作物全面保險，也增加了農畜中毒、疾病等牲畜保險。1996年之后政府退出農作物保險的直接業務， 鼓勵私營保險公司全面參與農業保險。

（二）政府補貼和再保險支持下的農業共濟組合。1947年12月日本政府頒布《農業災害補償法》，以法律的形式確立了農戶必須強制參加農業保險，開辟了農業保險制度化的先河。日本的農業保險采取區域性農業共濟體制， 建立了三級層次的嚴密組織機構系統。三級組織是市、町、村級農業共濟組合基層保險組織，都、道、府縣級的農業共濟組合聯合會和中央政府一級的農業共濟再保險。日本采取強制保險與自愿保險相結合、以強制保險為主， 政府對包括稻谷、小麥等主要農產品生產的保險都是強制性的。農戶參加農業保險的保費由政府與農戶共同承擔，農戶只需交一部分保費，大部分保費有政府負責，同時政府還對農業保險進行再保險。

（三）國家重點選擇性扶植。這種模式主要流行于亞洲的一些發展中國家，其中包括印度、泰國、菲律賓、孟加拉國等。由政府專門農業保險機構選擇幾種本國最主要的糧食、經濟作物進行承保， 強制農戶必須參加保險，但政府給予一定的財政資助。這種保險與農業生產的貸款掛鉤， 但是各國建立的掛鉤聯系方式有區別。

二、我國農業保險發展過程中遇到的困境

（一）農業保險的有效需求不足。在我國市場對農業保險的需求不足，原因有很多，最主要有以下幾個：第一，我國土地規模經營比較小；第二，我國農業保險商業化經營，國家扶植較少，保費率較高。第三，農民保險意識較差；第四，農業保險供給不足，品種單一。

（二）農業保險現行組織體系跟不上農業保險發展的需要。我國農業保險業發展緩慢的根本原因是農業保險走的商業化的道路，走的路子不對。從世界范圍看，農業保險的發展要受到政府的扶植，農業保險帶有公共物品的性質，市場不能進行有效提供。我國農業保險現在出現了保費太高農民保不起，保費低保險公司賠不起的狀況，問題的關鍵在于沒有合理的制度安排，缺乏政府強有力的支持，缺乏相應的法律保障等。

（三）農業保險面臨資金短缺、人才匱乏、技術薄弱等問題突出問題。農業保險的發展離不開政府的扶植，特別是在資金方面的支持，我國是一個農業大國，但不是農業強國，經濟總量比較大，但人均量比較小，經濟發展不平衡，仍處于社會主義初級階段，政府財力有限，對農業保險的財政投入不足。目前我國農業保險無論是在理論研究還是實踐上都是滯后于發達國家，根本原因在于人才的匱乏。

三、對中國農業保險中存在問題的策略

（一）提高農業保險的有效需求。首先要改變目前超小規模的土地經營模式，進行土地流轉，形成規模生產，有利于降低保險成本。第二政府在農業保險的補貼力度上應該加大，在保費支出上政府多出一些，農戶少出或不出，同時對參加農業保險的農戶給予一些政策支持，鼓勵更多農戶參加農業保險。第三對農業保險的宣傳上要加大，讓更多的農戶了解農業保險，讓農業保險的意識和觀念深入農戶，改變農民對農業保險的負面認識。第四在農業保險險種的設置上要優化，根據各地不同的地理情況，所種植的農作物不同，設置當地農民所需要的農業保險品種。

（二）建立多渠道農業保險體系。我國土地面積廣闊，南北與東西差異都比較大，農業農村發展差異比較大，因此農業保險的設定不可能統一，根據各地不同的地理與氣候條件設立不同的農業保險當成為我國未來農業保險的發展方向，建立經營主體多元化的農業保險，經營主體可以由商業保險公司代辦，專業性的農業保險公司負責等，針對具體采取那種形式，應根據各地不同情況，不同季節，不同農業種植等來決定。對于現階段的我國農業保險的發展，政府應鼓勵與支持國內各大保險公司開展各種不同的保險業務，走多元化、多渠道的農業保險體系。

（三）加大對農業保險支持力度。第一，加大資金支持的力度。政府應支持國內有關金融機構對農業的投資，針對農業保險的投資應該受到政府的扶植。對于開展農業保險的公司出現虧損的情況時，政策性銀行應該給予幫助。第二，加大法律支持的力度。農業保險是政策性保險，要使農業保險發揮其應有的作用，離不開政府的支持和推動。第三，加大人才支持的力度。目前在我國精通保險的專業人才很少，熟悉農業農業保險業務的人才更是少之又少。現在的高校應該多培養精通農業保險的高尖端人才，來彌補市場需求，又由于農業保險并不是盈利性的業務，所以學習的人才自然很少，這就要要求國家應該做出該項引導，只有這樣才能有效解決我國農業保險人才缺失的問題。

郭濤（1991-），男，漢族，山東單縣人，遼寧大學經濟學院研究生，碩士，研究方向：國民經濟學。

［1］尹成遠，周穩海.國際農業保險的成功經驗對我國的啟示［J］.國際金融研究，2006（3）.

［2］梁敏/農業保險：國外模式與我國發展之路［J］.中國農墾，2006（4）.